к делу №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

город Сочи 27 февраля 2018 года 

Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Тайгибова Р.Т.,

при секретаре судебного заседания Роговой В.Ю.,

с участием: 

представителя истца – ООО «Микрокредитная компания «Юг-Автозайм», по доверенности ФИО1,

ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Сочи гражданское дело по исковому заявлению ООО «Микрокредитная компания «Юг-Автозайм» к ФИО2 о расторжении договоров микрозайма, взыскании задолженности по договору микрозайма, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец – ООО «Микрокредитная компания «Юг-Автозайм» обратился в Центральный районный суд города Сочи с исковым заявлением о взыскании суммы долга по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>; проценты за пользование займом в размере 

<

данные изъяты>; пени в размере 

<

данные изъяты>; по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>; проценты за пользование займом в размере 

<

данные изъяты>; пени в размере 

<

данные изъяты>; уплаченную государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>; расторжении договоров микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ; обращении взыскания на предмет залога (залоговое имущество), по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль марки: LADA, 219010 LADA GRANTA, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, цвет – сине-черный, год выпуска - 2013, принадлежащий ФИО2 или иному лицу на праве собственности, установив начальную продажную цену, равной залоговой в 

<

данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО2 был заключен договор микрозайма № (договор 1). Также, ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО2 заключен договор микрозайма № (договор 2). В соответствии с условиями договора 1 (п.1-4 индивидуальных условий договора 1) ответчику был предоставлен заем в размере 

<

данные изъяты> на срок 15 дней с уплатой 73% годовых за пользование займом. Дата возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора 2 (п.1-4 индивидуальных условий договора 2) ответчику предоставлен заем в размере 

<

данные изъяты> на срок 15 дней с уплатой 730 % годовых за пользование займом. Дата возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ.

Проценты на непогашенную сумму микрозайма начисляются ежедневно и рассчитываются исходя из продолжительности года, составляющей соответственно 365 или 366 дней, и фактического количества прошедших дней пользования микрозаймом (п.1.5. общих условий договора потребительского микрозайма, заключаемого с ООО «Юг-Автозайм»).

Пунктом 4.1 общих условий договора предусмотрено, что в случае истечения срока действия договора микрозайма, такой договор пролонгируется на тот же срок на условиях, указанных в индивидуальных условиях. Согласно заявлению заемщика займы были предоставлены ему путем безналичного перечисления на банковский счет, реквизиты которого предоставлены заемщиком 

Также, указывает истец, в соответствии с п.6 индивидуальных условий договоров погашение займа заемщик осуществляет в конце установленного договором срока, проценты за пользование микрозаймом уплачиваются каждый период. При этом стороны договорились, что при внесении в конце срока действия договора только процентов за пользование микрозаймом, настоящий договор пролонгируется на новый срок на прежних условиях, при этом размер полной стоимости кредита и процентная ставка по кредиту не меняется.

Как установлено договорами (п.12), в случае неисполнения обязательств в установленный в договоре срок, задолженность считается просроченной; на просроченную задолженность истцом начисляются пени из расчета 0,054 % от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки. Штрафные санкции начисляются в соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как указывает истец, в соответствии с п.3.3.1. общих условий договора заимодавец вправе потребовать досрочного погашения всей задолженности по договору потребительского микрозайма и/или расторжения договора потребительского микрозайма в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского микрозайма в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором потребительского микрозайма, по истечению тридцати календарных дней с момента направления заимодавцем уведомления; в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского микрозайма, заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором потребительского микрозайма, по истечению десяти календарных дней с момента направления заимодавцем уведомления.

Период пользования займом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору 1, как указывает истец, составляет 564 дня, задолженность по договору 1 составляет: по основному долгу в размере 

<

данные изъяты>; по процентам – 

<

данные изъяты>; пене - 

<

данные изъяты>.

Период пользования ответчиком займом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору 2 составляет 564 дня, задолженность по договору 2 составляет: по основному долгу в размере 

<

данные изъяты>; по процентам - 

<

данные изъяты>; пене – 

<

данные изъяты>.

За период пользования займами заемщиком денежные средства в оплату займа внесены: по договору 1 – 

<

данные изъяты>, по договору 2 – 

<

данные изъяты>.

В обеспечение исполнения обязательств должником по договору микрозайма №, как указывает истец, между ним и ФИО2 был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчик передает истцу в залог принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство, а именно: LADA, 219010 LADA GRANTA, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, цвет – сине-черный, год выпуска - 2013, залоговой стоимостью в 

<

данные изъяты> (п.п.1.1., 1.3. договора залога).

Согласно п.п.4.2 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или частичного неисполнения залогодателем своих обязательств по договору микрозайма.

В судебном заседании представитель истца – ООО «Микрокредитная компания «Юг-Автозайм», по доверенности ФИО1, исковые требования поддержал в полном объеме, по изложенным в исковом заявлении основаниям, настаивал на их удовлетворении. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, посчитал об их необоснованности и незаконности, пояснил, что исполнил обязательства перед кредитной организацией, выплатив основную сумму долга в размере 

<

данные изъяты>, сумму процентов 

<

данные изъяты> по квитанциям от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав доводы и возражения сторон, исследовав материалы дела, представленные письменные доказательства в их совокупности, суд находит в удовлетворении исковых требований отказать, по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом, следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФО «Юг-Автозайм» и ФИО2 был заключен договор микрозайма № (договор 1). 

