Дело № 2-458/2024 (№ 2-3167/2023)

Уникальный идентификатор дела №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 07 февраля 2024 года

Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе:

единолично судьи Фоминой О.В., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Велицкой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью МФК «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании суммы займа, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Джой Мани» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы займа, процентов, судебных расходов. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами с использованием сайта кредитора в простой письменной форме был заключен договор займа №, подписанный ответчиком аналогом собственноручной подписи. Сумма займа перечислена должнику ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует копия распоряжения плательщика ОО МФК «Джой Мани», оформленного в электронном виде. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы займа, у него образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 57 063,8 рублей. При начислении процентов за пользование суммой займа, истец руководствовался положениями Закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите» и положениями Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). Положения ГК РФ не содержат условия, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях. ООО МФК «Джой Мани» осуществляет свою деятельность в режиме онлайн по всей территории РФ. В силе п. 2.3. Общих условий договора потребительского микрозайма Акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи заемщика. При этом, договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа. Условия использования аналога собственноручной подписи в ходе обмена документами регулируются соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Согласно Соглашению, «Проставляя отметку в поле «Принять условия соглашения об использовании АСП» на сайте и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего соглашения». В соответствии с п. 3.5 Соглашения, стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента, и. соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Порядок подписания договора потребительского кредита (займа) с использованием простой ЭП включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в SMS-сообщении; заемщик вводит полученный код в специальное окно; в случае, если код совпадает с кодом, отправленным в SMS-сообщении, документ считается подписанным. Введением ключа в соответствующее поле, заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись. Аналог собственноручной подписи клиента, который нужно вписать в это поле, приходит заемщику в виде SMS-сообщения (шифр цифр и букв) на мобильный телефон. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного заемщиком при оформлении заявки на выдачу кредита. Доказательством, подтверждающим направление на мобильный телефон ответчика SMS-сообщения с кодом электронной подписи, является выписка из электронного журнала по договору займа, из которой видно, что ДД.ММ.ГГГГ на мобильный телефон должника было отправлено SMS-сообщение с кодом АСП. 

Должником обязательства по возврату суммы не исполняются, в связи с чем, ООО МФК «Джой Мани» просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> – основной долг, 

<

данные изъяты> – проценты по договору займа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Представитель истца ООО МФК «Джой Мани» в судебное заседание не явился, истец извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом посредством направления извещения почтой, телефонограммы, о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал, об отложении дела не просил.

В силу положений ст.ст.233, 234 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Джой Мани" и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого ООО МФК "Джой Мани" приняло на себя обязательство предоставить заемщику займ в сумме 

<

данные изъяты>. сроком на 30 дней, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик принял на себя обязательство возвратить займ и уплатить проценты за пользование займом из расчета 365% годовых (или 164,250 % годовых на первые 30 дней).

Выдача займа произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

данные изъяты> на банковскую карту заемщика.

В свою очередь, заемщик обязательства по возврату сумму займа исполнял не надлежащим образом, в счет погашения задолженности единожды внес платеж в размере 

<

данные изъяты> в связи с чем, у него образовалась задолженность. 

Согласно представленному стороной истца расчету, задолженность ответчика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>, в том числе, основной долг – 

<

данные изъяты>., сумма начисленных и неуплаченных процентов – 

<

данные изъяты> руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд его принимает, соглашается с ним, поскольку он составлен в соответствии с расчетом процентов, предусмотренным положениями Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и учитывает, что ответчиком контррасчета не представлено. 

Договор заключен с использованием аналога собственноручной подписи заемщика путем направления на номер мобильного телефона смс-кода и последующего перечисления денежных средств на банковскую карту заемщика.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа, Заемщик выразил свое согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа.

В силу п. 2.3. Общих условий договора потребительского микрозайма акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи заемщика. При этом договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа. До момента предоставления суммы займа заемщику стороны не считаются юридически связанными условиями договора займа.

Условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами регулируются Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Согласно Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи "Проставляя отметку в поле "Принять условия Соглашения об использовании АСП" на сайте https://joy.money и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, технически лишается возможности перейти к следующему этапу Регистрации и использовать функциональные возможности сайта https://joy.money для оформления заявок на предоставление займов".

