Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2024 года 

<

адрес>

Кочевский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Шерстюкова И.В., при секретаре судебного заседания Мясниковой Н.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма № в размере 939462,80 рублей, процентов, суммы оплаченной государственной пошлины в размере 23789,26 рублей, взыскании судебных издержек в размере 3500 рублей,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (далее по тексту – ООО МК «КарМани») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма № в размере 939462,80 рублей, процентов, суммы оплаченной государственной пошлины в размере 23789,26 рублей, взыскании судебных издержек в размере 3500 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК КарМани и ФИО1 заключен договор потребительского займа № в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 653000 рублей сроком на 48 месяцев, с процентной ставкой 103% годовых.

В целях обеспечения договора микрозайма между стороанми заключен договор залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ № марки 

<

данные изъяты>, модель 

<

данные изъяты>, идентификационный номер №.

Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма. Истец передал Ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере. Однако в установленный договором срок, и на день обращения Истца в суд, обязательство по возврату суммы микрозайма Ответчиком не исполнены.

В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств по договору истец направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате микрозайма.

Ссылаясь на пункт 12 Договора микрозайма прилагается расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата формирования иска): сумма задолженности – 939462,80 рублей, из которых сумма основного долга – 652767,01 рублей, проценты за пользование суммой микрозайма – 277390,20 рублей, 9305,59 – неустойка (пени).

Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Договору № в размере 939462,80 рублей, из которых сумма основного долга – 652767,01 рублей, проценты за пользование суммой микрозайма – 277390,20 рублей, 9305,59 – неустойка (пени), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23789,26 рублей. 

Истец ООО МК КарМани о времени, месте рассмотрения дела, извещены, согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 извещена, в судебном заседании участия не принимала, в суд направила заявление о рассмотрении гражданского дела без ее участия. Пояснений, возражений, отзыва, доказательств по делу не представила с учетом положений и правовых последствий, предусмотренных частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статей 12,56 ГПК РФ, пункта 1 статьи 327.1 ГПК РФ, не представлено. В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - «ГПК РФ»), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Суд, исследовав материалы дела и представленные доказательства, изучив мнение истца, письменные возражения ответчика, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу п.2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – «ГК РФ») граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из положений ст. 12 ГПК РФ следует, что гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

Суд в силу ст. 67 ГПК РФ оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При этом, согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «КарМани» и ФИО1 заключен договор микрозайма № о предоставлении ответчику займа в размере 653000 рублей сроком на 45 месяцев, с процентной ставкой 102,858% годовых.

Договором определено количество, размер и периодичность платежей: количество платежей – 48, периодичность платежей – ежемесячная, дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора: до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по Договору.

Кредитный договор подписан ФИО1 простой электронной подписью в соответствии с соглашением об электронном взаимодействии, также способ подписания Договора оговорен индивидуальными условиями (п.17).

Указанное свидетельствует о том, что заключение кредитного договора соответствовало интересам ФИО1 было её волеизъявлением, реализацией ею прав по своему усмотрению. 

Сторонами согласован порядок и срок возврата займа. С указанными условиями получения займа ФИО1 согласилась, никаких возражений у нее не имелось.

Пунктом 14 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что Заемщик выражает согласие с Общими условиями Договора. 

Согласно пункта 18 индивидуальных условий договора, микрозаем может быть предоставлен Заемщику в том силе переводом денежных средств на его банковскую карту.

В материалах дела имеется выписка из журнала событий по активности клиента в информационной системе ООО МК «КарМани», который содержит персональные данные ФИО1: номер телефона, серия и номер паспорта гражданина РФ, адрес регистрации, наименование подписанных электронных документов, сведения о передаче ключа электронной подписи клиенту, а также информацию о вводе данного ключа для подписания электронных документов (л.д. 17).

Ответчик, подписав договор, которым определен порядок и срок возврата займа, согласилась с указанными условиями, распорядилась своими правами по своему усмотрению, данный выбор соответствовал её интересам.

Факт перечисления Истцом денежных средств Ответчику в размере 653000 рублей подтверждается информацией ООО МФК «КарМани» о выдаче через платежную систему № ФИО1 (л.д. 25).

Пунктом 9 Индивидуальных условий на Заемщика возложена обязанность по заключению договора залога транспортного средства, как способ обеспечения обязательств по договору.

ФИО1 данная обязанность выполнена путем заключения ДД.ММ.ГГГГ с ООО МК «КарМани» договора залога транспортного средства №, согласно которого ФИО1 передает в залог ООО МК «КарМани» транспортное средство 

<

данные изъяты>, модель 

<

данные изъяты>, идентификационный номер № (л.д. 11-13)

Следовательно, ФИО1 получила денежные средства, воспользовалась ими, использовала заёмные денежные средства по своему усмотрению, на свои нужды, то есть, заключение кредитного договора, было в интересах ответчика, получившей при заключении кредитного договора всю необходимую информацию, позволяющую принять решение о заключении (отказе от заключения) кредитного договора по своему усмотрению. Кроме того, заключенный договор потребительского микрозайма ответчиком не оспорен, недействительным, в том числе в какой-либо части, не признан.

ФИО1 является дееспособным лицом, способным осознавать совершаемые действия, иное не представлено, при оформлении договора потребительского займа на нужды именно заёмщика – ФИО1, которое было именно в ее интересах, которая не могла не понимать, что суммы потребительского кредита предоставляется на возмездной основе надо будет возвратить, при том, займ предоставляется на условиях платности, то есть за предоставленные денежные средства предусмотрена плата в виде процентов – 102,858 % годовых; в договоре доступно для понимания указан период, на который предоставляется кредит – срок возврата займа – 48 месяцев, имеется график платежей, который передан посредством мобильного приложения (данный график также подписан ФИО1 с использованием простой электронной подписи).

ФИО1, зная условия предоставления кредита, заключила договор в своих интересах, зная о сумме, подлежащей уплате, могла оценить и учесть свои возможности по уплате платежей, в том случае, если она не в состоянии вносить платежи по кредитному договору, она имела возможность воздержаться от получения кредита и заключения кредитного договора, заключив договор, взяв на себя определенные условия, в силу, как закона, так и общепризнанных правил и норм поведения в обществе, следует соблюдать принятые добровольно на себя обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Судом при принятии решения учитывается, что должником заключенный договор № не оспорен, доказательств заключения данного договора в результате неправомерных действий не представлено.

Согласно расчета задолженности ответчика перед ООО МК «КарМани» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору №: дата предоставления займа – ДД.ММ.ГГГГ, сумма займа 653000, процентная ставка 103% годовых, количеств дней пользования займом – 182, дата возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по основному долгу – 652767,01 рублей, задолженность по процентам – 277390,01 рублей, задолженность по неустойке/пени – 9305,59 рублей, всего 939462,80 рублей (л.д. 23).

Все условия договора микрозайма при получении заёмных денежных средств ответчика устраивали, получив денежные средства, ответчик воспользовалась ими, использовала предоставленные ей во временное использование денежные средства в своих интересах, а затем прекратила исполнять принятые на себя обязательства и не вернула денежные средства, которые получила не в дар и не в качестве дохода или заработка, а в долг. При этом нарушение обязательств носит длительный характер. 

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются Микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Порядок и сроки внесения ответчиком платежа по возврату займа определен индивидуальными условиями договора займа.

Однако ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору потребительского займа.

Истцом предоставлен расчет задолженности Заемщика ФИО1

Суд признает расчет задолженности, составленный Истцом, правильным, соответствующим условиям Договора потребительского займа и материалам дела. 

Оплата задолженности по Договору Заемщиком производилась единожды – ДД.ММ.ГГГГ в размере 57201 рублей.