Также, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФО «Юг-Автозайм» и ФИО2 заключен договор микрозайма № (договор 2). 

В соответствии с условиями договора 1 (п.1-4 индивидуальных условий договора 1) ответчику был предоставлен заем в размере 

<

данные изъяты> на срок 15 дней с уплатой 73% годовых за пользование займом. Дата возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ года. 

В соответствии с условиями договора 2 (п.1-4 индивидуальных условий договора 2) ответчику предоставлен заем в размере 

<

данные изъяты> на срок 15 дней с уплатой 730 % годовых за пользование займом. Дата возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ.

Проценты на непогашенную сумму микрозайма начисляются ежедневно и рассчитываются исходя из продолжительности года, составляющей соответственно 365 или 366 дней, и фактического количества прошедших дней пользования микрозаймом (п.1.5. общих условий договора потребительского микрозайма, заключаемого с ООО «Юг-Автозайм»).

Пунктом 4.1 общих условий договора предусмотрено, что в случае истечения срока действия договора микрозайма, такой договор пролонгируется на тот же срок на условиях, указанных в индивидуальных условиях. Согласно заявлению заемщика займы были предоставлены ему путем безналичного перечисления на банковский счет, реквизиты которого предоставлены заемщиком.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договоров погашение займа заемщик осуществляет в конце установленного договором срока, проценты за пользование микрозаймом уплачиваются каждый период. При этом стороны договорились, что при внесении в конце срока действия договора только процентов за пользование микрозаймом, настоящий договор пролонгируется на новый срок на прежних условиях, при этом размер полной стоимости кредита и процентная ставка по кредиту не меняется.

Как установлено договорами (п.12), в случае неисполнения обязательств в установленный в договоре срок, задолженность считается просроченной; на просроченную задолженность истцом начисляются пени из расчета 0,054 % от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки. Штрафные санкции начисляются в соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.3.3.1. общих условий договора заимодавец вправе потребовать досрочного погашения всей задолженности по договору потребительского микрозайма и/или расторжения договора потребительского микрозайма в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского микрозайма в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором потребительского микрозайма, по истечению тридцати календарных дней с момента направления заимодавцем уведомления; в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского микрозайма, заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором потребительского микрозайма, по истечению десяти календарных дней с момента направления заимодавцем уведомления.

Вместе с тем, как установлено судом, не оспаривалось представителем истца, ФИО2, в исполнение взятых обязательств перед кредитной организацией, выплачена (погашена) сумма долга в размере 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> (квитанция от ДД.ММ.ГГГГ), также выплачено 

<

данные изъяты> (квитанция от ДД.ММ.ГГГГ). 

Согласно п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 года при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ - это 15,31 %, но никак не 730%, то есть если считать сумму долга 

<

данные изъяты> и срок кредитования с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, то сумма процентов за два года не более 

<

данные изъяты>.

При этом заемщик, как установлено судом, выплатил основную сумму долга 

<

данные изъяты> рублей по квитанциям от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, обращение в суд с данными требованиями спустя столь значительный промежуток времени обусловлено, как считает суд, исключительно желанием истца получить максимально возможную имущественную выгоду от договора займа и взыскать с заемщика максимально возможный процент за пользование заемными денежными средствами.

Как участник гражданского оборота, действуя добросовестно и разумно, истец должен был действовать иным способом и в максимально короткий срок со дня наступления срока возврата займа предпринимать меры к его возврату путем либо досудебного урегулирования спора, либо путем обращения в суд.

Обращение ООО «Микрокредитная компания «Юг-Автозайм» в суд спустя чуть менее чем два года со дня наступления срока возврата займа нельзя признать добросовестным поведением истца, это с его стороны является злоупотреблением правом.

Рассчитанные истцом проценты за пользование чужими денежными средствами более чем в 7 раз превышают сумму основного долга из расчета 730 % годовых.

Ключевая ставка, установленная Банком России, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ варьировалась от 9 до 11% годовых, в то время как процентная ставка по договору займа составляла 730 % годовых.

Таким образом, процентная ставка по договору займа более чем в 66 раз превышает ключевую ставку установленную Банком России (если в расчет брать максимальное значение ключевой ставки - 11% годовых).

Учитывая, что к процентам за пользование заемными средствами, ввиду их иной правовой природы, не применяются правила ст.333 Гражданского кодекса РФ, снижение судом размера процентов ввиду злоупотребления истца правом является единственным средством реализации требования ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Принцип свободы договора, закрепленный в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 423 Гражданского кодекса РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушать основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора. Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика.

Таким образом, встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное поведение. 

В силу закона суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ст. 67 ГПК РФ).

В силу ч.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности, согласно ст.8 Гражданского кодекса РФ, возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

Согласно ст.1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст.10 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст.59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Статьей 60 ГПК РФ установлено, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, то есть обязанности по доказыванию распределяются между сторонами на основании общего правила.

Конституционный Суд РФ в Определении от 22.01.2014 года № 70-О указал, что в силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (статья 123, часть 3 Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (часть первая статьи 56 ГПК Российской Федерации), и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Микрокредитная компания «Юг-Автозайм» к ФИО2 о расторжении договоров микрозайма, взыскании задолженности по договору микрозайма, обращении взыскания на заложенное имущество – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд через Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Р.Т.Тайгибов

Мотивированное решение составлено и подписано судьей ДД.ММ.ГГГГ года