Дело (номер обезличен)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2021 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Выборнова Д.А., при секретаре Решетниковой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО7 к Козловой ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в Кстовский городской суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, по следующим основаниям.

Между должником и ОАО Банк "Западный" заключен кредитный договор (заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов), в соответствии с которым Банк предоставил должнику кредит, а должник обязался его вернуть и уплатить проценты на сумму кредита на следующих условиях:

Номер договора: (номер обезличен), дата договора: 11.07.2013, дата возврата кредита: 11.07.2016, сумма кредита: 100 671,14 руб., вид кредитного продукта: пенсионный, % ставка 26.

Должник обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей (Приложение №1 к кредитному договору).

ОАО Банк "Западный" обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, тогда как ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонился.

В силу статей 810-811,819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, в случае ее несвоевременного возврата на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.

Решением Арбитражного суда (адрес обезличен) от (дата обезличена) по делу (номер обезличен) ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ»).

На основании Договора уступки прав требования (цессии) (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенного между ОАО «Банк «Западный» в лице ГК «АСВ» и ФИО1, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, принадлежит ФИО1 (Истец), который является новым кредитором.

Условиями кредитного договора - п.5.3.5. Правил предоставления ОАО «Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее Правила кредитования), предусмотрено согласие заемщика на уступку прав по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

Кроме того, переход прав кредитора к другому лицу путем продажи таких прав, в том числе лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций, предусмотрен законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

В нарушении п.2.5. Кредитного договора и п.4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, проценты по кредиту не были уплачены, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Задолженность по просроченным процентам рассчитана со дня, следующего за днем, когда вся сумма кредита и проценты, предусмотренные договором, должны были быть возвращены, и по день составления искового заявления.

Задолженность по кредитному договору составляет: остаток основного долга 77 683,12 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 02.08.2020 по 15.02.2021 - 10 933,53 руб.

В соответствии с п.4.5.1 Правил кредитования, за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов за пользование кредитом начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств и с основного долга и с процентов, за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Расчет неустойки за просрочку возврата суммы основного долга:

77 683,12 х 198(период просрочки с 02.08.2020 по 15.02.2021) х 1% = 153 812,58 руб.

Истец в порядке п.4.4.1.7. Правил кредитования, уменьшает размер неустойки с учетом требований соразмерности и справедливости до 2 000 руб.

В своем исковом заявлении ФИО2 просит суд взыскать с Ответчика в пользу Истца задолженность по кредитному договору 

<

***>-(номер обезличен) от 11.07.2013 г. в размере 90 616,65 руб., в том числе: 77 683,12 руб. - сумма остатка основного долга; 10 933,53 руб. - просроченные проценты по кредиту за период с 02.08.2020 г. по 15.02.2021 г. и далее, начиная с 16.02.2021 г. по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 41,5% годовых от суммы основного долга; 2 000 руб. - неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с 02.08.2020 г. по 15.02.2021 г. и далее начиная с 16.02.2021 г. по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы задолженности по основному долгу и процентам по кредиту, уплаченную Истцом государственную пошлину за подачу иска.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в своем заявлении просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, не согласен на вынесение заочного решения (возражает).

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений по иску не представил.

Представитель третьего лица - ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. (статья 307 пункт 1 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между ФИО3 и ОАО Банк "Западный" заключен кредитный договор (заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов), в соответствии с которым Банк предоставил должнику кредит, а должник обязался его вернуть и уплатить проценты на сумму кредита на следующих условиях:

Номер договора: (номер обезличен), дата договора: 11.07.2013, дата возврата кредита: 11.07.2016, сумма кредита: 100 671,14 руб., вид кредитного продукта: пенсионный, % ставка 26.

Должник обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей (Приложение №1 к кредитному договору).

