Дело № 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Суд в составе председательствующего судьи Юргамышского районного суда Курганской области Плешкова С.Ю., 

при секретаре Фадюшиной О.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании 14 мая 2020 года в 

<

...> Юргамышского района Курганской области гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Сибирский Капитал» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

В Юргамышский районный суд Курганской области обратился кредитный потребительский кооператив «Сибирский Капитал» (далее КПК «Сибирский Капитал») к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа. В заявлении указали, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Сибирский Капитал» и ответчиками заключен договор потребительского займа №, по которому заемщикам переданы деньги в сумме 40000 рублей, в свою очередь они обязались солидарно возвратить заем и уплатить начисленные проценты в период с 08.02.2019г. по 08.02.2022г., вносить платежи по договору не позднее 08 числа каждого месяца. В период с 11.03.2019г. по 05.08.2019г. платежи вносились с просрочкой от одного до тридцати дней. Последний платеж поступил 05.08.2019г. в размере 2500 рублей. В случае нарушения сроков возврата займа и процентов, процентная ставка увеличивается на 50 процентных пунктов, с даты возникновения просрочки, до даты оплаты просроченной задолженности (п. 4 Индивидуальных условий). Переговоры с ответчиками по поводу возврата кредита результата не дали. Согласно п. 3.1.2 договора, в случае нарушений условий договора займа истец вправе потребовать возврата займа до истечения указанного в договоре срока. По состоянию на 02.03.2020г. задолженность ответчиков составляет 57727 рублей, из них основной долг 35960 рублей, пени за нарушение сроков возврата займа и процентов за период с 08.03.2019г. по 02.03.2020г. составляют 3198 рублей, проценты за пользование займом на 02.03.2020г. составляют 18569 рублей. Просили взыскать в пользу КПК «Сибирский капитал» солидарно с ФИО1, ФИО2 деньги по договору займа в сумме 57727 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1932 рубля, почтовые расходы по направлению претензий в сумме 60 рублей, почтовые расходы по направлению искового заявления в сумме 187 рублей 66 копеек. Определить к выплате в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу КПК «Сибирский капитал» с 02.03.2020г. сумму процентов за пользование займом по ставке 55 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещался своевременно и надлежаще. Просили рассмотреть гражданское дело без участия представителя. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о его дате и времени извещены своевременно и надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 представил заявление в котором просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, с исковыми требованиями согласен.

ФИО2 письменных заявлений или возражений не представил, не просил отложить рассмотрение дела на другую дату и время.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчиков, извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст.ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено следующее: ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО2 обратились с заявлением о вступлении в члены КПК «Сибирский капитал». В этот же день между КПК «Сибирский капитал» и ФИО1, ФИО2 заключен договор потребительского займа, по которому истец предоставил ответчикам деньги в сумме 40000 рублей, на 36 месяцев, со сроком возврата 09.02.2022г., под 55 % годовых. Заемщики обязались возвратить сумму потребительского займа – 40000 рублей, проценты – 42147 рублей, всего 82147 рублей, путем уплаты 36 платежей до 08 числа каждого месяца, в размере 2289 рублей, за исключением последнего платежа, который составляет 2032 рубля. В сумму платежа входит часть суммы основного долга и проценты.

За неисполнение или не надлежащее исполнение обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа заемщики обязаны оплатить неустойку в размере 20 % годовых, за каждый день просрочки, до дня погашения (включительно).

В случае нарушения сроков возврата займа и процентов за пользование им, процентная ставка увеличивается на 50 процентных пунктов, на период с даты возникновения просрочки, до даты оплаты просроченной задолженности. Ответственность созаемщиков по договору является солидарной. Также ответчики согласились с Общими условиями договора.

В соответствии с п.п. 1.1, 1.3, 2.5, 3.1.7 Общих условий договора потребительского займа, заимодавец передает созаемщикам в собственность денежную сумму в размере и на условиях, определенными Индивидуальными условиями договора, а созаемщики обязуются возвратить указанную сумму займа, в сроки и порядке, определенные Общими и индивидуальными условиями договора, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование займом. Заимодавец передает созаемщикам или титульному созаемщику, указанному в индивидуальных условиях договора потребительского займа сумму займа наличными денежными средствами в кассе заимодавца, либо перечисляет на счет созаемщиков или титульного созаемщика в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты подписания договора. При погашении суммы займа, процентов за пользование займом, пени, штрафов и иных платежей в безналичном порядке заимодавец удерживает 2 % сверх установленной настоящим договором суммы платежа в случае, если сумма займа предоставлялась созаемщику или титульному созаемщику из кассы заимодавца. Заемщик вправе начислять проценты за пользование суммой основного долга по день фактического пользования номиналом.

