<

данные изъяты>

УИД: 66RS0044-01-2024-006257-75

Дело № 2-416/2025 

Мотивированное заочное 

решение

 суда изготовлено 27 января 2025 года

(с учетом выходных дней 18.01.2025, 19.01.2025, 25.01.2025, 26.01.2025)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Первоуральск 13 января 2025 года.

Первоуральский городской суд Свердловской области 

в составе: председательствующего Пшевалковской Я.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Беляевских К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-416/2025 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» /далее по тексту ПАО «Совкомбанк»/ обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 09.01.2023 в размере 653 107 руб. 40 коп., в том числе 559 084 руб. 25 коп. – просроченная ссудная задолженность, 80 537 руб. 57 коп. – просроченные проценты, 4049 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 3054 руб. 69 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 3425 руб. 21 коп. – неустойка на просроченные проценты, 5 руб. 99 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2950 рублей – иные комиссии, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль, марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер №, регистрационный знак № с установлением начальной продажной стоимости на торгах в размере 337 572 руб. 45 коп., взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 38 062 руб. 15 коп..

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Сомкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства. Оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, ОГРН 

<

***>, 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

09.01.2023 между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 583 900 рублей, под 26.09 % годовых, сроком на 60 месяцев, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» 09.01.2023 был заключен договор залога автотранспортного средства марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер №, регистрационный знак №. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий Договоров привели к тому, что банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. 

На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 09.01.2023 в размере 653 107 руб. 40 коп., в том числе 559 084 руб. 25 коп. – просроченная ссудная задолженность, 80 537 руб. 57 коп. – просроченные проценты, 4049 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 3054 руб. 69 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 3425 руб. 21 коп. – неустойка на просроченные проценты, 5 руб. 99 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 950 рублей – иные комиссии, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль, марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер №, регистрационный знак № с установлением начальной продажной стоимости на торгах в размере 337 572 руб. 45 коп., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 062 руб. 15 коп..

Представитель истца- ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом/л.д.55/, своим заявлением просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя/л.д.5/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ПАО «Совкомбанк». 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом /л.д. 55/. О причинах неявки не сообщила, заявлений, ходатайств, возражений по иску не представила. 

Принимая во внимание, что ответчик ФИО2 извещена о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Первоуральского городского суда Свердловской области в установленные сроки в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО2 в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пп. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 09.01.2023 между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 1 кредитного договора установлен лимит кредитования 583 900 рублей. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен Банком путем принятия (акцепта) Заемщиком оферты Банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном Договором потребительского кредита. Заемщик передает Банку распоряжение на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания. Срок Лимита кредитования: 60 месяцев (п.2). Процентная ставвка – 9, 9 5 годовых. Указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 26, 9 % годовых с даты установления Лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка (п.4). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» 09.01.2023 был заключен договор залога автотранспортного средства марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер №, регистрационный знак № /л.д. 14 оборот -15/. 

Кредитный договор состоит из Общих условий кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.sovcombank.ru, Тарифного плана, Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов одновременно по тексту документов Клиентом/ Залогодателем по Договору банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от 09.01.2023 / далее- Индивидуальные условия/ количество платежей по кредиту – ежемесячные минимальные обязательные платежи в размере 15 384 руб. 13 коп.. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии) просроченная задолженность по основанному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 1559 руб. 75 коп., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, составляющий 6 375 руб. 13 коп.. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление Транша/л.д.14 оборот/. 

Согласно п. 7 Индивидуальных условий частичное досрочное погашение кредита происходит по заявлению Заемщика в дату, предусмотренную п. 6 индивидуальных условий, в порядке, предусмотренному общими условиями.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение обязательств условий договора предусмотрена ответственность заемщика в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». / л.д. 14 оборот/. 

Кредитный договор № от 09.01.2023 между сторонами заключен в электронном виде.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлены условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не содержит таких требований, следовательно, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

Закон о потребительском кредите также не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин «аналог собственноручной подписи». Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.

Со стороны заемщика кредитный договор подписан с использованием аналога собственноручной подписи – простой электронной подписью, что не противоречит нормам действующего законодательства.

В материалы дела представлена история обработки заявки на получение кредита от 09.01.2023 в период времени с 

<

данные изъяты>, в котором отображены все операции выполненные клиентом ФИО2 при оформлении кредитного договора /л.д. 13/. 

