Дело № 2-1218/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи – Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Оленевой О.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске

3 августа 2017 года

гражданское дело по иску 

индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец индивидуальный предприниматель ФИО1, в лице представителя ФИО4, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком до ДД.ММ.ГГГГ со всеми правами стороны в процессе без права передоверия, обратился в суд с иском к ответчикам ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Кемсоцинбанк», кредитором, и ФИО2, заемщиком, был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. с начислением процентной ставки за пользование кредитом в размере 22,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

Кредит по кредитному договору был предоставлен ФИО2 наличными денежными средствами через кассу ОАО «Кемсоцинбанк» по его заявлению в соответствии с п. 2.1 кредитного договора. 

Факт получения ФИО2 денежных средств подтверждается расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и свидетельствует о том, что кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. 

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора возврат кредита, уплата процентов и иных платежей по кредитному договору осуществляется наличными и безналичными денежными средствами. Информация о количестве, размере, сроке платежей заемщика по договору содержится в представляемом заемщику в дату подписания настоящего договора графике платежей. 

Уплата процентов за пользование кредитом согласно п. 3.2 кредитного договора осуществляется в срок с 1 по 10 число месяца, следующего за расчетным периодом. Расчетным периодом является количество календарных дней месяца, в котором на начало операционного дня имелась ссудная задолженность. Окончательный расчет по уплате процентов производится в день полного погашения кредита и в соответствии со сроком пользования, величиной задолженности за данный период и действующей процентной ставкой. 

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО «Кемсоцинбанк» и ФИО3 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу п. п. 1.1-1.3, 3.2.1, 4.1 договора поручительства поручитель отвечает перед банком за исполнение заемщиком его обязательств, возникших из кредитного договора в том же объеме, что и заемщик; требование банка должно быть исполнено поручителем в установленный в требовании срок; ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

На основании п. 1.3 договора поручительства поручителю был известен текст кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по графику, являющемуся Приложением 3 1 к кредитному договору. 

Заемщик не исполнял обязательства по возврату суммы основного долга, начисленных процентов, комиссий и пеней. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик допускал просроченные платежи по погашению кредита и процентов. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кемсоцинбанк» и истцом был заключен договор уступки прав требований №, что подтверждается актом приема-передачи. В результате совершенной уступки к истцу перешли права требования к заемщику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ФИО3 были уведомлены о состоявшейся уступке прав требований. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ФИО3 была направлены уведомления с требованием о досрочной уплате суммы кредита и начисленных процентов, которые до настоящего времени не исполнены. 

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 146504,60 руб., из них: основной долг – 93477,42 руб., проценты, начисленные на сумму основного долга – 53027,18 руб. 

В связи с чем, просит суд произвести замену взыскателя АО «Кемсоцинбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ на взыскателя индивидуального предпринимателя ФИО1; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ ; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 146504,60 руб., из них: основной долг – 93477,42 руб., проценты, начисленные на сумму основного долга до ДД.ММ.ГГГГ включительно – 53027,18 руб. ; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления решения суда в законную силу из расчета 22,5% годовых, начисленных на сумму основного долга 93477,42 руб.; взыскать в равных долях с ФИО2, ФИО3 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4130,09 руб. (л.д.2-5).

Представитель истца индивидуального предпринимателя ФИО1 – ФИО4, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в ходатайстве, поступившем в адрес суда ДД.ММ.ГГГГ, просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.66). 

Ответчики ФИО2, ФИО3 о времени и месте рассмотрения дела извещались судом путем направления судебных повесток по месту их регистрации в 

<

адрес> и месту фактическому проживания почтовыми сообщениями с уведомлениями о вручении, которые вернулись в адрес суда с указанием «истек срок хранения».

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ФИО2 и ФИО3 были надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебные заседания не явились, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представили, рассмотреть дело в свое отсутствие не просили. 

На основании чего, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд расценивает неявку ответчиков ФИО2 и ФИО3, как их волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что неявка ответчиков не является препятствием для рассмотрения дела по существу. В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков ФИО2 и ФИО3

Представитель АО «Кемсоцинбанк», будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Как было установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Кемсоцинбанк», банком, и ФИО2, заемщиком, был заключен кредитный договор № (л.д.8-10). 

На основании п.п.1.1-1.4, 1.8 кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 

<

данные изъяты> руб. на потребительские нужды, а заёмщик обязался принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты на сумму кредита в размере 22,5% годовых. 

При этом п.п. 2.1, 2.2 кредитного договора было предусмотрено, что предоставление кредита банком заемщику осуществляется наличными или безналичными денежными средствами со ссудного счета в ОАО «Кемсоцинбанк» на основании заявления заемщика. Кредит считался предоставленным в день списания денежных средств со ссудного счета заемщика и возвращенным в день поступления денежных средств на ссудный счет заемщика. 

В п. п. 3.1-3.3 стороны договорились, что начисление процентов за пользование кредитом производится банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счете на начало операционного дня. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. 

Заемщик уплачивает уплату процентов за пользование кредитом в срок с 1 по 10 число месяца следующего за расчетным периодом; расчетный период – количество календарных дней месяца, в котором на начало операционного дня имелась ссудная задолженность. 

Окончательный расчет по уплате процентов производится в день полного погашения кредита, в соответствии со сроком пользования, величиной задолженности за данный период и действующей процентной ставкой. 

Также стороны определили, что погашение кредита осуществляется согласно графику (п. 1.7 кредитного договора).