ДД.ММ.ГГГГ наличные деньги в сумме 40000 рублей получены ФИО1 от КПК «Сибирский Капитал».

В период с марта по август 2019г. в погашение задолженности оплачено 15205 рублей, из них 4040 рублей в погашение основного долга, 11165 рублей в погашение процентов.

Определением мирового судьи судебного участка № 31 Юргамышского судебного района Курганской области от 13 января 2020г. отказано в принятии заявления КПК «Сибирский Капитал» о выдаче судебного приказа о взыскание с ФИО1, ФИО2 задолженности по договору займа. 

Установленные обстоятельства подтверждаются: договором потребительского займа; графиком платежей; общими условиями договора потребительского займа; информацией о произведенных платежах; расходным кассовым ордером; определением мирового судьи; заявлениями о вступлении в члены кооператива; положением о членстве в кооперативе; Уставом.

В силу п. 1 ст. 807, п.п. 1-3 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 2, п. 3 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции на момент заключения договора), для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Как указано в ст. 2, п. 2 ст. 4, пп. 4 п. 2 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (в редакции на момент заключения договора), правовыми основами создания и деятельности кредитных кооперативов являются Гражданский кодекс Российской Федерации, настоящий Федеральный закон, другие федеральные законы, иные нормативные правовые акты Российской Федерации и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), регулирующие отношения с участием кредитных кооперативов.

Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан: своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

Суд считает, что между КПК «Сибирский Капитал» и ФИО1, ФИО2 заключен договор займа. В договоре имеются все условия, предусмотренные для договоров данного вида. Ответчики ознакомлены с общими и индивидуальными условиями договора займа. 

Со стороны потребительского кооператива условия договора выполнены полностью, ответчикам предоставлены денежные средства. В нарушение условий договора, деньги в счет погашения задолженности ими не выплачиваются, поэтому требования истца о солидарном взыскании с ответчиков основного долга в сумме 35960 рублей обоснованно, и подлежит удовлетворению.

В силу п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно информации Банка России от 16 ноября 2018 г. «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 июля по 30 сентября 2018 года (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2019 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами)» по: потребительским займам без обеспечения свыше 365 дней, свыше 30 тыс. рублей до 60 тыс. рублей, включительно: среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют – 42,115 % годовых, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют – 56,153 % годовых.

П. 12 индивидуальных условий установлено, что при нарушении сроков возврата займа и процентов за пользование им, процентная ставка увеличивается на 50 процентных пунктов, на период с даты возникновения просрочки, до даты оплаты просроченной задолженности. Стороны были вправе установить указанное условие в договоре.

Истец произвел расчет процентов за период с 08.02.2019г. по 08.10.2019г. из расчета 55 % годовых (за исключением периодов с 08.03.2019г. по 11.03.2019г., 08.05.2019г. по 20.05.2019г.), в дальнейшем за период с 08.10.2019г. по 02.03.2020г. из расчета 105 % годовых.

Однако, в силу п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", процентная ставка не может превышать предельное значение полной стоимости микрозайма, определённое Банком России в установленном законом порядке, поэтому в данном случае при расчете за периоды с: 08.03.2019г. по 11.03.2019г., 08.05.2019г. по 20.05.2019г., 08.10.2019г. по 02.03.2020г. подлежит применению ставка 56,153 % годовых. Указанная позиция изложена в определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 19 февраля 2019 г. N 80-КГ18-15.

Сумма процентов за период с 08.02.2019г. по 08.10.2019г. из расчета 55 % годовых (за исключением периодов с 08.03.2019г. по 11.03.2019г., 08.05.2019г. по 20.05.2019г.) составляет 13829 рублей.

Сумма процентов за период с 08.03.2019г. по 11.03.2019г. от суммы 40000 рублей, по ставке 56,153 % годовых составляет 184 рубля 70 копеек.

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

40 000,00

09.03.2019

11.03.2019

3

40 000,00 * 3 / 365 * 56.153%

+ 184,61 р.

= 184,61 р.

Сумма процентов: 184,61 руб.

Сумма основного долга: 40 000,00 руб.

Сумма процентов за период с 08.05.2019г. по 20.05.2019г. от суммы 38894 рубля, по ставке 56,153 % годовых составляет 718 рублей 03 копейки.

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

38 894,00

09.05.2019

20.05.2019

12

38 894,00 * 12 / 365 * 56.153%

+ 718,03 р.

= 718,03 р.

Сумма процентов: 718,03 руб.

Сумма основного долга: 38 894,00 руб.

Сумма процентов за период с 08.10.2019г. по 02.03.2020г. от суммы 35960 рублей, по ставке 56,153 % годовых составляет 8067 рублей 68 копеек.

