Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 12 сентября 2017 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Мозговой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что 03 апреля 2012 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с 25.01.2015 года наименование изменено на ПАО «РОСБАНК») и ФИО1, был заключен кредитный договор № 

<

...> на основании заявления о предоставлении автокредита и Условий предоставления нецелевого кредита на приобретение транспортного средства, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 

<

...> под 

<

...>% годовых сроком возврата 03.04.2017 года; предоставленный ответчику кредит был направлен на приобретение автомобиля марки 

<

...>, 

<

...> года выпуска, идентификационный номер 

<

...>, двигатель № 

<

...>, кузов № 

<

...>, цвет 

<

...>. Согласно п.3 Заявления, ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере не меньше минимального ежемесячного платежа не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 05 мая 2017 года задолженность по кредитному договору составляет 

<

...>, в том числе: по основанному долгу – 

<

...>, по процентам – 

<

...> В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а в соответствии со ст. 348 ГК РФ – обратить взыскание на заложенное имущество. Поскольку в настоящее время стоимость заложенного имущества изменилась, Банком произведена его оценка на текущий момент.

На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № 

<

...> от 03.04.2012 года в размере 

<

...>, расходы по уплате госпошлины в сумме 

<

...>, а также обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль 

<

...>, 

<

...> года выпуска, идентификационный номер 

<

...>, двигатель № 

<

...>, кузов № 

<

...>, цвет 

<

...>, путём продажи его с публичных торгов, с установлением начальной продажной

<

...> цены в размере 

<

...>

В судебное заседание представитель истца ПАО «РОСБАНК», извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки не представил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу положений ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ). 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (ст.ст.435 438 ГК РФ).

Судом установлено, что 03 апреля 2012 года ФИО1 обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» (в настоящее время переименован в ПАО АКБ «РОСБАНК», о чем внесены соответствующие изменения в Устав Банка) с заявлением, в котором по результатам ознакомления с «Условиями предоставления автокредита со страховкой» предлагал заключить с ним Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом Транспортном средстве» настоящего заявления (далее – Кредитный договор), оплату страховых премий по договорам страхования, указанным в разделе «Условий предоставления автокредита со страховкой», и Договор залога приобретаемого им с использованием кредита Транспортного средства, указанного в разделе «Данные о Продавце и приобретаемом Транспортном средстве» настоящего заявления, в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору (далее – Договор о залоге) с условием судебного порядка обращения взыскания на предмет залога. В разделе заявления «Параметры кредита» указал, что просит предоставить ему кредит в сумме 

<

...> на срок до 03.04.2017 года, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 

<

...>% годовых путём внесения ежемесячного платежа в размере 

<

...> 

<

...>числа каждого месяца и комиссии за выдачу кредита в размере 

<

...>; в разделе «Данные о продавце и приобретаемом Транспортном средстве» указал, что намерен приобрести в ОАО «Рязоблавтотехобслуживание» автомобиль 

<

...>, 

<

...> года выпуска, идентификационный номер 

<

...>, двигатель № 

<

...>, кузов № 

<

...>, цвет 

<

...>, стоимостью 

<

...>

Данные обстоятельства подтверждаются собственноручно подписанными ФИО1 заявлением о предоставлении автокредита со страховкой, Информационным графиком платежей, являющимся приложением № 1 к Договору.

По смыслу ст. 819, 820, 432, 434, 435 ГК РФ, заявление ФИО1 являлось офертой, поскольку в совокупности с Условиями предоставления автокредита со страховкой и Информационным графиком платежей содержало все существенные условия кредитного договора и договора залога. Истец акцептовал оферту путем перечисления 03.04.2012 года денежных средств в размере 

<

...> на счет № 

<

...>, открытый заемщику в ОАО АКБ «РОСБАНК».

Согласно «Условиям предоставления автокредита со страховкой», Кредитным договором является договор между клиентом и Банком о предоставлении кредита, составными частями которого являются Заявление и Условия; Договором о залоге является договор залога транспортного средства (в том числе установленного на него дополнительного оборудования, приобретаемого клиентом на кредитные средства, предоставленные Банком), указанного в разделе «Данные о Продавце и приобретаемом Транспортном средстве» заявления, в обеспечение обязательств Клиента перед Банком по Кредитному договору, составными частями которого также являются Заявление и Условия.

Таким образом, между ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее по тексту - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор, которому был присвоен номер № 

<

...>, и договор залога приобретаемого транспортного средства – автомобиля 

<

...>, 

<

...>года выпуска, идентификационный номер 

<

...>, цвет 

<

...>.

Банк свои обязательства по заключенному с ответчиком кредитному договору выполнил надлежащим образом, перечислив 03.04.2012 года денежные средства в размере 

<

...> на счет заемщика № 

<

...>. В тот же день данная сумма с указанного счета была перечислена на счёт ОАО «Рязоблавтотехобслуживание» в оплату за приобретаемый ответчиком автомобиль марки 

<

...>, 

<

...> года выпуска, идентификационный номер 

<

...>, двигатель № 

<

...>, кузов № 

<

...>, цвет 

<

...>

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода (ст.314 ГК РФ).

В силу положений ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям договора, ФИО1 обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит путем уплаты Банку ежемесячных аннуитетных платежей в размере 

<

...> (последний платеж 03.04.2017 года в размере 

<

...>), начиная с 20.05.2012 года, 

<

...>-го числа каждого месяца по Информационному графику платежей, являющемуся приложением № 1 к Кредитному договору. 

