Мотивированное 

решение

 составлено 17.04.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12.04.2017 Судья Сысертского районного федерального суда Свердловской области Торичная М. В., при секретаре Телеповой К.С., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-545/2017 по иску Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО1 ФИО6 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» обратился в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным.

В обоснование требований указано, что между ООО СК ВТБ Страхование (далее - Истец, Страховщик) и ФИО1 (далее - Ответчик, Страхователь) заключен Договор страхования по программе «Дом Оптимал», страховой полис № F№40817810604900317040, от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (далее - Договор страхования). Указанный Договор страхования заключен на основании устного заявления Страхователя на условии Общих правил страхования жилых строений, помещений, домашнего и иного имущества от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила страхования), и Особых условиях по продукту «Дом Оптимал» (далее - Условия страхования), которые, в силу ст. 943 ГК РФ, являются неотъемлемой частью Договора страхования и обязательных для Страхователя/Выгодоприобретателя.

Объектом страхования, согласно п. 2.1. Условий страхования, являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы Страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом - основное жилое строение, нежилое строение - баня, движимое имущество - расположенное по адресу: 

<

адрес> (территория страхования).

Согласно п.1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Вся информация по застрахованному имуществу, имеющее существенное значение для оценки страхового риска предоставляется Страхователем при заключении Договора страхования и содержится в полисе страхования № F№40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу указанных положений ГК РФ, Страхователем был подписан полис № №40817810604900317040, от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому он подтверждал, застрахованное имущество (строение) было построено после 1961 года.

В соответствии с п.п.2.2. Условий страхования, подписывая Полис, Страхователь подтверждает, что год постройки строения - после 1961. Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику зaведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п.п.2.2. Условий, Страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2, ст. 179 ГК РФ.

Согласно заявлению Страхователя от ДД.ММ.ГГГГ в результате пожара ДД.ММ.ГГГГ основному жилому строению и домашнему имуществу был причинен ущерб.

При рассмотрении заявления по факту пожара от ДД.ММ.ГГГГ и представленных Страхователем документов, Страховщиком были установлены следующие обстоятельства: согласно предоставленному кадастровому паспорту, годом постройки здания по адресу 

<

адрес>, указан 1949.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что Страхователь знал, что годом постройки застрахованного имущества (строения) является 1949, однако при заключении Договора страхования, данную информацию от Страховщика скрыл, указав, что строение было построено после 1961 года.

Таким образом, Страховщик был введен в заблуждение, так как ему были сообщены заведомо недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска.

Для признания Договора страхования недействительным достаточно только предоставления Страхователем/Застрахованным лицом недостоверных сведений, влияющих на оценку Страховщиком страхового риска, тогда как само предполагаемое событие может и не наступить, что никак не влияет на недействительность договора.

В предмет доказывания по данному спору входит установление юридически значимых обстоятельств, а именно: наличие/отсутствие существенно значимых обстоятельств до заключения Договора; было ли Страхователю о них известно; скрыл ли Страхователь эти сведения от Страховщика, являются ли эти сведения сведениями о существенных обстоятельствах, влияющих на определение вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков.

В силу положений ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Таким образом, предоставить полную и правдивую информацию о застрахованном имуществе, в том числе годе его постройки, является обязанность Страхователя в силу положений п.1 ст. 944 ГК РФ и презумпции добросовестности, согласно ст. 10 ГК РФ.

На основании предоставленной Страхователем информации и презумпции добросовестности участников гражданских правоотношений Страховщик принял на страхование жизнь имущество страхователя. При этом риск неблагоприятных последствий от предоставления недостоверных или неполных сведений лежит на Страхователе, как полноправной стороне Договора страхования.

Ответчик не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя обязательства Договору страхования. Собственноручными подписями в Полисе страхования подтверждал, что застрахованное имущество (строение) было построено после 1961 года.