В случае неисполнения обязательств по оплате очередного платежа в сроки, указанные в п.п.1.7, 3.2 кредитного договора, банк увеличивает процентную ставку за пользование кредитом, указанную в п. 1.4 кредитного договора, в 2 раза. В этом случае размер процентов за пользование кредитом составляет 45% годовых за фактическое время пользования суммой кредита. Повышенная процентная ставка за пользование кредитом применяется банком начиная со дня, следующего за днем не внесения очередного платежа. 

Повышенная процентная ставка, указанная в п. 1.5 кредитного договора, начисляется на всю сумму задолженности заемщика по кредитному договору. После погашения задолженности по внесению очередного платежа процентная ставка за пользование кредитом рассчитывается на прежних условиях из расчета процентов за пользование кредитом на условиях, указанных в п. 1.4 настоящего договора. 

Кроме того, п. 4.1.2 кредитного договора было предусмотрено, что банк без согласия заемщика вправе передавать (уступать) все свои права и обязанности по настоящему договору или их часть, а также осуществлять иное распоряжение этими правами и обязанностями.

В обеспечение кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Кемсоцинбанк», банком, и ФИО3, поручителем, был заключен договор поручительства № (л.д.15-17).

Исходя из положений п.п. 1, 3 ст. 361 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. 

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.п. 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ).

В силу вышеуказанного договора поручитель обязался отвечать за исполнение ФИО2, заемщиком, всех его обязательств перед банком, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, в частности, за возврат основного долга, за уплату процентов, за возмещение убытков, штрафа, пени и др. Поручителю известно содержание кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответственность заемщика и поручителя является солидарной (п. п. 1.1-1.3, 4.1 договора поручительства). 

При этом п. 5.1 договора поручительства было предусмотрено, что поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

При заключении кредитного договора и договора поручительства ответчики были ознакомлены со всеми условиями их заключения, о чем свидетельствуют их подписи на каждой странице названных документов, а также в уведомлении о расходах потребителя по потребительскому кредиту (л.д.13-14). 

ДД.ММ.ГГГГ банк выполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выдав ФИО2 денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб., о чем свидетельствует расходный кассовый ордер № (л.д.18-19).

Как следует из Графика, погашение кредита и процентов за пользование им должно было осуществляться заемщиком не позднее 10-12 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 

<

данные изъяты> руб. (л.д.11-12).

Вместе с тем, заемщик нарушал график погашения кредита и оплаты процентов за пользование им, нерегулярно вносил платежи. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кемсоцинбанк», цедентом, и индивидуальным предпринимателем ФИО1, цессионарием, был заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по просроченным кредитам должников юридических и физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). 

Права (требования) принадлежали цеденту на основании кредитных договоров об открытии возобновляемой/не возобновляемой кредитной линии и заключенных к ним дополнений; договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам, заключенным между цедентом и должниками (заемщиками, поручителями, залогодателями). 

Перечень и размер передаваемых прав (требований) был указан в реестре уступаемых прав (требований), сформированном на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20-24).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ цедент передал цессионарию, в том числе, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2 (л.д.25-26). 

О состоявшейся уступке права требования ответчики были уведомлены путем направления им соответствующих уведомлений, копии которых представлены в материалы дела (л.д.27-29).

При таких обстоятельствах, учитывая, что уступка прав (требований) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ состоялась между АО «Кемсоцинбанк» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 задолго до обращения в суд и в настоящее время никем не оспаривается, основания для удовлетворения заявленных требований о замене взыскателя у суда отсутствуют. 

При этом суд считает необходимым отметить, что статус взыскателя истец приобретет после вступления решения суда в законную силу, выдачи исполнительного листа и возобновления на его основании исполнительного производства. До этого времени, ни АО «Кемсоцинбанк», ни индивидуальный предприниматель ФИО1 взыскателями по делу не являются.

В связи с тем, что по кредитному договору образовалась задолженность, ДД.ММ.ГГГГв адрес ответчиков были направлены требования, в которых им предлагалось погасить имеющуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ и досрочно расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30-32). 

До настоящего времени требования ответчиками не исполнены. 

В обосновании исковых требований истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 146504,6 руб., в том числе: просроченный основной долг – 93477,42 руб., просроченные проценты – 53027,18 руб.(л.д.7)

Учитывая тот факт, что расчет задолженности ответчиками не оспаривался, суд, проверив расчет, находит его обоснованным.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 солидарно с ФИО2 и ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 146504,60 руб. 

Также суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании солидарно с ответчиков процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления решения суда в законную силу из расчета 22,5%, начисленных на сумму основного долга 93477,42 руб., поскольку право истца на получение названных процентов предусмотрено п.2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчиков расходы, понесенные им на оплату государственной пошлины, в равных долях, что не соответствует п. 5 постановления Пленума Верховного суда РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» от 21.01.2016 года № 1, которым предусмотрено, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке. 

В связи с чем, солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4130,09 руб., понесенные по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Кроме того, солидарно с ответчиков в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 6000 руб. за требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора, которое не было оплачено истцом при обращении в суд. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 146504 (сто сорок шесть тысяч пятьсот четыре) руб. 60 коп., из них: основной долг – 93477,42 руб., проценты, начисленные на сумму основного долга до ДД.ММ.ГГГГ включительно – 53027,18 руб. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления решения суда в законную силу из расчета 22,5% годовых, начисленных на сумму основного долга 93477,42 руб. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4130 (четыре тысячи сто тридцать) руб. 09 коп. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в доход бюджета государственную пошлину в сумме 6000 (шесть тысяч) руб. 00 коп. 

В удовлетворении исковых требований о замене взыскателя АО «Кемсоцинбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ взыскателем индивидуальным предпринимателем ФИО1, индивидуальному предпринимателю ФИО1 отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

В окончательной форме решение принято 4 августа 2017 года. 

Председательствующий - Зоткина Т.П. 

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.