дело № 2-2167/2019

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2019 года г. Нижний Новгород

Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи Столяровой Т.С.,

при секретаре Вахромовой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Татфондбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (в настоящее время ПАО «Татфондбанк»), и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с разделом 8 договора кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в размере ... рублей на срок кредитования - 60 месяцев с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 22 % годовых. Заемщик обязался возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование им и иных платежи в соответствии с договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается расходным кассовым ордером. В соответствии с п. 4.2. договора, в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 70% (Семьдесят) процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% (Семьдесят) процентов годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. Согласно п. 4.4 договора неустойка взыскивается кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (п. 4.5). В адрес ответчика было направлено требование о возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Данное требование ответчиком не исполнено. Требование кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору должно быть исполнено в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня его направления заемщику. В случае не исполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90 (девяноста) % годовых за пользование кредитом, от суммы заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности (п. 4.6.). В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по кредиту не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 90 (Девяноста) процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита и погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности (п. 4.3.). Ответчик свои обязательства по договору не исполняет, что подтверждается расчетом суммы задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед ПАО «Татфондбанк» составляет ... руб.,в т.ч.: просроченная задолженность ... рублей, просроченные проценты ... рублей, проценты по просроченной задолженности ... рублей, неустойка по кредиту ... рублей, неустойка по процентам ... рублей, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита ... рублей, неустойка за неисполнение условий кредитного ... рублей. Ранее Банк обращался в суд с заявлением овынесении судебного приказа, однако определением мирового судьи судебный приказ был отменен. Основывая свои требования на ст. 11, 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк», ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась судом надлежащим образом, однако конвент с судебным извещение, возвращен в суд с отметкой - «истек срок хранения».

С учетом положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации адресат несет риск неполучения поступившей корреспонденции и признается извещенным надлежащим образом, что дает право суду рассмотреть гражданское дело в его отсутствие в порядке, предусмотренном статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно требований ч. 1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

В соответствии со ст. 167, 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, т.к. им в нарушение указанных норм не представлено доказательств уважительных причин неявки в суд, о месте и времени рассмотрения дела извещен, об отложении рассмотрения дела не просил. С согласия представителя истца дело рассматривается в порядке заочного производства.

Изучив доводы иска, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» (в настоящее время ПАО «Татфондбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и цели, указанные в п. 8 настоящего договора, на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности, а заемщик в соответствии с условиями настоящего договора и графиком платежей, установленным в приложении № к настоящему договора и являющемся неотъемлемой частью настоящего договора, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом и иные установленные платежи.

Согласно п. 1.2 договора плата за пользование кредитом состоит из процентов, рассчитываемых в соответствии с п. 3.1 настоящего договора, оплачиваемых периодически в составе планового платежа. 

В соответствии с разделом 8 кредитного договора истец предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в размере ... рублей на срок кредитования - 60 месяцев с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 22 % годовых. (л.д.18). 

Исполнение обязательств по кредитному договору производится заемщиком в соответствии с Графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в Графике платежей, в объеме Аннуитетного платежа и Последнего платежа (п. 3.1.).

В соответствии с п. 4.2. кредитного договора, в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 70% (Семьдесят) процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% (Семьдесят) процентов годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. 

Согласно п. 4.4 договора неустойка взыскивается кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (п. 4.5).

В соответствии с п. 4.5. условий кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

ФИО1 известна, и она согласна с полной стоимостью кредита, рассчитанной на основе Графика платежей по кредиту, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, о чем имеется подпись ответчика.

Истец в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ 

Ответчик свои обязательства по своевременному осуществлению предусмотренных графиком погашения кредита платежей исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочку платежей, в связи с чем, у нее образовалась просроченная задолженность. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность у ФИО1 перед ПАО «Татфондбанк» составляет ... руб., в том числе: просроченная задолженность ... рублей, просроченные проценты ... рублей, проценты по просроченной задолженности ... рублей, неустойка по кредиту ... рублей, неустойка по процентам ... рублей, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита ... рублей, неустойка за неисполнение условий кредитного ... рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным, соответствует условиям договора.

Ответчик, представленный истцом, расчет не оспорила. Доказательств отсутствия у нее задолженности в указанном размере суду не представила. 

При указанных обстоятельствах, поскольку заемщик нарушила свои обязательства, допустила просрочку платежа, нарушив срок, установленный графиком платежей для возврата кредита, банк в соответствии с требованиями закона - ч. 2 ст. 811 ГК РФ иусловиями кредитного договора вправе потребовать досрочного взыскания с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору.

Ответчику направлялось требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки №-Исх. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23). 

Однако данное требование ответчиком оставлено без ответа.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Приокского судебного района города Нижний Новгород Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, с ОАО АИКБ «Татфондбанк» в размере ... руб., расходов по оплате госпошлины в размере ... руб. (л.д.31). 

Таким образом, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, в том числе: просроченная задолженность ... рублей, просроченные проценты ... рублей, проценты по просроченной задолженности ... рублей.

Положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Установленное право суда на уменьшение неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, статья 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод).

Применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд, хотя и осуществляет свои дискретные полномочия, однако в связан с конкретными обстоятельствами дела, наличие которых определяет конечный размер назначаемой судом должнику неустойки как меры гражданско-правовой ответственности, соразмерной допущенному должником нарушению.

При этом следует исходить из того, что неустойка носит для кредитора компенсационный характер, выступает как акцессорное обязательство по отношению к основному, следовательно не может приобретать для кредитора самостоятельного значения.

Применительно к данному делу, общий размер неустойки составляет ... рублей ... копейки. Взыскание неустойки в таком размере не может отвечать принципам справедливости, экономической целесообразности, и недопустимости неосновательного обогащения кредитора за счет просрочившего исполнение должника. Следовательно, неустойка, заявленная истцом к взысканию, не отвечает принципам применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из обстоятельств дела, суд полагает возможным уменьшить неустойку по данному делу до ... рублей.

Общая сумма взыскания по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: просроченная задолженность - ... рублей, просроченные проценты - ... рублей, проценты по просроченной задолженности - ...... рублей и неустойка по кредиту, неустойка по процентам, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, неустойка за неисполнение условий кредитного договорав размере ... рублей, а всего ... рубль ... копеек.

Согласно разъяснениям в пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Татфондбанк» подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере ... рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля ... копеек, из которых: ... рублей ... копеек просроченная задолженность, ... рублей ... копеек просроченные проценты, ... рублей ... копеек - проценты по просроченной задолженности, ... рублей неустойка по кредиту, неустойка по процентам, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, неустойка за невыполнение условий кредитного договора, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубль ... копеек.

В удовлетворении остальной части иска о взыскании неустоек отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Приокского районного суда

г. Нижнего Новгорода Т.С. Столярова

Мотивированное решение суда изготовлено 28.11.2019 года.