Дело № 2-1679/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рузаевой Л.П.

при секретаре Виноградовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 20 ноября 2017 года гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с требованием к ответчику ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору. 

Заявленные требования мотивировал тем, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - банк, истец) и ФИО1 (далее - клиент, заёмщик, ответчик) заключили соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита «ОБЕЗЛИЧЕНО.». Данному соглашению был присвоен номер № ОБЕЗЛИЧЕН. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», сокращенное - АО «АЛЬФА-БАНК».

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ОБЕЗЛИЧЕНО руб.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ОБЕЗЛИЧЕНО рублей, проценты за пользованием кредитом – ОБЕЗЛИЧЕНО% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере ОБЕЗЛИЧЕНО рублей. 

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по нецелевому кредиту сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 95996,47 рублей, а именно: просроченный основной долг 80594,62 рублей; начисленные проценты 11368,57 рублей; штрафы и неустойки 4033,28 рублей.

Данная задолженность образовалась за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере просроченного основного долга – 80594,62 рублей, начисленных процентов – 11368,57 рублей, штрафов и неустойки – 4033,28 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3079,89 рублей.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежаще – почтой суда (л.д.39), в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. Также представил в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, где указал, что он не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.2-3,7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.40). Уважительные причины неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в свое отсутствие, тем самым, в соответствии со ст. 167 п.3 ГПК РФ приняла на себя неблагоприятные последствия неучастия в судебном заседании. 

Статьей 113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии с ч.2 той же статьи адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Судом в адрес ФИО1 19.10.2017 года было направлено заказным письмом уведомление о времени и месте рассмотрения дела – ее вызове в суд в качестве ответчика на 03.11.2017 года (л.д.35), 03.11.2017 года – на 20.11.2017 года (л.д.39) по месту ее проживания, указанному в иске и подтвержденному адресно-справочной информацией о регистрации ФИО1 по данному адресу (л.д.38). 

Извещение о почтовом уведомлении на судебное заседание 20.11.2017 года ФИО1 получено 08.11.2017 года, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.40).

С учетом изложенного, судом было вынесено определение о рассмотрении настоящего гражданского дела в порядке заочного производства и дело рассмотрено в указанном порядке. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.1 ч.2, ст.9 ч.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из содержания ч.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иным правовыми актами или не указано в оферте.

Указанные нормы предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ происходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ОАО «АЛЬФА-БАНК», именуемый с 16.12.2014 года АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 26-27,28,29-31), и ФИО1 в соответствии со ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита «Кредиты быстро». Данному соглашению был присвоен номер № ОБЕЗЛИЧЕН. Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением (л.д.16), индивидуальными условиями кредита (л.д.16 оборот, 20), справкой по кредиту (л.д.11), выпиской по счету (л.д.12).

Во исполнение данного Соглашения о кредитовании ОАО «АЛЬФА-БАНК» перечислил ФИО1 денежные средства в сумме ОБЕЗЛИЧЕНО рублей на условиях процентной ставки за пользование кредитом – ОБЕЗЛИЧЕНО % годовых, на срок ОБЕЗЛИЧЕНО месяцев, что подтверждается индивидуальными условиями кредита (л.д.16 оборот, 20), справкой по кредиту (л.д.11), выпиской по счету (л.д.12).

Согласно п. 6.2 Общих условий предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро», при нарушении графика погашения, банк взимает с клиента следующие неустойки:

- за нарушение срока возврата основного долга, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки;

- за нарушение срока уплаты процентов за пользование нецелевым кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки;

-за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу клиент уплачивает банку штраф в размере 600 рублей (л.д.23 оборот).

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 10), сумма задолженности на 28.09.2017 года составляет 95996,47 рублей.

Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Указанная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Поскольку соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ, то соглашение, предусматривающее погашение неустоек, ранее требований, перечисленных в статье 319 ГК РФ, противоречит смыслу этой статьи.

Пунктом 4.8 Общих условий, заключенного между истцом и ответчиком кредитного соглашения в части определения очередности списания поступающих в счет погашения кредита сумм было предусмотрено, что поступающие от должника денежные средства подлежали направлению сначала на уплату штрафа и пени, а затем – на погашение задолженности по кредиту. Данное условие нарушает требования закона – противоречит ст.319 ГК РФ, однако указанное условие заключенного между сторонами по делу договора никем оспорено не было, тогда как согласно ч.1 ст.168 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного соглашения между сторонами, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. В связи с чем, суд расценивает данное условие как подлежащие учету при оценке размера задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору, производстве расчета задолженности. 

В остальной части условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 16 оборот). 

Расчет задолженности ответчика перед истцом на 28.09.2017 года произведен истцом надлежащим образом – в соответствии с заключенным между сторонами по делу договором и арифметически произведен истцом правильно, ответчик ФИО1 не представила никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности. С учетом изложенного, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, однако ответчиком не были представлены вышеуказанные: заявление, доказательства. Таким образом, суд не находит оснований для снижения суммы неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 3079,89 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д.8,9), расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в этой сумме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 98,233-244 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить:

Взыскать с ФИО1, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года рождения, уроженки ОБЕЗЛИЧЕНО, зарегистрированной по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 

<

***> КПП 775001001 БИК 044525593 К/С 30101810200000000593, ОКПО 09610444, ОКТМО 45378000, дата регистрации юридического лица 26.07.2002 года место нахождения юридического лица: 107078 

<

...>) задолженность по Соглашению о кредитовании № ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА: просроченный основной долг в сумме 80594 (восемьдесят тысяч пятьсот девяносто четыре) рубля 62 коп.; начисленные проценты в сумме 11368 (одиннадцать тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 57 коп.; штрафы и неустойки в сумме 4033 (четыре тысяч тридцать три) рубля 28 коп; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3079 (три тысячи семьдесят девять) рублей 89 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 24.11.2017 года.

Судья Л.П. Рузаева