Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 июня 2023 года г. Казань

Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи З.Н.Замалетдиновой,

при секретаре Е.В.Воляковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 998443 рубля с процентной ставкой 15,90%, которые были перечислены на счет заемщика. Денежные средства были выданы заемщику через кассу Банка. В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в установленные срок и порядке, определена сумма ежемесячного платежа в размере 21716,17 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно расчету истца задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1273859,64 рублей, из которых: сумма основного долга 836907,05 рублей; сумма штрафов - 2502,71 рубль; сумма процентов за пользование кредитом 43479,90 рублей, неоплаченные проценты после выставления требования 390474,98 рублей, комиссия за направление извещений 495 рублей. На основании изложенного, банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 1273859,64 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14569 рублей 30 копеек. 

Представитель истца в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседании иск признала частично в сумме основного долга и процентов за пользование кредитом. В части взыскания убытков требования не признала, так как они противоречат условиям договора, согласно которым начисление процентов на непогашенную сумму кредита прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, по которому банк выставил требование (раздел 2, п.1.2. Общих условий). Также просила снизить размер штрафа.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (часть 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил последней кредит в размере 998 483 рубля сроком на 72 месяца под 15,90% годовых.

Кредитный договор заключен на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита (л.д.11), согласно которому заемщику также подключена услуга «СМС-Пакет» стоимостью 99 рублей ежемесячно.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными равными платежами в размере 21716,17 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 72. Дата ежемесячного платежа 11 число каждого месяца. 

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита, которая начисляется с 1-го до 150 дня.

Банк исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику в кредит денежные средства в определенном в кредитном договоре размере, что подтверждается выпиской по счету заемщика №.

Между тем, из представленных истцом материалов следует, что заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, неоднократно допуская просрочки по ежемесячным платежам по кредиту.

Требование банка от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении долга до ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 273 859,64 рубля, в том числе: сумма основного долга в размере 836 907,05 рублей, сумма процентов за пользование кредитом, входящих в состав ежемесячных платежей, подлежащих внесению в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 43 479,90 рублей, убытки банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования (проценты, входящие в состав ежемесячных платежей, подлежащих внесению в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно) в размере 390 474,98 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 502,71 рубль, комиссия за направление извещений 495 рублей (л.д.16).

Доказательств полной выплаты кредитной задолженности или наличия ее в ином размере, наличия платежей, осуществленных ответчиком, и не учтенных истцом при расчете задолженности по кредитному договору, ответчиком не предоставлено.

Суд соглашается с расчетом истца в части суммы основного долга в размере 836 907,05 рублей, процентов за пользование кредитом, входящих в состав ежемесячных платежей, подлежащих внесению в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 43 479,90 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 2 502,71 рубль и комиссии за направление извещений 495 рублей т.к. он обоснован положениями кредитного договора, произведен в соответствии с графиком платежей, с учетом ранее уплаченных ответчиком сумм, в связи с чем, является арифметически верным. 

Вместе с тем, суд не может согласиться с доводами истца в части взыскания убытков банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования (проценты, входящие в состав ежемесячных платежей, подлежащих внесению в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно) в размере 390 474,98 рублей, в силу следующего.

По смыслу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Иное заключенным между сторонами кредитным договором не предусмотрено. Напротив, условиями договора предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно.

Содержащиеся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре либо в требовании кредитора о досрочном возврате кредита, выставленном на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, требуя взыскания с заемщика убытков в виде неоплаченных процентов по кредиту за период после вынесения судом решения истец обязан доказать наличие у него убытков и причинной связи между причиненными убытками и неисполнением обязательства.

Однако, доказательств того, что истец при надлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора гарантированно получил бы плату за пользование кредитом в виде процентов, банком не представлено.

Истец, досрочно получив сумму займа, имеет возможность использовать эти денежные средства в своей деятельности. В такой ситуации убытки истца в виде упущенной выгоды отсутствуют, так как предполагается, что денежные средства, используемые в коммерческой деятельности, приносят соответствующий доход.

Таким образом, возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту с момента возврата истцу полной суммы кредита не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды, если такие проценты взыскиваются за период после возвращения всей суммы займа.

Кроме того, одновременное взыскание основного долга и платы за пользование кредитом вперед при исполнении судебного акта позволит истцу досрочно получить в свое распоряжение сумму займа, которую банк может использовать в коммерческой деятельности. В таком случае это может привести к двойному доходу от использования денежных средств.

Вместе с тем, истец вправе требовать взыскания убытков в виде неуплаченных процентов после выставления требования о досрочном погашении кредита и до даты вынесения обжалуемого судебного акта.

При таком положении, учитывая, что подлежащая взысканию задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 43 479,90 рублей, входящим в состав ежемесячных платежей по кредитному договору, подлежащих внесению в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, суд считает, что требования банка о взыскании убытков, которые по своей природе являются неоплаченными процентами за пользование кредитными средствами, подлежат удовлетворению в сумме 164083,50 рублей (сумма процентов, входящих в состав ежемесячных платежей по кредитному договору, подлежащих внесению в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно) согласно представленному в материалы дела расчету истца.

При этом, как указано выше, требования истца о взыскании указанных убытков в твердой денежной сумме, составляющей 226 391, 48 рублей (390474,98 -164 083,50), после вынесения судебного акта являются необоснованными и в их удовлетворении следует отказать.

Поскольку в рамках настоящего дела требований о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга по кредитному договору истцом не заявлялось, названные проценты были предъявлены ко взысканию как убытки истца, истец не лишен права в последующем обратиться с самостоятельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом за указанный период.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 047 468,16 рублей (836 907,05 (сумма основного долга) + 43 479,90 рублей (сумма процентов)+164 083,50 (сумма убытков)+2 502,71 (штраф) + (495 - комиссия).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 13437,34 рубля пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (

<

данные изъяты>) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1047468 рублей 16 копеек, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 13437 рублей 34 копейки.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Московский районный суд г. Казани.

Мотивированное решение суда составлено 04.07.2023

Судья подпись

Копия верна

Судья З.Н.Замалетдинова