Согласно материалов дела, ОАО Банк "Западный" обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, тогда как ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонился.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 9 октября 2014 года по делу №(номер обезличен) Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ»). Представителем конкурсного управляющего назначена ФИО4, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности от (дата обезличена) (номер обезличен).На основании Договора уступки прав требования (цессии) (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенного между ОАО «Банк «Западный» в лице ГК «АСВ» и ФИО1, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, принадлежит ФИО1 (Истец), который является новым кредитором. Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.В соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.В силу толкования, данного в п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 года N 54, если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора. Условиями кредитного договора - п.5.3.5. Правил предоставления ОАО «Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее Правила кредитования), предусмотрено согласие заемщика на уступку прав по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций. Кроме того, переход прав кредитора к другому лицу путем продажи таких прав, в том числе лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций, предусмотрен законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве). Согласно п.2.5. Кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. В соответствии с п.4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами. В соответствии с п.4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. В нарушении п.2.5. Кредитного договора и п.4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, проценты по кредиту не были уплачены, что привело к возникновению просроченной задолженности. Задолженность по просроченным процентам рассчитана со дня, следующего за днем, когда вся сумма кредита и проценты, предусмотренные договором, должны были быть возвращены, и по день составления искового заявления. Задолженность по кредитному договору составляет: Остаток основного долга составляет 77 683,12 руб.; Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом: 77 683,12 х 152(период просрочки с 02.08.2020 по 31.12.2020) / 366 х 26% = 8 388,08 руб. 77 683,12 х 46(период просрочки с 01.01.2021 по 15.02.2021) / 366 х 26% = 2 545,45 руб. 8 388,08 + 2 545,45 = 10 933,53 руб. В соответствии с п.4.5.1 Правил кредитования, за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов за пользование кредитом начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств и с основного долга и с процентов, за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. Расчет неустойки за просрочку возврата суммы основного долга: 77 683,12 х 198(период просрочки с 02.08.2020 по 15.02.2021) х 1% = 153 812,58 руб. Истец в порядке п.4.4.1.7. Правил кредитования, уменьшает размер неустойки с учетом требований соразмерности и справедливости до 2 000 руб. Определением мирового судьи судебного участка №4 Кстовского судебного района Нижегородской области от 10.09.2020 г. отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с Ответчика в пользу Истца задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Приведенные обстоятельства подтверждены представленным расчетом задолженности. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед банком суду не представлено и в материалах дела не имеется, доводы истца ответчиком не опровергнуты.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным и соответствующим условиям кредитного договора, ответчик размер задолженности не оспорил, иной расчет задолженности в материалы дела не представлен.

В этой связи суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований в части взыскания с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору от 11.07.2013 г. № КФ-00-51/2013/365 в размере основного долга - 77 683 руб. 12 коп., просроченных процентов по кредиту за период с 02.08.2020 г. по 07.07.2021 г. (день принятия решения судом) – 18 791 руб. 23 коп., согласно следующего расчета:

77 683,12 х 188(период просрочки с 01.01.2021 по 07.07.2021) / 365 х 26% = 10 403,15 руб.

10 403,15 + 8 388,08 (проценты за период просрочки с 02.08.2020 по 31.12.2020).

Также следует взыскать с ответчика в пользу истца просроченные проценты по кредитному договору от 11.07.2013 г. № КФ-00-51/2013/365 за период с 08.07.2021 г. по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 26% годовых от суммы основного долга с учетом фактических выплат.

В соответствии со ст.333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд находит обоснованными требования истца в части взыскания неустойки за просрочку возврата суммы основного долга за период с 02.08.2020 г. по 07.07.2021 г. (день принятия решения судом), но с учетом баланса прав сторон, считает размер заявленной неустойки исходя из расчета 1% в день от суммы основного долга явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и полагает необходимым снизить её размер до 2 500 руб.

Также полагая размер заявленной неустойки исходя из расчета 1% в день от суммы основного долга явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, считает необходимым снизить её размер и взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за просрочку возврата суммы основного долга за период с 08.07.2021 г. по день фактической оплаты долга в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды (ст.395 ГК РФ) от суммы задолженности по основному долгу и процентам по кредиту.

Таким образом в остальной части исковых требований ФИО1 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки, следует отказать.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 920 руб., оплаченной истцом при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 ФИО9 к Козловой ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Козловой ФИО11 в пользу ФИО1 ФИО12 задолженности по кредитному договору от 11.07.2013 г. № (номер обезличен) в размере 98 974 руб. 35 коп., в т.ч.: основной долг - 77 683 руб. 12 коп., просроченные проценты по кредиту за период с 02.08.2020 г. по 07.07.2021 г. – 18 791 руб. 23 коп., неустойку за просрочку возврата суммы основного долга за период с 02.08.2020 г. по 07.07.2021 г. – 2 500 руб., расходы по госпошлине в размере 2 920 руб., всего 101 894 (сто одна тысяча восемьсот девяносто четыре) руб. 35 (тридцать пять) коп.

Взыскать с Козловой ФИО13 в пользу ФИО1 ФИО14 просроченные проценты по кредитному договору от 11.07.2013 г. № (номер обезличен) за период с 08.07.2021 г. по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 26% годовых от суммы основного долга с учетом фактических выплат, и неустойку за просрочку возврата суммы основного долга за период с 08.07.2021 г. по день фактической оплаты долга в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды (ст.395 ГК РФ) от суммы задолженности по основному долгу и процентам по кредиту.

В остальной части исковых требований ФИО1 ФИО15 к Козловой ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд.

Судья Выборнов Д.А.