Дело № 2-64/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 января 2019 года с. Иглино

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной Р.Р.

при секретаре Мороз Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ в интересах ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Кардиф» о взыскании уплаченной суммы страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, 

У С Т А H О В И Л:

региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ в интересах ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Кардиф» о взыскании уплаченной суммы страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком АО «РН Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 524 509 руб. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Страховая компания Кардиф» заключен договор страхования №DM-01-055550. Согласно условиям договора страхования плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 59 794 руб., объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни. Также между ФИО1 и ООО «СК Кардиф» заключен договор страхования транспортного средства от поломок №ДД.ММ.ГГГГ-055551 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям договора страхования плата за страхование удерживается за срок страхования и составляет 11 900 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением к ООО «СК Кардиф» об отказе от страховых продуктов, которое было получено ДД.ММ.ГГГГ и оставлено без удовлетворения. На основании изложенного истец просит признать прекращенным страховой сертификат №DM-01-055550 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «СК Кардиф» и ФИО1, признать прекращенным договор страхования транспортного средства от поломок №ДД.ММ.ГГГГ-055551 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «СК Кардиф» и ФИО1, взыскать со страховой компании в пользу ФИО1 страховую премию по полису №DM-01-055550 в размере 11 900 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., неустойку в размере 3% в день от стоимости услуг в размере 71 694 руб., в пользу общественной организации штраф. 

На судебное заседание стороны, представитель третьего лица не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, представитель общественной организации просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Указанием Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У, вступившим в силу ДД.ММ.ГГГГ, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1 в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N3854-У, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания (п. 7).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями Указания Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N3854-У, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком АО «РН Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 524 509 руб. 

В этот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Страховая компания Кардиф» заключен договор страхования №DM-01-055550, по условиям которого объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни. Плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 59 794 руб.

Также между ФИО1 и ООО «СК Кардиф» в этот день заключен договор страхования транспортного средства от поломок №ДД.ММ.ГГГГ-055551 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям договора страхования плата за страхование удерживается за срок страхования и составляет 11 900 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением к ООО «СК Кардиф» об отказе от страховых продуктов, которое было получено ДД.ММ.ГГГГ и оставлено без удовлетворения.

Факт оплаты страховой премии сторонами по делу не отрицался.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением об отказе от договора добровольного страхования в срок, предусмотренный вышеназванным Указанием Банка России. Соответственно, договор страхования в отношении застрахованного лица является прекращенным с момента получения ее заявления, то есть, с ДД.ММ.ГГГГ.

Сведений о том, что в указанный период имело место наступление страхового случая, в материалах дела не имеется. 

Соответственно, истец вправе требовать возврата ему денежной суммы, оплаченной в качестве страховой премии по договорам страхования.

Доказательств реальных расходов страховой компанией, понесенных в связи с совершением действий по подключению ФИО1 к Программам страхования.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что у страховой компании отсутствуют основания для удержания уплаченной ФИО1 денежной суммы в счет оплаты страховой премии, а потому заявленные требования истца в указанной части подлежат удовлетворению. 

В силу ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральные вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку установлен факт нарушения прав истца ответчиком, в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.

С учетом изложенного и фактических обстоятельств дела, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, суд определяет к взысканию денежную компенсацию морального вреда в размере 500 руб.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

В соответствии с п. 1, п. 3 ст. 31 и п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" за нарушение срока удовлетворения требований потребителя о возврате уплаченных денежных сумм, исполнитель, допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере 3% цены услуги.

Возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является самостоятельной услугой, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования, а потому в данной части следует применять нормы гражданского законодательства.

Таким образом, мера ответственности за нарушение срока возврата денежных средств при отказе от договора страхования регулируется положениями ГК РФ, о чем исковые требования не заявлялись, поэтому в удовлетворении исковых требований истца о взыскании неустойки в размере в размере в размере 71694 руб. следует отказать. 

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование (п. 46 Постановления Пленума Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Таким образом, со страховой компании подлежит взысканию штраф в размере 17 923,50 руб., исходя из расчета: (75 000 руб. + 500 руб.) х 25 %), в пользу ФИО1 и 17 923,50 руб. - в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 350,82 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Кардиф» в пользу ФИО1 страховую премию по страховому полису №DM-01-055550 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 794 руб., по договору страхования транспортного средства от поломок №ДД.ММ.ГГГГ-055551 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 900 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 17 923,50 руб. 

Взыскать с акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» штраф в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в размере 17 923,50 руб. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 350,82 руб.

В удовлетворении исковых требований региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 в остальной части отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий Сафина Р.Р.