24RS0032-01-2019-001339-42

Дело №2-2286/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Красноярск 17 июня 2019 года.

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе: 

председательствующего судьи Бойко И.А., 

при секретаре Толстихиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковыми требованиями к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила признать расторгнутым договор страхования № от 07.05.2018г. в связи с отказом от страхования, взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 уплаченную страховую премию в размере 51 783 руб. 82 коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, неустойку за неисполнение требований претензионного письма в размере 51783 руб. 82 коп., расходы за юридические услуги в размере 15000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Требования мотивированы тем, что 07.05.2018 года между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №С04102590216 в рамках которого был заключен договор страхования № от 07.05.2018г. с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», сумма страховой премии составила 51783, 82 коп., которые были оплачены за счет кредитных средств при получении кредита.16.05.2018г. (в период охлаждения) в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было направлено заявление о расторжении договора страхования № от 07.05.2018г. и возврате уплаченной истцом страховой премии, заявление было получено ответчиком 25.05.2018 года. В добровольном порядке требование ответчик не удовлетворил, в связи с чем, истец обратилась в суд.

В судебное заседание истец и ее представитель ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «Сетелем банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела юридические лица извещались 30.05.2019г. путем размещения судом на официальном сайте Ленинского районного суда г.Красноярска в сети «Интернет» - http://leninsk.krk.sudrf.ru информации о времени и месте судебного заседания. При этом, определением суда от 01.04.2019г. и в судебном извещении от 15.05.2019г., полученными ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 22.05.2019г., ООО «Сетелембанк» 24.05.2019г. (л.д.1-2, 44-46, 47-48), юридические лица уведомлялись о том, что могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания лишь посредством размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. 

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В силу п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015г. №3854-У (в ред. Указаний Банка России от 01.06.2016 N 4032-У, от 21.08.2017 N 4500-У) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5 Указания).

В судебном заседании установлено, что 07.05.2018г. между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №04102590216 СП 2.2 от 07.05.2018г., по условиям которого банк предоставил Белик кредит на сумму 392 301 руб. 66 коп. (л.д.54-58).

В день заключения кредитного договора в целях обеспечения возврата кредита 07.05.2018г. истец заключила договор личного страхования жизни и здоровья с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», по условиям которого в период с 07.05.2018г. по 08.05.23 года она является застрахованным лицом, страховыми рисками являются смерть застрахованного, инвалидность 1 и 2 группы, размер страховой выплаты составляет сумма кредита на день заключения договора страхования в размере 392 301,66 руб., размер страховой премии составил 51 783,82 руб., которая уплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования (л.д.65-66). 

Пунктом 4.2 договора страхования предусмотрен период охлаждения сроком 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования (л.д.65 оборот).

Согласно информации о дополнительных услугах, приобретаемых заявителем, Белик просила выдать кредит на оплату стоимости страхования КАСКО для АС в страховом акционерном обществе «ВСК» на сумму 28561,66 руб., а также на добровольное личное страхование путем заключения договора добровольного личного страхования со страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 51783,82 руб., всего в сумме 80345,48 руб. (л.д.104)

Факт оплаты страховой премии истцом в размере 51783,82 руб. подтверждается отчетом о движении средств по счету за период с 07.05.2018г. по 06.06.2019г. о том, что 07.05.2018г. совершена транзакция банком (финансирование) истца на сумму 80 345,48 руб., что свидетельствует об оплате истцом за счет кредитных средств страховой премии в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в сумме 51783,82 руб.

16.06.2018г. истец оформила заявление об отказе от договора личного страхования и просила считать расторгнутым договор страхования, вернуть уплаченную страховую премию в размере 51 783 руб. 82 коп. (л.д.21-22).

Данное заявление было получено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 25.05.2018г., однако не было удовлетворено страховой компанией, что подтверждается выпиской по счету о движении денежных средств за период с 07.05.2018г. по 06.05.2019г. (л.д., 23, 115).

Проанализировав положения приведенных выше норм, оценивая в совокупности доказательства по делу, учитывая, что истец подала заявление об отказе от договора страхования в установленный четырнадцатидневный срок «периода охлаждения», суд приходит к выводу, что требования ФИО1 о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» суммы уплаченной страховой премии в размере 51 783 руб. 82 коп. подлежат удовлетворению.

Требование истца о признании договора страхования № от 07.05.2018г. расторгнутым с 25.05.2018г. суд полагает обоснованным, поскольку истец в установленном порядке отказалась от договора страхования, что является основанием для признания договора расторгнутым.

Оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании неустойки в размере 51 783 руб. 82 коп. за период с 25.05.2018г. по 28.03.2019г. на основании п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд не усматривает. 

Предъявляя данное требование, истец мотивирует обязанностью организации (ответчика) на основании ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителя» исполнить требование потребителя о возврате уплаченной за услугу денежной суммы и возместить убытки в течение 10 дней. За нарушение указанного срока потребителю уплачивается неустойка, размер и порядок исчисления которой определяется в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей». 

Между тем, спорные правоотношения регламентируются положениями ст.819 ГК РФ, Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О Банках и банковской деятельности», положениями ч.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей.

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п.1 ст.15 ГК РФ).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что последствиями нарушений прав заемщика при исполнении кредитного договора является возмещение возникших убытков, наличие и размер которых подлежит доказыванию потребителем. К спорным правоотношениям не применимы положения ст.28 Закона о защите прав потребителей, регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги), поскольку действия кредитной организации по обеспечению кредитных обязательств путем оформления полиса страхования со страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и взиманию платы в счет страховой премии не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании названного Закона.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. 

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи, с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000 руб. Данная сумма компенсации морального вреда соответствует характеру причиненных потребителю нравственных страданий, принципам разумности и справедливости.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку заявление ФИО1 в добровольном порядке не было удовлетворено, размер штрафа составит 52 283 руб. 82 коп. (51 783 руб. 82 коп. +1000 руб.)х50% = 52 283 руб. 82 коп.).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец была освобождена, в размере 1753 руб. 49 коп. за требование имущественного характера + 300 руб. 00 коп. за требование о компенсации морального вреда, всего 2053 руб. 49 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать расторгнутым с 25.05.2018г. договор страхования № от 07.05.2018г., заключенный между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 51 783 руб. 82 коп., компенсацию морального вреда 1000 руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя в размере 52 283 руб. 82 коп., всего 105 067 руб. 64 коп.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2053 руб. 49 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска. Дата мотивированного решения суда 22 июня 2019 года.

Судья: И.А. Бойко