Выдача кредита по договору подтверждается выпиской по счету № за период с 09.01.2023.2023 по 28.11.2024, в соответствии с которой 09.01.2023 ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО2 кредит (транш) в сумме 583 900 рублей, 16.02.2023, 16.03.2023,16.04.2023,16.05.2023,16.06.2023,16.07.2023,16.08.2023, 16.10.2023, 16.11.2023,16.12.2023 осуществлялся перевод денежных средств в размере 8500 рублей (назначение «Предоставление кредиту заемщику»), всего ответчику была предоставлена сумма кредита в общем размере 668 900 рублей/ л.д. 10 оборот - 12/.

Пунктом 3.6 Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора/л.д.25 оборот/. 

Из пункта 8.14.9 общих условий следует, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от период времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7 %, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом /л.д. 26 оборот/.

При оформлении кредитного договора ФИО2 обратилась с заявлением о предоставлении транша, содержащего условия дистанционного банковского обслуживания клиента путем обмена с ней информацией посредством мобильной связи по абонентскому номеру, заявление подписано с использованием простой электронной подписи /л.д. 14/. 

Сторонами кредитного договора – ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО2 были согласованы индивидуальные условия предоставления кредита № от 09.01.2023 – сумма кредита, срок его предоставления, счет зачисления денежных средств предоставленных по кредитному договору, процентная ставка за пользование кредитом, порядок погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов за пользование им, ответственность за нарушение обязательства по погашению кредита, до сведения заемщика доведен размер полной стоимости кредита в процентах и размер полной стоимости кредита в рублях, и график платежей, достигнуто соглашение о перечислении страховых взносов по договору добровольного страхования. 

Таким образом, со стороны Банка Заемщику была предоставлена и раскрыта полная и достоверная информация о кредитном продукте, понуждения к совершению сделки по заключению кредитного договора со стороны Банка на Заемщика оказано не было, что признается сторонами, денежные средства, предоставленные по кредитному договору получила и распорядилась ими.

Как установлено судом, ответчиком ФИО2 обязательства, предусмотренные кредитным договором, надлежащим образом не исполняются, денежные средства в счет погашения кредита в полном объеме и в установленные договором сроки ей не вносятся, последний платеж по кредитному договору в размере 10 000 рублей был уплачен ответчиком 13.09.2024, что подтверждается выпиской по счету/л.д. 10 оборот- 12/.

18.09.2024 ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика ФИО2 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору№ от 09.01.2023 в общем размере 560 439 руб. 25 коп. в течении 30 дней с момента отправления настоящей претензии./л.д.22/. Ответа на данное требование от ответчика не поступило, доказательств обратного суду не представлено. 

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету, общая сумма задолженности ответчика ФИО2 по состоянию на 28.11.2024 составляет 653 107 руб. 40 коп., в том числе 559 084 руб. 25 коп. – просроченная ссудная задолженность, 80 537 руб. 57 коп. – просроченные проценты, 4049 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 3054 руб. 69 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 3425 руб. 21 коп. – неустойка на просроченные проценты, 5 руб. 99 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 950 рублей – иные комиссии. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Требования истца о начислении указанной неустойки являются обоснованными, так как предусмотрены условиями кредитного договора от 09.01.2023. Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не установлено, ответчиком о несоразмерности неустойки заявлено не было. 

Также истцом начислена задолженность в размере 2 950 рублей - иные комиссии (комиссия за услугу комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК, комиссия за карту). Соответствующие условия включены в Индивидуальные условия кредитного договора, которые подписаны заемщиком. В данной части расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств не предоставления Банком вышеуказанных дополнительных услуг ответчиком не представлено, равно как и не представлено сведений и доказательств того, что ответчик оспорила какие-либо условия договора в установленном законом порядке. 

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2 обязательств по кредитному договору, требования Банка о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору, а также процентов за кредит, комиссии, неустойки подлежат удовлетворению. 

Таким образом, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 09.01.2023 в размере 653 107 руб. 40 коп., в том числе 559 084 руб. 25 коп. – просроченная ссудная задолженность, 80 537 руб. 57 коп. – просроченные проценты, 4049 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 3054 руб. 69 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 3425 руб. 21 коп. – неустойка на просроченные проценты, 5 руб. 99 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 950 рублей – иные комиссии. 

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Как предусмотрено п.п. 1, 4 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.п. 1-3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий залогодатель обязался заключить договор залога транспортного средства /л.д.14 оборот/, для обеспечения надлежащего исполнения Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, изложенным в Кредитном договоре. 