В соответствии с п. 3.5 Соглашения об использовании АСП стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

В качестве доказательства, подтверждающего направление на мобильный номер телефона ФИО2 смс - сообщения с кодом электронной подписи, ООО МФК "Джой Мани" предоставлена выписка из электронного журнала по договору займа №.

Из выписки электронного журнала усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ на мобильный телефон должника № было отправлено смс-сообщение с кодом № Указанный документ содержит личный номер заемщика, дату, когда был направлен специальный код и текст сообщений с кодом, и подтверждением об отправлении денежных средств.

При заключении договора, заемщик вводит полученный код, чем выражает свое согласие на заключение договора, на согласие со всеми условиями и правилами предоставления займа. Данный протокол формируется ООО МФК "Джой Мани" в качестве доказательства отправки сообщения заемщику непосредственно после отправки сообщений, соответственно протокол не подписывается заемщиком.

Документы, с которыми вправе ознакомиться заемщик, размещены на сайте ООО МФК "Джой Мани", дальнейшая регистрация в системе и получение денежных средств невозможно без принятия и согласия с общими правилами предоставления займа, условиями возврата и предоставления займа, согласия на обработку персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Так же, документы размещены и в личном кабинете заемщика.

Таким образом, ответчик фактически выразил согласие на использование его простой электронной подписи, введя при заключении договора соответствующий код подтверждения, а выдача займа, в соответствии с материалами дела подтверждается справкой перечисленного платежа.

Судом также установлено, что обязательства по передаче денежных средств заемщику были исполнены микрофинансовой организацией в полном объеме, путем перечисления денежных средств на карту заемщика (реквизиты переданы заемщиком ООО МФК «Джой Мани» при заключении договора). 

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по возврату суммы займа, ООО МФК «Джой Мани» обратился за судебной защитой с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № судебного района «

<

адрес>» судьей 

<

адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Джой Мани» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № судебного района «

<

адрес>» судьи 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен на основании поступивших от ответчика возражений.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 24 указанного федерального закона, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

Как указано в ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

При таком положении, учитывая вышеизложенные обстоятельства и правоположения, принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату займа, а также отсутствие в материалах дела доказательств, опровергающих размер задолженности, либо свидетельствующих о полном исполнении обязательств по ее погашению, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ООО МФК «Джой мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Говоря о размере подлежащей взысканию задолженности, суд отмечает следующее.

Учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведено частичное погашение основного долга по займу в размере 

<

данные изъяты>, остаток подлежащей взысканию задолженности по основному долгу составил 

<

данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ от ответчика поступили оплаты в счет погашения процентов по договору всего в размере 

<

данные изъяты>.

В связи с просрочкой уплаты суммы займа, в соответствии с положениями п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, процентная ставка по договору составила 365% годовых или 1% в день, за первый месяц проценты по льготной ставке ответчиком уплачены в полном размере – 

<

данные изъяты>.

Однако, поскольку условия возврата суммы займа ответчиком не исполнены, проценты за первый месяц пользования займом по ставке 365% годовых подлежат уплате в размере 

<

данные изъяты>).

Таким образом, за весь период пользования займом (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-дата указана истцом в исковом заявлении) подлежат начислению проценты в размере 

<

данные изъяты>

С учетом поступивших оплат по договору займа, сумма подлежащих уплате процентов составила 

<

данные изъяты>

Принимая во внимание вышеуказанные положения п. 24 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", всего проценты по рассматриваемому договору займа не могут превышать 39 000 (26000*1,5).

Таким образом, поскольку истцом в исковом заявлении указана сумма процентов за пользование займом 

<

данные изъяты>, что не превышает установленный законом максимум начисления процентов за пользование займом, суд соглашается с такой суммой, и приходит к выводу о ее взыскании с ответчика наряду с основным долгом по договору, т.е. с ответчика в пользу ООО МФК «Джой Мани» надлежит взыскать 

<

данные изъяты>

В силу положений ст. 88, 98, 103 ГПК РФ необходимо взыскать с ФИО1 в пользу истца судебные расходы по делу в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью МФК «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании суммы займа, процентов, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Джой Мани» сумму долга по договору займа за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Джой Мани» судебные расходы по делу в виде уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья О.В. Фомина