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования ответчик обязался уплатить Банку пени в размере 

<

...>% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Как установлено в судебном заседании, задолженность по кредитному договору ответчиком была частично погашена, при этом в период с мая 2012 года по апрель 2014 года платежи производились регулярно, в соответствии с Информационным графиком платежей; с мая 2014 года по сентябрь 2015 года платежи производились нерегулярно и в сумме, недостаточной для погашения ежемесячного платежа. 

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от 30.09.2014 года наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на АКБ «РОСБАНК» (ПАО); согласно выписке из протокола № 49 внеочередного Общего собрания акционеров ПАО АКБ «РОСБАНК» от 15.12.2014 года, утверждено новое фирменное наименование Банка – ПАО «РОСБАНК».

В связи с существенными нарушениями ответчиком условий договора Банк 05.10.2015 года направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, датированное 30.09.2015 года, в котором потребовал досрочно в течение 

<

...> календарных дней с момента отправки настоящего Требования вернуть кредит в полном объеме, а также уплатить начисленные комиссии и пени, с указанием на то, что по состоянию на 30.09.2015 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 

<

...>, в том числе: основной долг – 

<

...>, проценты на основной долг – 

<

...>, просроченный основной долг – 

<

...>, просроченные проценты – 

<

...>, проценты на просроченный основной долг – 

<

...>, пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату кредита – 

<

...> Также Банк уведомил, что в случае неисполнения настоящего Требования в срок до 14.11.2015 года будет вынужден обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора, а также за защитой своих прав и законных интересов с возложением всех судебных расходов и расходов по уплате госпошлины. 

В декабре 2015 года ответчик возобновил внесение платежей по кредитному договору и производил их по февраль 2016 года, однако в сумме, недостаточной для погашения ежемесячного платежа; последний платеж был произведен 29 февраля 2016 года в сумме 

<

...>, после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени. 

По состоянию на 05 мая 2017 года общая сумма задолженности по основному долгу и процентам по договору № 

<

...> от 03.04.2012 года составляет 

<

...>, из которой: задолженность по основному долгу – 

<

...>, по процентам – 

<

...>

Изложенные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела выпиской по лицевому счёту ФИО1 и представленным истцом расчетом, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на 05 мая 2017 года у него перед ПАО «РОСБАНК» существует задолженность в размере 

<

...>

Обстоятельств, являющихся основанием для освобождения ФИО1 от обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, судом не установлено. Представленные ответчиком в ходе подготовки дела к судебному разбирательству доказательства обращения его к истцу с просьбами об изменении условий договора в части размера платежей (заявление от 05.06.2014 г.) и о реструктуризации кредита (заявление от 01.02.2016 г.) не свидетельствуют о необоснованности исковых требований Банка, поскольку в установленном законом порядке условия кредитного договора сторонами изменены не были, а само по себе наличие у заёмщика финансовых затруднений не освобождает его от обязанности по надлежащему исполнению договорных обязательств.

В связи с изложенным иск ПАО «РОСБАНК» в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению, и с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору № 

<

...> от 03.04.2012 года в размере 

<

...> 

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Как установлено судом, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 03 апреля 2012 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен договор залога автотранспортного средства, приобретаемого за счет заемных средств, в соответствии с которым заемщик передал залогодержателю (Банку) в залог автотранспортное средство – автомобиль марки 

<

...>, 

<

...> года выпуска, идентификационный номер 

<

...>, цвет 

<

...> (п. 8.1 Условий). Залоговая стоимость предмета залога была определена в размере 

<

...> 

В соответствии со ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

В силу п.2 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В рассматриваемом случае нарушение ответчиком обеспеченного залогом кредитного обязательства не может быть признано крайне незначительным, так как размер требований залогодержателя превышает 

<

...>% стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательств превышает три месяца.

Согласно ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога сторонами не заключалось.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору судом установлен, обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, не имеется, а соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке между сторонами не заключено, иск ПАО «РОСБАНК» в части обращения взыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в полном объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой неисполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (когда между залогодателем – лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, и залогодержателем заключено соглашение о реализации заложенного имущества путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства).

В силу п.1 ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Ценой реализации (начальной продажной ценой предмета залога) при обращении на него взыскания признаётся согласованная сторонами стоимость предмета залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество (п.п.1, 3 ст.340 ГК РФ).

Согласно заключению оценщика ФИО7, являющегося членом саморегулируемой организации оценщиков «Российское Общество Оценщиков», стоимость автомобиля 

<

...>, 

<

...>года выпуска, идентификационный номер 

<

...>, цвет 

<

...>, по состоянию на 07 июня 2017 года составляет 

<

...>

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества для продажи его с публичных торгов должна быть установлена в размере 

<

...> 

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 

<

...>, подтвержденные платежным поручением № 

<

...> от 02.06.2017 года. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «РОСБАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № 

<

...> от 03 апреля 2012 года в размере 

<

...>, из которых: задолженность по основному долгу – 

<

...>, по процентам – 

<

...>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

...>, всего – 

<

...>

В счёт погашения задолженности по кредитному договору № 

<

...>от 03 апреля 2012 в размере 

<

...> обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащее ФИО1 транспортное средство марки 

<

...>, 

<

...> года выпуска, идентификационный номер 

<

...>, двигатель №, кузов № 

<

...>, цвет 

<

...>, путём продажи его с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 

<

...>

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья – подпись.