Дело №2-300/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Кемерово « 20 » февраля 2018 года

Рудничный районный суд г.Кемерово 

в составе: председательствующего Ушаковой О.А., 

при секретаре Бондарь Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в виде акцептованного заявления оферты, №294877409 от 04.03.2014 года в размере - 524070 рублей 55 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере - 8440 рублей 71 копейка.

Требования мотивированы тем, что 04.03.2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №294877409, в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 131578 рублей 95 копеек, под 33% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования. 

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно «Раздела Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла с 05.12.2014 года, на 18.01.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет - 1141 день, просроченная задолженность по процентам возникла с 05.04.2014 года, на 18.01.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет – 1346 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере - 37505 рублей 70 копеек.

По состоянию на 18.01.2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет - 524070 рублей 55 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 123774 рубля 24 копейки; просроченные проценты – 97340 рублей 26 копеек; штрафные санкции: за просрочку уплаты кредита – 105273 рубля 20 копеек; за просрочку уплаты процентов – 197682 рубля 85 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014 года наименование банка приведено в соответствии с действующим законодательством РФ и определено как ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, в соответствии со ст.113 ГПК РФ (л.д.45), представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2, действующая на основании доверенности от 07.02.2017 года, сроком на 10 лет (л.д.26), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д.4 об.). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования о взыскании с него в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №294877409 от 04.03.2014 года в размере - 524070 рублей 55 копеек признал частично, а именно: в части взыскания просроченной ссуды в размере - 123774 рубля 24 копейки и просроченных процентов в размере – 97340 рублей 26 копеек, вместе с тем просил снизить взыскиваемые с него штрафные санкции, а именно: за просрочку уплаты кредита в размере – 105273 рубля 20 копеек и за просрочку уплаты процентов в размере – 197682 рубля 85 копеек, поскольку считает их несоразмерными последствиям нарушения обязательств.

Суд, в соответствии со ст. 167 ч.3,4,5 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц: представителя истца ПАО «Совкомбанк». 

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.435 ч.1 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст.438 ч.1,3 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.441 ч.1,2 ГК РФ когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Когда оферта сделана устно без указания срока для акцепта, договор считается заключенным, если другая сторона немедленно заявила о ее акцепте.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его выполнения или период времени, в течение которого оно должно быть выполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ч.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ч.1,2 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ч.1,3 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно со ст. 811 ч.1, 2 ГК РФ если иное не усмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств, может быть, обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.450 ч.2 п.1 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 04.03.2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления-оферты (л.д.12-15) был заключен договор потребительского кредитования №294877409, по условиям которого банком ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в размере - 131578 рублей 95 копеек под 33% годовых, сроком кредитования 60 месяца (раздел Б договора) (л.д.16). 

Суд считает, что при разрешении спора между сторонами, следует исходить из условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, поскольку при подписании заявления оферты на получение кредита ФИО1 указал, что он ознакомлен с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется их неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика указанные в них, Условия кредитования, с которыми он предварительно ознакомлен, являются неотъемлемой частью заявления-оферты (п.1 заявления оферты) (л.д.12). 

В соответствии с п.3.1 условий кредитования, банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, на условиях предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (л.д.21). 

Согласно п.3.3 условий кредитования, акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, если иное не предусмотрено заявлением-офертой; предоставление заемщику кредита в сумме указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисление денежных средств на открытый ему банковский счет.

Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является перечисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет (л.д.21). 

Согласно п.3.4 условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита и уплат процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком оплаты (п.3.5 условий кредитования).

Согласно мемориальному ордеру №9197352784 от 04.03.2014 года, выписки по счету за период с 04.03.2014 года по 18.01.2018 года установлено, что денежные средства в размере 131578 рублей 95 копеек были перечислены на счет № открытый на имя ФИО1 (л.д.9,10).

Таким образом, судом установлено, что ООО ИКБ «Совкомбанк» во исполнения кредитного договора №294877409 от 04.03.2014 года предоставил ФИО1 кредит в размере 131578 рублей 95 копеек и перечислил денежные средства на счет заемщика, то есть банк исполнил обязательства перед ФИО1 надлежащим образом.

05.12.2014 года наименование банка приведено в соответствии с действующим законодательством РФ и определено как ПАО «Совкомбанк» (л.д.27-37).

Суд считает, что поскольку ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, то банк вправе предъявлять в суд исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

Судом установлено, что ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора платежи в счёт погашения по кредиту оплачивал нерегулярно, просроченная задолженность: по кредиту возникла с 05.12.2014 года и по состоянию на 18.01.2018 года суммарная продолжительность просрочки по кредиту составляет – 1141 дней, просроченная задолженность по процентам возникла с 05.04.2014 года, на 18.01.2018 года суммарная продолжительность просрочки составила - 1346 дней, то есть принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами ответчик не исполняет (л.д.6-8).

