Дело №2-1071/2017

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

город Рузаевка 18 сентября 2017 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия

в составе председательствующего судьи Казанцевой И.В.

при секретаре Стенькиной Р.И.

с участием в деле:

истца – акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»

ответчицы – ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, 

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по тем основаниям, что 20 июля 2015 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 94000 рублей под 25 процентов годовых на срок по 20 июля 2018 г. Заемщик свои обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные соглашением, не исполняет, в связи с чем образовалась кредитная задолженность. Требование Банка о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами заемщиком оставлено без ответа. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 20 июля 2015 г. в сумме 50451 руб.63 коп., из них 48053 руб.37 коп. – остаток ссудной задолженности (просроченная задолженность по основному долгу с 11 марта 2017 г. по 21 июня 2017 г. – 6685 руб.40 коп., срочная задолженность по основному долгу – 41367 руб.97 коп.), 2109 руб.11 коп. – просроченная задолженность по процентам, 98 руб.74 коп. – срочная задолженность по процентам за период с 19 июня 2017 г. по 21 июня 2017 г., 166 руб.18 коп. – пени, начисленные на просроченный основной долг за период с 11 марта 2017 г. по 21 июня 2017 г., 24 руб.23 коп. – пени, начисленные на просроченные проценты за период с 11 марта 2017 г. по 21 июня 2017 г., проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 48053 руб.37 коп., с учетом дальнейшего погашения (уменьшения) основного долга, по ставке 25 процентов годовых, начиная с 24 июня 2017 г. по дату фактического погашения суммы долга по кредиту, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1714 рублей. 

Участвующие в деле лица – представитель истца – АО «Россельхозбанк», ответчица ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания стороны извещены надлежащим образом, представитель истца в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4, 166-167), ответчица сведения о причинах неявки не представила. 

Суд в соответствии с частью третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям.

Судом установлено, что 20 июля 2015 г. между ОАО «Россельхозбанк», наименование которого изменено на АО «Россельхозбанк», и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита, состоящий из подписанного сторонами соглашения №, содержащего индивидуальные условия кредитования, и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила), определяющих общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских нецелевых кредитов (л.д.5-8, 13-17).

В соответствии с условиями договора Банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 94000 рублей под 25 процентов годовых на срок по 20 июля 2018 г., а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами.

Согласно пункту 17 соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.

Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика (пункт 3.4 Правил). 

Погашение кредита на основании пункта 6 соглашения осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами по 10 числам.

В соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся неотъемлемой частью соглашения, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 3737 руб.42 коп., последний платеж 2611 руб.24 коп.(л.д.8). 

Пунктом 6 Правил и пунктом 12 соглашения предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 20 процентов в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты.

Банк свои обязательства, предусмотренные договором, выполнил, предоставил ФИО1 20 июля 2015 г. кредит в сумме 94000 рублей путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке (л.д.22). 

Заемщик ФИО1 свои обязательства, предусмотренные договором, надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась кредитная задолженность.

Требование Банка о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами заемщиком не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена, что послужило основанием обращения в суд с иском.

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 г. 

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме (штраф) или в виде периодически начисляемого платежа (пени) (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Из положений приведенной нормы следует, что неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, направленной на восстановление нарушенного права.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2).

Право Банка потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за время фактического пользования кредитом при наличии просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней предусмотрено пунктом 4.7 Правил. 

Факт нарушения ответчицей условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней (с 11 марта 2017 г. по 21 июня 2017 г.) в течение последних ста восьмидесяти календарных дней установлен. Доказательств иного не представлено. 

В связи с этим у Банка возникло право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, о чем заемщик уведомлен Банком способом, установленным договором. 

При определении суммы кредитной задолженности суд исходит из следующего. 

Согласно представленному Банком расчету сумма задолженности по соглашению № от 20 июля 2015 г. по состоянию на 23 июня 2017 г. составляет 50451 руб.63 коп., из них 48053 руб.37 коп. – остаток ссудной задолженности (в том числе просроченная задолженность по основному долгу с 11 марта 2017 г. по 21 июня 2017 г. – 6685 руб.40 коп., срочная задолженность по основному долгу – 41367 руб.97 коп.), 2109 руб.11 коп. – просроченная задолженность по процентам, 98 руб.74 коп. – срочная задолженность по процентам за период с 19 июня 2017 г. по 21 июня 2017 г., 166 руб.18 коп. – пени, начисленные на просроченный основной долг за период с 11 марта 2017 г. по 21 июня 2017 г., 24 руб.23 коп. – пени, начисленные на просроченные проценты за период с 11 марта 2017 г. по 21 июня 2017 г. (л.д.20-21).

