Дело № 2-1359/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Бессчетновой Е.Л., при секретаре судебного заседания Теребило И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 13 июля 2017 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» обратилось в Омский районный суд 

<

адрес> к ФИО1 с названными исковыми требованиями, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № в рамках которого был предоставлен кредит в сумме 101 000 рублей с плановым сроком погашения в 47 месяцев под 39,9 % годовых. Факт предоставления кредита и все существенные условия по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование банка и сокращенное наименование банка изменены с публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк». Все документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с пунктом 1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено требование о полном погашении задолженности, которое исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 117 682 рубля 32 копейки, из которых: 18 343 рубля 50 копеек – задолженность по процентам, 89 980 рублей 53 копейки – задолженность по основному долгу, 1 058 рублей 66 копеек – задолженность по неустойкам, 8 299 рублей 63 копейки – задолженность по комиссиям. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 682 рубля 32 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 553 рубля 65 копеек. 

Представитель истца публичного акционерного общества «Почта Банк» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения настоящего дела извещены надлежаще, просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признала в части основного долга и процентов. Возражала против требований о взыскании неустойки и комиссий. 

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Действия, совершенные ОАО «Лето Банк», по мнению суда, по перечислению денежных средств ФИО1 соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии со статьями 307-309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в открытое акционерное общество «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Банком были подготовлены индивидуальные условия договора потребительского кредита ЛетоДеньги300, по условиям которых кредитный лимит составил 101 000 рублей сроком погашения – 47 месяцев, процентной ставкой по кредиту – 39,90 % годовых, с ежемесячным платежом по кредиту в размере 5 300 рублей до 27 числа каждого месяца. 

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. 

Согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей лимита кредитования. В настоящее время ответчик ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что последней не оспаривалось в судебном заседании. 

Согласно решению № единственного учредителя публичного акционерного общества «Лето Банк» от ДД.ММ.ГГГГ утвержден устав публичного акционерного общества «Лето Банк» в новой редакции, согласно которого полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк». 

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными считаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороны.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепту.

Согласно пунктам 2,3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

В связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются и задолженность на момент обращения в суд составила по основному долгу 89 980 рублей 53 копейки, то суд считает, что исковые требования истца в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме. При этом судом принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено. Кроме того, сумма задолженности по процентам в размере 18 343 рубля 50 копеек, взыскиваемая истцом с ответчика с учётом положений кредитного договора, по которому за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, из расчёта годовой процентной ставки в размере 39,90 % процентов годовых, так же подлежит взысканию в пользу истца в полном объёме, поскольку являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. При этом судом также принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет. Ответчик в судебном заседании требования в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом признала в полном объеме.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по комиссиям в размере 8 299 рублей 63 копейки.

Согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ происходило списание денежных средств в счет погашения просроченной комиссии Кредит-информирование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Лето-Деньги», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ дополнительные услуги, предоставляемые по договору, условиях их предоставления и способы их подключения указаны в «Условиях предоставления потребительских кредитов». 

В соответствии с пунктом 7.2 Условий предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита) (Приложение к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ) Банк вправе вносить изменения в Условия в случаях, не противоречащих законодательству Российской Федерации. Банк опубликовывает информацию о таких изменениях с выполнением требований пункта 8.4 Условий не позднее, чем за 7 календарных дней до даты вступления в силу соответствующих изменений. 

Приказом ПАО «Лето Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № утверждена новая редакция 2.8 Условий предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита).

В соответствии с пунктом 5.6 названных Условий услуга «Кредитное информирование» - услуга по предоставлению клиенту информации о состоянии просроченной задолженности по кредиту и способах ее погашения.

Согласно пункту 5.6.1 клиент вправе подключить услугу в дату заключения договора и отключить услугу в любой день, обратившись в банк с заявлением. 

Услуга является оказанной в дату платежа, следующего за датой пропуска платежа. Услуга предоставляется в течение периода пропуска платежа, если клиент не произвел погашение просроченной задолженности. За оказание услуги взимается комиссия в соответствии с тарифами. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом увеличивается количество платежей. Начисление комиссии производится в дату оказания услуги (пункты 5.6.3, 5.6.6 Условий).

По информации, представленной истцом комиссия за услугу «Кредит-информирование» была подключена истцу автоматически ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением об отключении услуги ответчик в установленном договором порядке не обращалась. 

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по комиссиям в размере 8 299 рублей 63 копейки. 

Истцом заявлено требование о взыскании штрафов и неустойки с ответчика в сумме 1 058 рублей 66 копеек. 

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится с даты образования просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам. Начисление неустойки производится в случае наличия просроченной задолженности, начиная с шестого календарного дня, следующего за прошедшей датой платежа.

В соответствии со статьёй 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основания своих требований и возражения. Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки последствиям нарушенного обязательства.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также размер неисполненного обязательства и начисленной неустойки, суд считает не подлежащим уменьшению, как то предусмотрено статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер предъявленной к взысканию неустойки. 

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 3 553 рубля 65 копеек, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 553 рубля 65 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 117 682 рубля 32 копейки, из которых: 18 343 рубля 50 копеек – задолженность по процентам, 89 980 рублей 53 копейки – задолженность по основному долгу, 1 058 рублей 66 копеек – задолженность по неустойкам, 8 299 рублей 63 копейки – задолженность по комиссиям.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 553 рубля 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Л. Бессчетнова

Мотивированное решение изготовлено 13 июля 2017 года.