П.4.1 условий кредитования, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (л.д.22).

Согласно п. 5.2 условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Согласно п.5.3 условий кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявление-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции) (л.д.22)

Исходя из изложенного, суд считает, что в соответствии с п.5.2 Условий кредитования, ст. 811 ч.2 ГК РФ требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному соглашению, ввиду нарушения ответчиком сроков внесения ежемесячных платежей являются обоснованными. 

13.11.2017 года ПАО ИКБ «Совкомбанк» в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии (л.д.25), однако ответчиком до настоящего времени требование банка не исполнено.

Суд учитывает, что ФИО1 обязательства по кредитному договору, в части возврата кредита исполнялись ненадлежащем образом, что привело к образованию задолженности по кредитному договору, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. 6.1 условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления – оферты (л.д.23).

Как следует из раздела «Б» договора потребительского кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д.16).

Суд считает, что за нарушение срока возврата кредита, истец обоснованно в соответствии с п.6.1 условий, раздела «Б» договора потребительского кредитования, начислил ФИО1 неустойку в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки платежа, от просроченной задолженности.

Стороной истца представлен расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору №294877409 от 04.03.2014 года, составленный по состоянию на 18.01.2018 года, согласно которому у ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» имеется задолженность в размере - 524070 рублей 55 копеек, в том числе: просроченная ссуда в размере – 123774 рубля 24 копейки; просроченные проценты в размере – 97340 рублей 26 копеек; штрафные санкции: за просрочку уплаты кредита в размере – 105273 рубля 20 копеек, за просрочку уплаты процентов – 197682 рубля 85 копеек (л.д.6-8).

Судом проверен представленный истцом расчет, суд приходит к выводу, что данный расчет произведен верно, условия кредитного договора и расчет задолженности по данному кредитному договору, ответчиком в установленном законом порядке не оспорены. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил снизить размер взыскиваемый с него в пользу банка штрафных санкций (неустойки) за просрочку уплаты кредита, а также за просрочку уплаты процентов, в связи с их несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, положениям п. 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 года, применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

На основании ст.56 ч.1 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ч.1 ГК РФ).

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению ответчика от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Основанием для применения указанной нормы может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Как установлено судом, неисполнение обязательств по кредитному договору произошло по вине должника ФИО1, который не исполнил принятые на себя обязательства в установленный срок.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается выплата кредитору такой компенсации его потерь, которая будет соизмерима с нарушенным интересом. 

Разделом «Б» договора потребительского кредитования установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита), начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый день просрочки, в связи с чем, суд считает, что размер исчисленной неустойки по кредитному договору вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышен и несоразмерен последствиям нарушения обязательств. 

Исходя из целевого назначения ответственности за неисполнение обязательства, состоящей в компенсации имущественных потерь потерпевшей стороны, а не средств ее обогащения, учитывая размер основного долга по кредитному договору, срок неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, а также несоразмерность размера неустойки последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, исходя из последствий нарушения ФИО1 условий договора, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд считает необходимым в соответствии со ст. 333 ГК РФ по кредитному договору №294877409 от 04.03.2014 года снизить размеры штрафных санкций (неустойки): за просрочку уплаты кредита – до 10000 рублей, за просрочку уплаты процентов по кредиту – до 12000 рублей, считая указанные размеры штрафных санкций (неустойки) соразмерными последствиям и обстоятельствам нарушения обязательств ФИО1 по кредитному договору, тем самым в этой части требования подлежат частичному удовлетворению. 

Исходя из изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №294877409 от 04.03.2014 года в размере - 243114 рублей 50 копеек, в том числе: просроченная ссуда в размере – 123774 рубля 24 копейки; просроченные проценты в размере – 97340 рублей 26 копеек; штрафные санкции: за просрочку уплаты кредита в размере – 10000 рублей; за просрочку уплаты процентов в размере – 12000 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии с п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст.98,102,103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст.333ГК РФ). 

Суд считает, что в связи с удовлетворением требований истца ПАО «Совкомбанк», с ответчика ФИО1, в соответствии со ст.333.19 ч.1 п.1 НК РФ, п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1, в пользу ПАО Сбербанк, подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере – 8440 рублей 71 копейка, при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением №1126 от 18.01.2018 года на сумму - 8440 рублей 71 копейка (л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №294877409 от 04.03.2014 года в размере - 243114 рублей 50 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере - 8440 рублей 71 копейка.

В остальной части удовлетворения исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления 22.02.2018 года мотивированного решения.

Председательствующий: