Гражданское дело № 2-289/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2018 года станица Зеленчукская, КЧР

Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Щербина О.Н.,

при секретаре судебного заседания Савченко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Зеленчукского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, в котором просило суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 447 983(четыреста сорок семь тысяч девятьсот восемьдесят три) рублей 16 копеек, в том числе, просроченную задолженность по основному долгу – 257 142 (двести пятьдесят семь тысяч сто сорок два) рубля 87 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом - 190 840 (сто девяносто тысяч восемьсот сорок) рублей 29 копеек; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 679 (семь тысяч шестьсот семьдесят девять) рублей 83 копеек.

В обоснование искового заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» (далее по тексту Банк, Истец, Кредитор) ФИО1 и ФИО2 (далее по тексту – Заёмщики, Ответчики) заключили Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор).

В силу Кредитного договора, Ответчики приняли на себя обязательство возвратить АО «Россельхозбанк» денежные средства, полученные в кредит в размере 450 000 (четыреста пятьдесят тысяч) рублей, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 14,5 % (четырнадцать целых пять десятых процентов) годовых (п.п. 1.2. 1.3. Кредитного договора).

По условиям Кредитного договора Ответчики обязаны ежемесячно погашать основной долг по установленному графику и проценты за пользование кредитом. Срок возврата Кредита установлен пунктом 1.5. Кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п.3.3. Кредитного договора). Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Ответчику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Ответчика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца (п. 4.2.2. Кредитного договора).

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п.4.4. Кредитного договора).

В нарушение условий Кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не оплатив в установленный срок часть суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, что подтверждается выписками из лицевого счета.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет - 447 983(четыреста сорок семь тысяч девятьсот восемьдесят три) рубля 16 копеек, в том числе, просроченная задолженность по основному долгу - 257 142 (двести пятьдесят семь тысяч сто сорок два) рубля 87 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом - 190 840 (сто девяносто тысяч восемьсот сорок) рублей 29 копеек.

Истцом соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, ДД.ММ.ГГГГ Ответчикам, направлено Уведомление о необходимости погашения образовавшейся задолженности, однако до настоящего времени задолженность перед Банком не погашена.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Истец и:

- ФИО3 заключили договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ;

- ФИО4, заключили договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ.

- ФИО5, заключили договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям Договора поручительства поручитель отвечает перед Кредитором солидарно. Пунктом 2 статьи 363 ГК РФ предусмотрено, что «Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, взыскание судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником».

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ (Основания изменения и расторжения договора) по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Уведомление, направленное в адрес Ответчика с целью осуществления мер по расторжению кредитного договора оставлено им без ответа, в связи с чем, полагаю обоснованным направление требования о расторжении кредитного договора в суд.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала, надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 надлежаще извещенные о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились. Документы, подтверждающие уважительность причины своей неявки в судебное заседание и ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствии суду не представили.

При таких обстоятельствах, судом с учётом положений ст. 167 ГПК РФ вышеуказанное гражданское дело рассмотрено в отсутствие надлежаще извещённых и не явившихся представителя истца, а также ответчиков ФИО6 П.А, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон. В силу требований ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу требований ч. 1 ст. 56 и ч. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Из положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала и ФИО1, ФИО2 заключили кредитный договор №. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 450 000 рублей, а заемщики - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14,5 % годовых (п.п. 1.1, 1.2., 1.3 Кредитного договора).

Согласно п. 1.5. Кредитного договора погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении № к кредитному договору. Окончательный срок возврата кредита (основного долга) ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика. Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика (п. 3.3 Кредитного договора).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с положениями ст.ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Статьей 401 ГК РФ установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено, что Кредитор выполнил свои обязательства в полном объёме, предоставив кредит заемщикам, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета на ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение вышеприведенных требований закона и кредитного договора, Заёмщики ФИО1 и ФИО2 погашение кредита (основного долга и процентов за пользование кредитом) производили не надлежащим образом.

Таким образом, суд признает установленным, что Кредитор - АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства перед заемщиками выполнил надлежащим образом и в полном объеме, в то время как ответчики не исполняют свои обязательства по погашению основной суммы кредита, а также обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному банком расчету задолженности по состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет - 447 983(четыреста сорок семь тысяч девятьсот восемьдесят три) рублей 16 копеек, в том числе, просроченная задолженность по основному долгу – 257 142 (двести пятьдесят семь тысяч сто сорок два) рубля 87 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом - 190 840 (сто девяносто тысяч восемьсот сорок) рублей 29 копеек.

