Дело № 2 – 587/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации 

11 сентября 2017 года.

Топкинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Васениной О.А., при секретаре Одинцовой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности № хххх/ФЦ от хх.хх.хххх года (л.д. 36), обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных исковых требований указало, что хх.хх.хххх года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ххххххх. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме ххххх руб., процентная ставка ххххх% годовых, сроком на хх месяцев. ООО ИКБ «Совкомбанк» выполнило свое обязательство по данному кредитному договору, открыло ссудный счет и предоставило ответчику денежные средства. Однако ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняла свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, возврат заемных средств ответчиком производится ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по кредиту возникла 28.06.2013г., на 07.07.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 989 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.06.2013 г., на 07.07.2017г. суммарная задолженность продолжительность просрочки составляет 1229 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 283 650 руб., последний платеж произведен 27.08.2015г. в размере 9 000 руб. По состоянию на 07.07.2017г. задолженность составляет в размере 490 041,35 руб., в том числе просроченная ссуда в размере 215518,65 руб., просроченные проценты 90130,87 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 90684,70 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 93707,13 руб.

Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». Наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ на основании решения №8 от 08.10.2014г. и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». 

Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 490041,35 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8100,41 руб. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующей на основании доверенности № хххх/ФЦ от хх.хх.хххх года (л.д. 36), надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, (л.д. 42), в судебное заседание не явилась. При подаче иска в суд ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 2). 

Ответчик ФИО1 с иском согласна, не оспаривала сумму основного долга, однако просила уменьшить размер заявленных ко взысканию штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов ввиду тяжелого материального положения. Считает штрафные санкции чрезмерно завышенными. Считает штрафные санкции чрезмерно завышенными. В данный момент находится в декретном отпуске, на ее иждивении находятся трое несовершеннолетних детей. 

Суд, заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части, исходя из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В п. 1 ст. 330 ГК РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п.1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что хх.хх.хххх года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (после преобразования 23.05.2014 года - ОАО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 25 - 35), в дальнейшем ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменило свое наименование на Публичное акционерное общество «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № хххххх посредством направления ответчиком заявления (оферты) на получение кредита, и акцептования данной оферты банком.

Согласно условиям договора ответчику был предоставлен кредит в сумме ххххх руб., со ставкой кредита – хххх% годовых, на срок хх месяцев (л.д. 16 – 19).

В силу п. 3.1. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д. 11 – 12), являющихся частью кредитного договора, заемщик ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 3.4. вышеуказанных Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. 

Согласно графику размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов составляет 9880,16 руб., за исключением последнего платежа, при этом указанную сумму составляют сумма основного долга, подлежащая уплате, и сумма процентов, подлежащих уплате (л.д. 17).

В силу п.4.1. Условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.6.1 Условий (л.д. 16), раздела «Б» Заявления - оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (л.д. 7, 13).

Согласно п. 5.2. Условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Как следует из материалов дела, истец свою обязанность перед заемщиком выполнил в полном объеме, предоставив 27.05.2013 года ФИО1 денежные средства в размере 294117,65 руб., что выпиской по счету заемщика (л.д. 8 – 10). 

Заемщик ФИО1 свою обязанность по возврату кредита в сроки и на условиях, установленных договором, исполняла ненадлежащим образом: погашение основного долга по кредиту и текущих процентов им не производится с 28.09.2015 года. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету (л.д. 8 – 10). 

Банком в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в размере 467173,94 руб. (л.д. 21), однако указанное требование ответчиком исполнено не было.

В результате неисполнения ответчиком обязательств по оплате кредита по состоянию на 07.07.2017г. образовалась задолженность в размере 490 041,35 руб., в том числе просроченная ссуда в размере 215518,65 руб., просроченные проценты 90130,87 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 90684,70 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 93707,13 руб. (л.д. 5 – 7). 

В соответствии с п.6.1 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), а также начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты – 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита (процентов), за каждый календарный день просрочки.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы просроченной ссуды в размере 215518,65 руб., просроченных процентов в размере 90130,87 руб., штрафных санкций за просрочку оплаты кредита, штрафных санкций за просрочку оплаты процентов, при этом сумма данных штрафных санкций начислены истцом в соответствии с условиями кредитного договора 

<

***> от 27.05.2013 года.

Данный договор, как заключенный должником добровольно и после ознакомления с его условиями, следует считать заключенным в соответствии с принципом свободы договора.

Однако, из смысла положений договора о штрафных санкциях следует, что они являются формой ответственности должника за неисполнение (несвоевременное исполнение) договорного обязательства. Следовательно, к взысканию данных штрафных санкций применимы положения ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Соблюдение требования о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, предусмотренного ст. 333 ГК РФ, является гарантией реализации основополагающего принципа российского права - обеспечения нарушенного права.

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора, направленной на восстановление нарушенных прав, а не карательный (штрафной) характер.

Решая вопрос о необходимости применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения подлежащей оплате неустойки, суд принимает во внимание компенсационный характер неустойки, а также принцип ее соразмерности последствиям неисполнения обязательств должником, кроме того неустойка по своей правовой природе не может служить средством обогащения кредитора.

С учетом изложенного, обстоятельств по делу, размер штрафных санкций за просрочку оплаты кредита должен быть снижен до 3500,00 руб., размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов – до 2800,00 руб.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 311949,52 руб., в том числе: просроченная ссуда в размере 215518,65 руб., просроченные проценты в размере 90130,87 руб., штрафные санкции за просрочку оплаты кредита в размере 3500,00 руб., штрафные санкции за просрочку оплаты процентов в размере 2800,00 руб.,

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца удовлетворены частично, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина с учетом положений п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 6319,49 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, хх.хх.хххх года рождения, уроженки с. хххххх хххххххх района хххххх области, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании № хххххх от хх.хх.хххх года в размере 311949 (триста одиннадцать тысяч девятьсот сорок девять) руб. 52 коп., в том числе: просроченная ссуда в размере 215518,65 руб., просроченные проценты в размере 90130,87 руб., штрафные санкции за просрочку оплаты кредита в размере 3500,00 руб., штрафные санкции за просрочку оплаты процентов в размере 2 800,00 руб., а также государственную пошлину пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 6319 (шесть тысяч триста девятнадцать) руб. 49 коп. 

В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.А. Васенина 

Решение изготовлено в окончательной форме 18 сентября 2017 года. 

Решение на ммоент размещения на сайте не вступило в законную силу.

Согласовано 

Судья О.А. Васенина