Ссылаясь на положения ст. 179, п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, просили признать Договор страхования (полис) F№40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и применить последствия недействительности сделки в соответствии со ст. 167 ГК РФ; Взыскать с ответчика 6000 рублей госпошлины за подачу искового заявления.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Направили в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признали. Считали, что истец злоупотребляет правом. Кроме того, просили применить срок исковой давности. 

Судом, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, и на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации было определено о рассмотрении дела при данной явке. 

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как предусмотрено статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

На основании статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенные условия договора страхования определены в статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 которым предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющимся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 заключен договор страхования имущества.

В соответствии с условиями договора объектом страхования является основное жилое строение, нежилое строение- баня, движимое имущество, расположенное по адресу: 

<

адрес>.

Страховая сумма определена сторонами в размере 700 000 рублей за основное жилое строение, 100 000 рублей- за нежилое строение-баню, 20 000 рублей- за движимое имущество), страховая премия составила 9 600 рублей, которая оплачена при заключении договора. Договор заключен на 1 год; существенные условия договора страхования сторонами согласованы, форма договора соблюдена; страховая премия оплачена.

Истцу был выдан страховой полис № F№40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что застрахованное имущество было построено после 1961 года.

После обращения ФИО1 в страховую компанию с заявлением о страховом случае (пожар) выяснилось, что дом ответчика 1949 года постройки.

В особых условиях страхования по продукту «Дом Оптимал» указано, что объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом.

Согласно п. 5 Особых условий договор страхования заключается в письменной форме путем вручения страхователю подписанных страховщиком полиса и условий. Страхователь для заключения договора и оценки риска страховщиком обязан сообщить ему известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступлении (страхового риска). Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме полиса, а также сведения об имуществе, заявленном на страхование, указанные в следующих документах, которые страховщик также вправе запросить у страхователя, направив письменный запрос: документы, подтверждающие право собственности на имущество; документы, свидетельствующие о техническом и эксплуатационном состоянии имущества; документы, подтверждающие стоимость имущества; в случае сообщения страхователем заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ, 

Из материалов дела следует, что договор страхования заключался без осмотра страховщиком застрахованного имущества.

Сомнения относительно достоверности представленных страхователем сведений о действительном годе постройки застрахованного имущества возникли только после наступления страхового случая. В то же время обязанность проверять наличие и характер страхуемого интереса возложена на страховщика при заключении договора. Таким образом, при заключении договора страхования, ответчик мог проверить документы, в частности кадастровый и технический паспорт помещения, истребовав данные документы у ФИО1

Таким образом, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик мог сделать запрос в адрес страхователя для их конкретизации. Однако страховщик такой запрос не направил и не воспользовался своим правом проверить состояние застрахованного имущества, а также достаточность представленных страхователем сведений. Ответчиком не представлены доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости в подтверждение доводов о том, что ФИО2 представлены недостоверные сведения о застрахованном имуществе.

ООО СК «ВТБ Страхование» в нарушение ст. 56 Гражданского не предоставлено достоверных доказательств, свидетельствующих о факте умышленного введения страхователем данных об объекте страхования, как существенного условия договора.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

С учетом вышеизложенного, суд считает, что исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО1 ФИО7 о признании договора страхования недействительным удовлетворению не подлежат.

Кроме того, суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности.

Согласно ч. 2 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор страхования был заключен 17.12.2015.

Вместе с тем, за защитой нарушенного права истец обратился только 27.01.2017, т.е. с пропуском установленного законом срока. 

Доводы истца о том, что срок исковой давности для него начал течь с 06.12.2016, когда ему стало известно о недостоверности сведений о дате постройки дома, суд отклоняет как несостоятельные, в связи с тем, что, как указывалось выше, истец не воспользовался своим правом проверить представленные страхователем сведения, в связи с чем с этого времени при должной степени заботливости и осмотрительности он мог узнать и о реальном годе постройки жилого дома. Иных уважительных причин пропуска срока истцом также не представлено.

Поскольку в удовлетворении требований истца отказано, то расходы по оплате госпошлины взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194, 196, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО1 ФИО9 о признании договора страхования недействительным, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Сысертский районный суд.

Судья: М. В. Торичная.