Согласно п. 11 Индивидуальных условий цель использования заемщиком потребительского кредита – потребительские цены (покупка товаров, оплата услуг (работ), для совершения безналичных (наличных) операций согласно п. 11.2 общих условий / л.д. 14 оборот/ 

Кроме того, ответчиком при подаче заявления на предоставление транша дано согласие на обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – залог автотранспортного средства марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер №, регистрационный знак № /л.д. 14/. 

В соответствии с условиями данного кредитного договора, содержащего условия о залоге транспортного средства предусмотрено право Банка на обращение взыскания на транспортное средство для удовлетворения требований. 

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 3 Федерального закона «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» от 21.12.2013 № 367-ФЗ измененные положения ГК РФ вступают в силу с 01.07.2014 и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого федерального закона.

Поскольку правоотношения, регулируемые подп. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации возникают в связи с возмездным приобретением заложенного имущества по сделке, указанная норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после 01.07.2014.

Аналогичная правовая позиция отражена в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 04.03.2015.

Из карточки учета транспортных средств от 25.12.2024, представленной ОМВД России «

<

данные изъяты>», следует, что ФИО2 является собственником автомобиля марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер №, регистрационный знак № /л.д.53/. 

Поскольку обязательства ответчика по кредитному договору обеспечены залогом указанного автомобиля, нарушение ФИО2 своих обязательств по кредитному договору в силу приведенных выше норм закона является основанием для обращения взыскания на предмет залога. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При заключении договора залога стороны согласовали залоговую стоимость указанного автомобиля – 584 000 руб. 

Согласно пункта 8.14.9 общих условий следует, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от период времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7 %, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом /л.д. 26 оборот/. 

Согласно пункта 3.4 общих условий следует, что Банк перечисляет заемщику денежные средства несколькими траншами: п. 3.4.1 денежные средства перечисляются в размере платы за программу 1 (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе 1); п. 3.4.2 вторым траншем перечисляются денежные средства на погашение кредита, ранее предоставленного заемщику на приобретение транспортного средства (при наличии); п. 3.4.3 третьим траншем, при условии наличия оставшейся суммы кредита (с учетом неиспользования суммы кредита в ином порядке), не позднее следующего дня с момента подписания договора потребительского кредита на основании заявления Заемщика перечисляется оставшаяся сумма кредита на открытый заемщику Банковский счет / л.д. 24 оборот/. 

При таких обстоятельствах предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество (нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества), судом не установлено, поскольку сумма задолженности по договору займа превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, просрочки внесения платежей. При этом неисполнение ответчиком своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств. 

С учетом вышеизложенных обстоятельств требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки 

<

данные изъяты> идентификационный номер №, регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности ФИО2, подлежат удовлетворению. 

Вместе с тем, относительно требований истца об установлении начальной продажной стоимости вышеуказанного автомобиля в размере 337 572 руб. 45 коп. суд считает необходимым указать следующее. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. 

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Таким образом, законодательство, действующее на момент возникновения спорных отношений и на момент рассмотрения спора в суде, не содержит императивных норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества должна устанавливаться исключительно решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В связи с этим требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество- автомобиль марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер №, регистрационный знак № принадлежащий ФИО2, подлежат удовлетворению без указания начальной продажной стоимости заложенного имущества. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 38 062 руб. 15 коп. Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от 03.12.2024 на сумму 38 062 руб. 15 коп./л.д. 7/. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 062 руб. 15 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 14, 194-199,233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 /

<

данные изъяты>/ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк»/ИНН 

<

***>/ сумму задолженности по кредитному договору № от 09.01.2023 в размере 653 107 руб. 40 коп. (в том числе 559 084 руб. 25 коп. – просроченная ссудная задолженность, 80 537 руб. 57 коп., 4049 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 3054 руб. 69 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 3425 руб. 21 коп. – неустойка на просроченные проценты, 5 руб. 99 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2950 рублей – иные комиссии), судебные расходов по уплате государственной пошлины в размере 38 062 руб. 15 коп..

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 автомобиль марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер №, регистрационный знак №. 

Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства обратить в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 09.01.2023, заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2. 

Остальные исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» - оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Первоуральский городской суд.

Председательствующий: подпись Я.С. Пшевалковская

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>