Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 апреля 2017 года город Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Малмыгиной Н.А., 

при секретаре Воробчук И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело № 2-627/2017 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, в обоснование которого указал, что ФИО1. на основании кредитного договора № от (дата), заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит в сумме 688 805 рублей сроком по (дата) с уплатой 25,50 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» (дата)).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.3.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей 1.3.2 кредитного Договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3 кредитного договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательства по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.2.3 Кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточной объеме.

По состоянию на 14.02.2017 размер полной задолженности по кредиту составит 866 931 руб. 75 коп., в т. ч.: 620 813 руб. 76 коп. - просроченный основной долг; 230 204 руб. 82 коп. - просроченные проценты; 9 520 руб. 07 коп. – неустойка за просроченный основной долг; 6 393 руб. 10 коп. – неустойка за просроченные проценты. 

Просит: расторгнуть кредитный договор № и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 866 931 руб. 75 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 17 869 руб. 32 коп. 

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, согласна на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

По известным суду адресам ответчику была направлена почтовая корреспонденция о дате рассмотрения дела, что суд расценивает как надлежащее уведомление ответчика о дате рассмотрения дела. Об уважительности причин неявки в суд ответчик не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, доказательств надлежащего исполнения обязательств по выплате денежных средств истцу не представил.

Судом исполнена возложенная обязанность по извещению ответчика доступными способами извещения о дате, месте и времени рассмотрения дела, предприняты исчерпывающие меры для этого. 

В силу ч. 2 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим кодексом, другими федеральными законами.

Согласно ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или судебное извещение посылаются по последнему месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю.

Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. 

При этом гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Принимая все попытки для извещения ответчика о дате, времени и месте рассмотрения данного гражданского дела, суд считает, что имеются законные безусловные основания для рассмотрения дела в отсутствие ответчика по имеющимся доказательствам.

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

О рассмотрении дела в таком порядке судом 19.04.2017 вынесено соответствующее определение.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, изучив материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Как следует из ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 12 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации).

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно копии кредитного договора № от (дата) ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили договор, по которому кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 688 805 руб. под 25,5% годовых на цели личного потребления на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.

В силу п. 3.1 Общих условий предоставления кредита, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующей Платежной даты – в последний календарный день месяца).

В соответствии с п. 3.2 Общих условий предоставления кредита уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в Платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Пунктом 3.3 Общих условий предоставления кредита, установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Согласно п. 3.10 Общих условий предоставления кредита, заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

В силу п. 4.1 Общих условий предоставления кредита, кредитор обязуется произвести выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления суммы кредита на счет кредитования после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий предоставления кредита.

Пунктом 4.2.3 Общих условий предоставления кредита, предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

В силу п. 4.4 Общих условий предоставления кредита, обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Согласно п. 5.1 Общих условий предоставления кредита, договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 4.1.1 Общих условий предоставления кредита, с даты, следующей за датой его подписания сторонами.

Согласно п. 6.1 Общих условий предоставления кредита, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Изменения и дополнения к договору, кроме случаев, предусмотренных пп. 3.8.4, 4.2.1, 4.2.2 и 4.2.6 Общих условий предоставления кредита действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны заемщиком и уполномоченным лицом кредитора.

Копией графика платежей от (дата) к договору № от (дата) подтверждается размер ежемесячных аннуитентных платежей заемщика, включая уплату процентов за пользование кредитом.

График платежей подписан ФИО1 и представителем ОАО «Сбербанк России».

Выпиской по счету от (дата) подтверждается осуществление за период с 31.12.2014 по 14.02.2017 операций по счету, открытому (дата) по кредитному договору № от (дата) и пользование кредитными денежными средствами заемщиком. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на 14.02.2017 размер полной задолженности ФИО1 по кредиту составил 866 931 руб. 75 коп., в т. ч.: 620 813 руб. 76 коп. - просроченный основной долг; 230 204 руб. 82 коп. - просроченные проценты; 9 520 руб. 07 коп. – неустойка за просроченный основной долг; 6 393 руб. 10 коп. – неустойка за просроченные проценты. 

Из копии требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора ПАО Сбербанк от (дата) на имя ФИО1 следует, что банк извещает заемщика о наличии задолженности по кредитному договору № от (дата). Указано на необходимость досрочного возврата задолженности в срок не позднее 13.02.2017. 

