Дело №2-413/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«13» октября 2020 года г. Починок, Смоленская область

Починковский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Примерова А.В.,

при секретаре Чурилиной Л.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту истец, ООО «АФК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее по тексту ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** в сумме 162 589 рублей 06 копеек, расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4 452 рубля.

Требования мотивированы тем, что ** ** ** ФИО1 оформила заявление (оферта) на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № **. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявлению на получение потребительского кредита № ** от ** ** **, ответчик просит выдать кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ** ** **.

** ** ** между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № ** о предоставлении и использовании банковской карты, на условиях действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № ** от ** ** **, с лимитом овердрафта в размере ----- руб.. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получив и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО "АФК" заключили договор уступки прав требования (цессии) № ** от ** ** **, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № ** от ** ** ** было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 162 589 руб. 06 коп., состоящую из: основной долг – 129901 руб. 01 коп., проценты 32 451 руб. 05 коп., комиссия 237 руб.. На основании договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с ** ** ** (с момента уступки прав требования) также не производилась и на ** ** ** составляет 162 589 руб. 06 коп. Задолженность перед ООО «АФК» по кредитному договору № ** от ** ** ** существует, на момент подачи искового заявления не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. До подачи искового заявления ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отмене, истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «АФК» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** в сумме 162 589 руб. 06 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 452 руб.

Представитель истца ООО «АФК» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месту рассмотрения гражданского дела извещена заранее, надлежащим образом. 

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** ** ** ФИО1 обратилась в АО "ОТП Банк" с заявлением о предоставлении кредита на сумму ----- на срок ** ** ** под 39,9% годовых. В этом же заявлении ответчик просила предоставить ей карту (овердрафт) с лимитом кредитования в пределах ----- рублей. Она уведомлена, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ** ** ** (л.д. 22-24).

Как следует из Индивидуальных условий кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП банк» № ** от ** ** ** (л.д. 25-27): лимит кредитования (овердрафта) может быть: 1) изменен в пределах до 220 000 рублей путем обращения клиента в банк с письменным заявлением/по телефону и одобрения со стороны банка путем изменения лимита; 2) уменьшен банком при наличии обстоятельств, свидетельствующих, что кредит не будет возвращен в срок; 3) увеличен в пределах до ----- рублей (пункт 1).

Срок возврата кредита: 1 год с даты заключения договора с неоднократным продлением на очередной год (если банк не направил клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита) (пункт 2).

Ставка по операциям оплаты товаров и услуг: 39,9% (пункт 4).

До момента окончания срока возврата кредита размер минимального платежа: 5% (мин. 300 руб.) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Минимальный платеж оплачивается в течение платежного периода (пункт 6).

Внесение/перевод денежных средств на счет осуществляется путем: 1) безналичного перевода средств через организации, оказывающие соответствующие услуги; 2) внесения наличных средств через подразделения банка (в том числе через банкоматы и терминалы) (пункт 8).

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов (оплате минимального платежа) взимается неустойка в размере 20%.

** ** ** ФИО1 активировала кредитную карту. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет и присвоен № **.

Таким образом, между АО «ОТП Банк» и ФИО1 ** ** ** был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор № ** о предоставлении и использовании банковской карты, что предусмотрено п. 2 заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № ** от ** ** **, с установленным кредитным лимитом в размере ----- рублей под 39,9% годовых.

Все необходимые условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: заявлении на предоставление кредита № ** от ** ** ** (л.д. 23-24), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (л.д. 38-41). 

Согласно абзацу 2 пункта 2.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», для начала совершения держателем карты операций с использованием карты клиент должен обратиться в Банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в Банк лично (при условии предъявления клиентом документов, удостоверяющих личность) или по телефону в Управление контакт-центра Банка (активация производится при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации).

Пунктами 5.1.1, 5.1.2, Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» установлено, банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, банк дает ему право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита.

Решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается банком на основании заявления или заявления на предоставление (изменение, закрытие) кредитного лимита.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат, определяются тарифами (пункт 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк»).

Пунктами 5.1.4 и 5.1.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» установлено, сроки погашения задолженности определяются договором.

В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий, клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами.

ФИО1 заполнила и подписала индивидуальные условия договора кредита (займа), ознакомилась, согласилась и обязалась соблюдать Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», тарифы банка; подтвердила свое согласие с размерами процентной ставки по кредиту, а также размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается подписью ответчика.

Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, открыл текущий счет, предоставил в пользование карту и лимит овердрафта, обеспечил совершение операций по текущему счету, ФИО1 ее получила, произвела активацию и воспользовалась денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 42-48). Данное обстоятельство не оспорено ответчиком в судебном заседании.

Как установлено судом и не оспорено ответчиком ФИО1, нарушены условия договора, ФИО1 не производились в порядке и сроки, установленные кредитным договором, ежемесячные платежи, что привело к образованию задолженности.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

** ** ** АО "ОТП Банк" (Цедент) и ООО "Агентство Финансового контроля" (цессионарий) заключили договор № ** уступки прав (требования), в соответствии с которым АО "ОТП Банк" (цедент) уступил, а ООО «АФК» (цессионарий) принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами, в том числе право требования по кредитному договору № ** от ** ** **, заключенному с ФИО1, в размере задолженности на сумму 162 589 руб. 06 коп., что подтверждается выпиской из акта приема-передачи прав требования (реестра уступаемых прав требования от ** ** **, являющейся приложением № ** к договору уступки прав (требования) (л.д. 52-53).

** ** ** в адрес ФИО1 заказным письмом с уведомлением было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с правом требования задолженности по кредитному договору № ** от ** ** **, сумма которой, по состоянию на ** ** ** составляла 162 589 рублей 06 коп., а также была направлена досудебная претензия (требование) в добровольном порядке исполнить обязательства по кредитному договору № ** от ** ** ** и погасить сумму задолженности в размере 162 589 руб. 06 коп., а также разъяснено, что в случае неисполнения досудебной претензии в установленный срок, ООО «АФК» будет вынуждено обратиться в суд в целях взыскания задолженности по кредитному договору № ** (л. д. 56).

** ** ** ООО «АФК» обратилось к мировому судье судебного участка № 42 в муниципальном образовании «Починковский район» Смоленской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** в сумме 162 589 руб. 06 коп. ** ** ** мировым судьей судебного участка № ** в муниципальном образовании « ...» ... был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** в сумме 162 589 руб. 06 коп., расходов по оплате госпошлины в сумме 2 226 руб. (л.д. 63, дело № **). 

В связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительного исполнения данного судебного приказа определением мирового судьи судебного участка № ** от ** ** ** был отменен (л.д. 66-67, л. д. 68, дело № **).

** ** ** истец ООО «АФК» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному выше кредитному договору сумме 162 589 руб. 06 коп., расходов по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 4 452 руб. (л.д. 5-6).

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору после переуступки права требования за период с ** ** ** по ** ** ** составляет 162 589 руб. 06 коп., из которых: сумма основного долга – 129 901 руб. 01 коп., суммы процентов – 32 451 руб. 05 коп., сумма комиссии – 237 руб. (л.д. 10-21). 

Выполненный истцом расчет является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора, согласованным его сторонами при заключении. 

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** ответчик ФИО1 не оспаривала. Как и не представила доказательств погашения задолженности.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 не выполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору № ** от ** ** **, не производит в полном объеме платежи основного долга и процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, в связи с чем сумма задолженности составила 162 589 руб. 06 коп., а также учитывая, что на день вынесения решения ответчиком суду не было представлено сведений и доказательств о погашении задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** в сумме 162 589 руб. 06 коп.. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям (л.д. 7-8) истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в сумме 4 452 руб., которую суд взыскивает с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** в сумме 162 589 рублей 06 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 452 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Починковский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: А.В.Примеров