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

35 960,00

09.10.2019

31.12.2019

84

35 960,00 * 84 / 365 * 56.153%

+ 4 647,07 р.

= 4 647,07 р.

35 960,00

01.01.2020

02.03.2020

62

35 960,00 * 62 / 366 * 56.153%

+ 3 420,61 р.

= 8 067,68 р.

Сумма процентов: 8 067,68 руб.

Сумма основного долга: 35 960,00 руб.

Таким образом, общая сумма процентов за период с 08.02.2019г. по 02.03.2020г. подлежавшая уплате ответчиками составляет 22799 рублей 41 копейка (13829 рублей + 184 рубля 70 копеек + 718 рублей 03 копейки + 8067 рублей 68 копеек).

С учетом произведенных оплат, с ответчиков подлежат взысканию солидарно проценты за указанный период в сумме 11634 рубля 41 копейка (22799 рублей 41 копейка -11165 рублей). 

Истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в свою пользу со 02.03.2020г. сумму процентов за пользование займом по ставке 55 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, до дня фактического возврата займа. 

В силу положений п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В договоре между КПК «Сибирский капитал» и ФИО1, ФИО2 предусмотрено начисление процентов до фактического возврата займа (п. 3.1.7 Общих условий), поэтому требование является обоснованным. За период с 03.03.2020г. по 14.05.2020г. (дату вынесения решения) сумма процентов составляет 3944 рубля 79 копеек, которая должна быть взыскана с ответчиков в пользу истца солидарно, а с 15.05.2020г. подлежат взысканию проценты за пользование займом по ставке 55 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа.

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

35 960,00

03.03.2020

14.05.2020

73

35 960,00 * 73 / 366 * 55%

+ 3 944,79 р.

= 3 944,79 р.

Сумма процентов: 3 944,79 руб.

Сумма основного долга: 35 960,00 руб.

Как указано в п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Уплата неустойки заемщиками за несвоевременное погашение задолженности предусмотрена договором займа, в размер 20 % годовых, за каждый день просрочки до дня погашения задолженности, что соответствует положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ. 

Расчет неустойки произведён истцом в соответствии с условиями договора займа, поэтому её сумма 3198 рублей за период с 08.03.2019г. по 02.03.2020г. должна быть взыскана солидарно с ответчиков в пользу истца.

Таким образом, с ФИО1, ФИО2 в пользу КПК «Сибирский капитал» подлежат взысканию деньги в сумме: 54737 рублей 20 копеек (35960 рублей + 11634 рубля 41 копейка + 3944 рубля 79 копеек + 3198 рублей).

Истец просит взыскать с ответчиков: расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1932 рубля, почтовые расходы по направлению претензий в сумме 60 рублей и направлению искового заявления в сумме 187 рублей 66 копеек.

Несение указанных затрат подтверждено: платежными поручениями от 11.12.2019г. от 11.03.2020г.; кассовым чеком о приобретении конвертов от 10.12.2020г.; списком заказных писем; списком внутренних почтовых отправлений от 27.02.2020г.; кассовым чеком о приобретении конвертов от 27.02.2020г.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца солидарно подлежат взысканию: государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, почтовые расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований (54737 рублей 20 копеек / 57727 рублей) в сумме 2066 рублей 77 копеек, из них: государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд – 1831 рубль 94 копейки; почтовые расходы по направлению претензий – 56 рублей 89 копеек, и направлению искового заявления - 177 рублей 94 копейки. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд:

р е ш и л:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Сибирский Капитал» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «Сибирский Капитал» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 54737 рублей 20 копеек, состоящую из: невозвращенного основного долга в сумме 35960 рублей; задолженности по процентам за период с 08.02.2019 года по 14.05.2020 года в сумме 15579 рублей 20 копеек; неустойки за период с 08.03.2019 года по 02.03.2020 года в сумме 3198 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1831 рубль 94 копейки, почтовые расходы по направлению претензий в сумме 56 рублей 89 копеек, почтовые расходы по направлению искового заявления в сумме 177 рублей 94 копейки, а всего деньги в сумме 56803 (пятьдесят шесть тысяч восемьсот три) рубля 97 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «Сибирский Капитал» начиная с 15 мая 2020 года, проценты за пользование займом по ставке 55 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, до дня фактического возврата займа. 

В удовлетворении исковых требований кредитному потребительскому кооперативу «Сибирский Капитал» к ФИО1, ФИО2 о взыскании процентов по договору займа, судебных издержек в большей сумме - отказать.

Мотивированное решение составлено 21 мая 2020 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья: С.Ю. Плешков