Копией списка почтовых отправлений «Почта России» от (дата) № подтверждается направление ПАО Сбербанк ФИО1 требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Анализируя представленные доказательства в совокупности, суд установил, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 (дата) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 688 805 руб. под 25,50 % годовых на цели личного потребления на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях договора.

Кредитный договор № от (дата) заключен с ФИО1 в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду представлено не было. 

Судом достоверно установлено, и ответчиком не было доказано обратное, наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от (дата). 

В соответствии с условиями договора и требованием закона истец вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по уплате процентов по договору, а также по погашению кредита.

Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком сроков по уплате процентов за пользование кредитом, а также нарушение заемщиком сроков возврата кредита, суд полагает, что исковые требования истца о досрочном взыскании суммы основного долга в размере 620 813 руб. 75 коп. подлежат удовлетворению. При этом суд соглашается с расчетом истца, поскольку он никем не оспаривается, суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки, либо неуплату данной суммы по уважительным причинам, ответчиком доказательств иного суду не представлено. 

В соответствии с кредитным договором № от (дата) ФИО1 обязалась возвратить денежные средства в установленные договором сроки и уплатить проценты за пользование кредитом. Плата за пользование кредитом установлена в размере 25,50 % годовых. В судебном заседании установлено, что ФИО1 в счет выполнения обязательств по кредитному договору сумма процентов за пользование кредитом не уплачена, что подтверждается расчетом задолженности. Сумма процентов за просроченный основной долг 230 204 руб. 82 коп., с которым суд соглашается, так как данный расчет является верным. Ответчик своего расчета процентов суду не представил, доказательства, подтверждающие уплату суммы процентов в большем размере, либо неуплату заемщиком процентов по уважительным причинам, суду представлены не были.

Учитывая, что условия кредитного договора предусматривают взыскание процентов за пользование суммой кредита, а ФИО1 не выполнила свои обязательства по уплате вышеуказанных процентов, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании процентов за просроченный основной долг в сумме 230 204 руб. 82 коп. подлежат удовлетворению.

Пунктом 3.3 Общих условий предоставления кредита установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Суд соглашается с расчетом истца неустойки за просроченный основной долг в размере 9 520 руб. 07 коп. и неустойки за просроченные проценты в размере 6 393 руб. 10 коп. 

При разрешении вопроса о взыскании неустойки за несвоевременное возвращение основного долга и процентов суд не усматривает оснований для применения положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание обстоятельства дела, с учетом того, что взыскание неустойки в полном размере является соразмерным последствиям нарушения обязательства, учитывая, что условия кредитного договора предусматривают взыскание неустойки, а ФИО1 не выполнила обязательства предусмотренные кредитным договором, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании неустойки за просроченный основной долг в размере 9 520 руб. 07 коп. и неустойки за просроченные проценты в размере 6 393 руб. 10 коп. подлежат удовлетворению.

Анализируя представленные доказательства в силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что ФИО1 ознакомлена с условиями договора, Общими условиями предоставления кредита, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре № от (дата), однако принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускались нарушения сроков исполнения по возврату кредита и порядка исполнения обязательств, при таких обстоятельствах требования истца являются законными и обоснованными. 

В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В адрес ответчика было направлено требование от (дата) о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и о расторжении кредитного договора.

Таким образом, суд считает требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от (дата) и взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО Сбербанк уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 17 869 руб. 32 коп., так как на момент подачи иска нарушение обязательств ответчиком имело место быть, и не исполнено им по настоящее время. Факт уплаты истцом государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежным поручением № от (дата).

В силу ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В силу пунктов 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении» решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности, с соблюдением норм процессуального права, в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению. Доказательств, опровергающих доводы истца, ФИО1 суду не представлено, равно как и доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору № от (дата) на момент вынесения судом решения.

Оценивая все доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 866 931 руб. 75 коп., из них: 620 813 руб. 76 коп. - просроченный основной долг; 230 204 руб. 82 коп. - просроченные проценты; 9 520 руб. 07 коп. - неустойка за просроченный основной долг; 6 393 руб. 10 коп. - неустойка за просроченные проценты. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 869 руб. 32 коп. 

Ответчик вправе подать в Падунский районный суд города Братска Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.А. Малмыгина