Доказательств, опровергающих вышеуказанные суммы ответчиком суду не представлено, не имеется их и в материалах дела.

Ответчиком контррасчет задолженности суду не представлен. 

До настоящего времени заемные средства ответчиком не возвращены.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.

Положениями договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога транспортного средства 

<

данные изъяты>, идентификационный номер VIN №, транспортное средство зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, собственник ФИО1 Уведомление о возникновении залога движимого имущества 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ содержится в Реестре залогов движимого имущества Федеральной нотариальной Палаты. 

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Следует отметить, что кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. 

Положения гражданского законодательства, относящиеся к договору займа, - уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810 ГК РФ), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811ГК РФ), последствия утраты обеспечения (ст.813 ГК РФ), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст.814 ГК РФ) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Правовое регулирование правоотношений, возникающих в сфере микрокредитования, осуществляется также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из анализа вышеуказанных норм следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Согласно среднерыночному значению полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2024 года по сведениям сайта Банка России микрофинансовыми организациями с физическими лицами с обеспечением в виде залога: предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 103,103 %.

Из условий Договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что, заключая указанный Договор, стороны договорились, что размер процентов за пользование денежными средствами не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2024 года. 

Таким образом, положения Закона о микрофинансовой деятельности и условие договора сторон об ограничении на начисление процентов за пользование займом учтены.

Положения ч. 12 ст. 5, ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе), п. 2 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Указания Банка России от 23 апреля 2014 года № 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), при заключении договоров потребительского займа соблюдены.

Основания для применения положений статьи 404 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют, поскольку судом не установлена вина кредитора в неисполнении обязательства должником. В данном случае, вина в возникновении задолженности лежит на должнике ответчике ФИО1, которая не предприняла мер по возврату суммы займа в установленные сроки, следовательно, нет оснований для применения положений ст. 404 ГК РФ.

Исходя из вышеизложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № в судебном порядке являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

При этом сумма взыскиваемой задолженности не противоречит положениям ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пользование денежными средствами, которые предоставлены на определенный срок, на платной основе, и не возвращены ответчиком в установленный договором срок, нарушают законные права и интересы займодавца, ответчик нарушил обязательства по договору, уклоняется от возврата денежных средств которые переданы ей только по дату срока возврата займа.

Проценты по просроченной задолженности, взысканные с ответчика в пользу истца, являются частью оплаты по кредитному договору, предусмотрены за пользование кредитными денежными средствами. 

Между ООО МК «КарМани» и ФИО1 возникли взаимные обязанности из договора займа, которые в соответствии с требованиями статей 307, 310, 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее произвольное изменение его условий не допускается. 

Проценты по просроченной задолженности, взысканные с ответчика в пользу истца, являются частью оплаты по кредитному договору, предусмотрены за пользование кредитными денежными средствами. 

С учетом требований действующего гражданского законодательства и установленных выше обстоятельств дела в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в силу положений статьи 98 ГПК РФ, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию сумма за уплату государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма № в размере 939462,80 рублей, процентов, суммы оплаченной государственной пошлины в размере 23789,26 рублей, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт 

<

данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани», ОГРН 

<

***>, ИНН

<

***>, КПП770401001 сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ – 939462 (девятьсот тридцать девять тысяч четыреста шестьдесят два) рубля 80 копеек, из которых 652767 (шестьсот пятьдесят две тысячи семьсот шестьдесят семь) рублей 01 копейка - сумма основного долга, 277390 (двести семьдесят семь тысяч триста девяносто) рублей 20 копеек сумма задолженности по процентам, 9305 (девять тысяч триста пять) рублей 59 копеек сумма задолженности по пеням.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт 

<

данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани», ОГРН 

<

***>, ИНН

<

***>, КПП770401001 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23789 (двадцать три тысячи семьсот восемьдесят девять) рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда через Кочевский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда.

Судья И.В. Шерстюков