Представленный Банком расчет кредитной задолженности судом проверен и признан правильным, расчет соответствует фактическим обстоятельствам, проценты и неустойка начислены в соответствии с условиями договора, задолженность рассчитана с учетом произведенных заемщиком платежей. 

Возражений относительно представленного истцом расчета кредитной задолженности от ответчицы не поступило.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, суд не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки, поскольку доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательств суду не представлено, не установлено наличие признаков явной несоразмерности между взыскиваемым размером неустойки и последствиями нарушения обязательств и при рассмотрении дела. 

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по договору о предоставлении кредита установлен, задолженность заемщиком до настоящего времени не погашена (доказательств иного не представлено), суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд удовлетворяет исковые требования о взыскании с ответчицы досрочно оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и взыскивает с ответчицы в пользу истца задолженность по соглашению № от 20 июля 2015 г. по состоянию на 23 июня 2017 г. в сумме 50451 руб.63 коп., в том числе 48053 руб.37 коп. – остаток ссудной задолженности (из них просроченная задолженность по основному долгу с 11 марта 2017 г. по 21 июня 2017 г. – 6685 руб.40 коп., срочная задолженность по основному долгу – 41367 руб.97 коп.), 2109 руб.11 коп. – просроченная задолженность по процентам, 98 руб.74 коп. – срочная задолженность по процентам за период с 19 июня 2017 г. по 21 июня 2017 г., 166 руб.18 коп. – пени, начисленные на просроченный основной долг за период с 11 марта 2017 г. по 21 июня 2017 г., 24 руб.23 коп. – пени, начисленные на просроченные проценты за период с 11 марта 2017 г. по 21 июня 2017 г.

При разрешении требований о взыскании с ответчицы процентов за пользование кредитом до дня его фактического возврата суд исходит из следующего. 

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (пункт 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации, Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 16 постановления №13/14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснил, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня его фактического возврата предусмотрено действующим законодательством.

В пункте 4 соглашения стороны определили процентную ставку за пользование кредитом в размере 25 процентов годовых. 

Поскольку условия договора о предоставлении кредита позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, требования истца о взыскании с ответчицы процентов за пользование денежными средствами, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 48053 руб.37 коп., с учетом дальнейшего погашения (уменьшения) основного долга, по ставке 25 процентов годовых, начиная с 24 июня 2017 г. по дату фактического погашения суммы долга по кредиту, обоснованны и подлежат удовлетворению.

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего. 

Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд с иском Банк уплатил государственную пошлину в размере 1714 рублей (л.д.1). 

Истцу, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает с ответчицы в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1714 рублей (50451 руб.63 коп. – 200000 рублей х 3 % + 800 рублей). 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 20 июля 2015 г. по состоянию на 23 июня 2017 г. в сумме 50451 рубля 63 копеек, в том числе 48053 рубля 37 копеек – остаток ссудной задолженности (из них просроченная задолженность по основному долгу с 11 марта 2017 г. по 21 июня 2017 г. – 6685 рублей 40 копеек, срочная задолженность по основному долгу – 41367 рублей 97 копеек), 2109 рублей 11 копеек – просроченная задолженность по процентам, 98 рублей 74 копейки – срочная задолженность по процентам за период с 19 июня 2017 г. по 21 июня 2017 г., 166 рублей 18 копеек – пени, начисленные на просроченный основной долг за период с 11 марта 2017 г. по 21 июня 2017 г., 24 рубля 23 копейки – пени, начисленные на просроченные проценты за период с 11 марта 2017 г. по 21 июня 2017 г., проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 48053 рублей 37 копеек, с учетом дальнейшего погашения (уменьшения) основного долга, по ставке 25 процентов годовых, начиная с 24 июня 2017 г. по дату фактического погашения суммы долга по кредиту, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1714 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Мордовия

через Рузаевский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Решение суда в окончательной форме составлено 20 сентября 2017 г.