№2-1044/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Астрахань 6 июня 2018 года

Трусовский районный суд г.Астрахани в составе:

председательствующего судьи Чернышевой Е.А., 

при секретаре Онкоровой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного банка «Росбанк» в лице Операционного офиса «Территориальный офис Волгоградский» Южного филиала ПАО «Росбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Росбанк» в лице Операционного офиса «Территориальный офис Волгоградский» Южного филиала ПАО «Росбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № на приобретение квартиры на следующих условиях: сумма кредита – 1000000 рублей, процентная ставка – 11,5 % годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (98 календарных месяца), сумма ежемесячного платежа – 15979,37 рублей, обеспечение исполнения обязательств – залог квартиры. Согласно п. 3.3.2 договора Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты путем ежемесячной уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых составляет 15979,37 рублей. За время действия кредитного договора Заемщик нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу– 517534,97 рублей, по процентам – 28197,96 рублей, итого – 545732,93 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 14657,33 рублей. Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 28,7 кв.м, принадлежащую на праве собственности ФИО1 – путем реализации на публичных открытых торгах, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1697466 рублей. 

В судебном заседании представитель истца ПАО «РОСБАНК» участия не принимал, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по последнему известному адресу регистрации и места жительства, однако почтовые отправления возвращены в адрес суда за истечением срока хранения. 

Уважительность причин неявки определяется судом на основании анализа фактических обстоятельств, поскольку пересмотреть все причины неявки, которые могут быть отнесены к числу уважительных, в виде исчерпывающего перечня в законе не представляется возможным. Данное полномочие суда, как и закрепленное статьей 118 ГПК РФ право суда считать лицо в упомянутом в ней случае надлежаще извещенным, вытекают из принципа самостоятельности и независимости судебной власти, лишение суда этих полномочий приводило бы к невозможности выполнения стоящих перед ним задач по руководству процессом. 

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1). Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (п. 3).

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Из материалов дела следует, что ответчик была заблаговременно извещена о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства и адресу регистрации. Согласно адресной справке от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ убыла в 

<

адрес>. Согласно рапорту УУП ОП №3 УМВД России по г. Астрахань от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, не проживает, уехала на постоянное проживание в 

<

адрес>. При таком положении, когда судом исполнены требования ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, то есть обязанность по извещению ФИО1 была выполнена судом надлежащим образом, рассмотрение дела в ее отсутствие суд признает возможным.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о месте и времени судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание, изложенные выше обстоятельства, считает возможным, рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно статье 50 Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ (с последующими изменениями) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" основанием для обращения взыскания на заложенное имущество должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1), а также нарушение залогодателем сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев (даже если каждая просрочка незначительна) по обязательству, которое исполняется периодическими платежами (пункт 2).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 и 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 1000000 рублей на срок 98 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) под 11,5 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 28,7 кв.м. 

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по Астраханской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Управлением Ростреестра по Астраханской области ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. 

В силу ст. 77 Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Таким образом, в настоящее время Залогодержателем является ПАО «Росбанк». 

С условиями кредитного договора, порядком пользования и условиями по возврату кредита заемщик ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ и Графике платежей от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику, как в наличной форме, так и в безналичной форме, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты получения кредитором из органа, осуществляющего государственную регистрацию прав, зарегистрированного в установленном законом порядке договора купли-продажи, указанного в п. 4.1.2 настоящего договора, выписки из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним (или свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру), подтверждающей право собственности заёмщика на квартиру, при условии уплаты заемщиком кредитору документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств от заемщика, а также предоставления заемщиком кредитору договора страхования, указанного в п. 4.1.7 договора, при условии уплаты заемщиком сбора за предоставление кредита в размере 0,5 % от суммы кредита, но не менее 10000 рублей. 

Согласно п. 2.2 договора, датой фактического предоставления кредита является день выдачи заемщику наличных денежных средств в размере суммы кредита через кассу кредитора либо перечисления кредитором денежных средств в размере суммы кредита на счет заемщика. 

Согласно п. 3.3 договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей в размере 15979,37 рублей. 

Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ, платеж осуществляется заемщиком не позднее 2 числа каждого календарного месяца.

Согласно п. 4.1 заемщик обязуется надлежащим образом исполнять все свои обязательства по настоящему договору, а также договору страхования. 

В соответствии с п. 5 договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Как установлено в судебном заседании, истец свои обязанности по кредитному договору выполнил в полном объеме, однако ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 545732 рублей 93 копеек: из которых основной долг в сумме 517534 рублей 97 копеек; проценты в сумме 28197 рублей 96 копеек.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с. п. 4.4 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных оговором, в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством. 

Согласно ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникшему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающему в силу договора об ипотеке. 

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. 

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества производится с публичных торгов.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в силу ч. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношений, должны быть, указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену квартиры, определенную согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенному по заказу истца ООО «Бюро оценки бизнеса» в размере 1697466 рублей, в соответствии с п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» в размере 80% от рыночной стоимости, а именно в сумме 1357972,80 рублей.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно пункту 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 2 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения. В силу пункта 1 этой же правовой нормы ипотека обеспечивает, в том числе, уплату залогодержателю основной суммы долга, проценты за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество. 

В связи с изложенным требования о взыскании процентов за пользование кредитом и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему подлежат удовлетворению.

Судом проверен расчет исковых сумм, с учетом начисленных процентов и фактически выплаченных сумм.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с нарушением заемщиком графика возврата долга по кредиту и просрочкой уплаты процентов банк на основании условий кредитного договора обоснованно потребовал от должников досрочного исполнения обязательств. 

Требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и расторжении договора не было исполнено заемщиками, что послужило основанием для обращения банка в суд с настоящим иском.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиками условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 14657 рублей 33 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 209, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного банка «Росбанк» в лице Операционного офиса «Территориальный офис Волгоградский» Южного филиала ПАО «Росбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 545732 рублей 93 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14657 рублей 33 копеек, а всего - 560390 (пятьсот шестьдесят тысяч триста девяносто) рублей 26 (двадцать шесть) копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, назначение: жилое, общей площадью 55,1 кв.м, жилой площадью 28,7 кв.м, состоящую из 2 жилых комнат, принадлежащую на праве собственности ФИО1. 

Определить способ реализации квартиры - продажа с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1357972 (одного миллиона трехсот пятидесяти семи тысяч девятисот семидесяти двух) рублей 80 (восьмидесяти) копеек.

В удовлетворении требований остальной части заявленных требований отказать. 

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Трусовский районный суд г.Астрахани в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Е.А. Чернышева