Ответчики возражений по расчету задолженности не представили ни во время подготовки дела к судебному разбирательству дела, ни в судебное заседание, представленный истцом расчет суммы, подлежащей взысканию, судом проверен и признается обоснованным, не опровергнутым, соответствующим положениям Кредитного договора, математически верным, и полностью отвечающим условиям договора и соответствующим фактическим обстоятельствам дела.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному Кредитному договору в письменной форме между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком ФИО3 заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ; ответчиком ФИО4, заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ; ответчиком ФИО5, заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ; согласно которым они взяли на себя обязательства отвечать (солидарно с заемщиком) в полном объеме перед кредитором за исполнение своих обязательств по кредитному договору.

В силу требований ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная ответственность возникает в соответствии с договором или законом. В силу положений п. 2 ст. 323 ГК РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Положением п. 1 ст. 323 ГК РФ предусмотрено право кредитора при солидарной ответственности требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и в отдельности.

В соответствии с п. 2.1 договоров поручительства, поручители и должники отвечают перед кредитором солидарно. В соответствии с п. 2.2 договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должниками своих обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должники, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Согласно п. 2.4 Договоров поручительства, заключенных ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала с ФИО3, ФИО4, ФИО5, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должниками (заемщиками) своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору поручительства.

Из пункта 4.2 указанных Договоров поручительства следует, что поручительства прекращаются, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4 договора поручительства.

Установленное в пункте 4.2 указанных договоров поручительства условие, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4 договора поручительства, не является условием о сроке действия указанных договоров поручительства.

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что заемщики ФИО1 и ФИО2 обязуются погашать кредит равными долями в соответствии с графиком погашения кредита 1 раз в полгода, не позднее 10-го числа полугодия, а проценты за пользование кредитом - ежемесячно, в соответствии с графиком погашения процентов в сумме указанной в графике (п.п. 4.2.1, 4.2.2 Кредитного договора).

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям ( ст. 311 ГК РФ).

Течение срока по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 3.2. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2012 года).

В соответствии с ч. 6 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Учитывая то, что окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, требование к поручителям предъявлено ДД.ММ.ГГГГ, то поручительство указанных лиц в силу закона прекращено, следовательно, в удовлетворении исковых требований, предъявленных к ФИО3, ФИО4, ФИО5 как в части задолженности по кредитному договору, так и в части расходов по уплате государственной пошлины необходимо отказать.

В связи с чем, задолженность по Кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО2.

Принимая во внимание, что нарушение ответчиками ФИО1 и ФИО2 своих обязательств перед АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по оплате кредита и процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, так и требования о расторжении кредитного договора.

Так, в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ суд по требованию одной из сторон может расторгнуть договор только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается такое нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данном случае, неисполнение, в том числе ненадлежащее исполнение, ответчиками ФИО1 и ФИО2 в течение длительного времени своих обязательств перед АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, признается судом существенным нарушением условий кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как видно из представленных истцом требований о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расцениваемых судом в качестве предусмотренного ч. 2 ст. 452 ГК РФ предложения ответчикам о расторжении договора, указанное предложение о расторжении кредитного договора истцом ответчикам было направлено заказной почтовой корреспонденцией. Однако данное требование ответчиками было оставлено без удовлетворения.

Оценив вышеперечисленные доказательства, суд находит их согласующимися между собой, каждое из них в отдельности относимым, допустимым и достоверным, а в совокупности все доказательства не противоречивыми и достаточными для правильного разрешения дела и признает иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 7679 (семь тысяч шестьсот семьдесят девять) рублей 83 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учётом вышеизложенного, учитывая требований ст.ст. 98, 101 ГПК РФ суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу истца расходов по уплате государственного пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковое заявление АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по нему удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала и ФИО1, ФИО2, с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 447 983 (четыреста сорок семь тысяч девятьсот восемьдесят три) рублей 16 копеек, в том числе, просроченную задолженность по основному долгу - 257 142 (двести пятьдесят семь тысяч сто сорок два) рублей 87 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом - 190 840 (сто девяносто тысяч восемьсот сорок) рублей 29 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины 7679 (семь тысяч шестьсот семьдесят девять) рублей 83 копеек.

Отказать АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала в удовлетворении требований о взыскании солидарно с ФИО3, ФИО4, ФИО5 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 447 983 (четыреста сорок семь тысяч девятьсот восемьдесят три) рублей 16 копеек, в том числе, просроченную задолженность по основному долгу - 257 142 (двести пятьдесят семь тысяч сто сорок два) рублей 87 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом - 190 840 (сто девяносто тысяч восемьсот сорок) рублей 29 копеек и расходов по уплате государственной пошлины 7679 (семь тысяч шестьсот семьдесят девять) рублей 83 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Зеленчукский районный суд.

Мотивированное решение суда изготовлено 16 мая 2018 года.

Председательствующий судья О.Н.Щербина