Дело № 2-2312/21 

УИД73RS0004-01-2021-006980-94

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2021 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи О.В. Миллер,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указав следующее.

14.04.2014 ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в сумме 2 196 220 рублей под 12% годовых на срок 144 мес. с даты его фактического предоставления.

Погашение кредита должно было производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование должник исполняет ненадлежащим образом. 

В соответствии с предварительным договором долевого участия № от 07.03.2014 квартира, приобретенная за счет собственных средств в сумме 300 000 руб., а также за счет кредитных средств ПАО Сбербанк в сумме 2 196 220 руб., находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации. До момента государственной регистрации действует залог прав требований, (п.3.2.)

Погашение кредита должно было производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа с погашением кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Свои обязательства кредитор исполнил надлежащим образом, предоставив Заемщику кредит.

Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование должник исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из истории операций по кредитному договору № от 14.04.2014.

12.01.2021 Банк направил Заемщику претензии с требованием погасить кредит и уплатить по нему проценты, однако требование осталось без удовлетворения, денежные средства истцу до настоящего времени не уплачены.

ФИО2 исполняет свои обязательства ненадлежащим образом, периодически допускает нарушение условий кредитного договора, вносит денежные средства не в полном объеме и несвоевременно, что подтверждается расчетом задолженности.

В период с 21.07.2014 по 21.01.2020 ФИО2 вносились денежные средства не в полном объеме и несвоевременно, в связи с чем в указанный период неоднократно возникали факты образования просроченной задолженности, что подтверждается историей операций. За период с 22.07.2014- 24.01.2020 по кредитному договору была начислена неустойка 196 703, 73 руб. за несвоевременное перечисление платежа в погашение основного долга, 59 794,92 руб. - за несвоевременную оплату процентов.

За период с 22.07.2014 - 24.01.2020 ФИО2 была погашена часть неустойки 116 175,43 руб. и 51 141,23 руб. Полное погашение неустоек произведено не было.

За май 2020 ФИО2 были внесены денежные средства не в полном объеме - 16 000 руб., тогда как по графику платежей сумма ежемесячного платежа составляет 28 845,57 руб. За период с октября 2020 года ответчик систематически нарушал сроки оплаты, в связи с чем возникали факты образования просроченной задолженности. Денежные средства за февраль 2021 года поступили лишь 04.03.2021, тогда как платежная дата - 21 число месяца. За апрель внесена неполная сумма - 18 000 руб. и 7000 руб. (25 000 руб.), что является недостаточной по графику платежей. В мае 2021 года внесено 6000 руб.

Согласно АС Банка, срок просрочки ФИО2 составляет 375 дней, т.е., более года, несмотря на многочисленные уведомления. Заемщик не считает нужным погасить просроченную задолженность.

Следует отметить, что ФИО2 обращалась в службу финансового уполномоченного с претензией о незаконности начисления Банком неустоек.

17 мая 2021 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг по результатам рассмотрения обращения ФИО2 было вынесено решение об отказе в удовлетворении ее требований, что подтверждает законность действий Банка.

Финансовым уполномоченным было установлено, что Заявитель исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, допускал нарушение условий кредитного договора.

По состоянию на 12.05.2021 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от 14.04.2014 составляет 1 356 671, 98 руб., из которых:

неустойка за просроченные проценты – 28,89 руб.

неустойка за просроченный основной долг - 33 461, 68 руб.

проценты за кредит - 2 604, 97 руб.

просроченный основной долг 1 320 576, 44 руб., что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на 12.05.2021. 

Просят суд расторгнуть кредитный договор № от 14.04.2014; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 14.04.2014 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 с ФИО2 сумму задолженности в размере 1 356 671, 98 руб., из которых: неустойка за просроченные проценты - 28,89 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 33 461, 68 руб.; проценты за кредит - 2 604, 97 руб.; просроченный основной долг 1 320 576, 44 руб.; расходы по оплате экспертизы, по установлению рыночной стоимости в сумме 579,14 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 983,36 руб.

Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, назначение-жилое, общей площадью 63,2 кв.м. с установлением начальной продажной стоимости - 2 823 200, 00 руб. (80% от стоимости, установленной отчетом об оценке).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО3 не явилась, просит рассмотреть дело без ее участия, исковые требования поддержала, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного слушания, что подтверждено данными с сайта Почты России.

С учетом позиции представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Изучив письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со статьей 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) №102-ФЗ от 16.07.1998 года, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года). 

В судебном заседании установлено, что 14.04.2014 ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в сумме 2 196 220 рублей под 12% годовых на срок 144 мес. с даты его фактического предоставления.

Погашение кредита должно было производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование должник исполняет ненадлежащим образом. 

В соответствии с предварительным договором долевого участия № от 07.03.2014 квартира, приобретенная за счет собственных средств в сумме 300 000 руб., а также за счет кредитных средств ПАО Сбербанк в сумме 2 196 220 руб., находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации. До момента государственной регистрации действует залог прав требований (п.3.2.).

Право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области 28.02.2020, № одновременно с государственной регистрацией обременения в виде ипотеки в силу закона.

Ежемесячные платежи по возврату суммы долга по кредитному договору и проценты за пользование им, в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиком не производились в соответствии с графиком, что подтверждено выпиской по счету. 

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы долга по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

Как установлено в судебном заседании, 12.01.2021 Банк направил Заемщику претензии с требованием погасить кредит и уплатить по нему проценты, однако требование осталось без удовлетворения, денежные средства истцу до настоящего времени не уплачены.

По данным, предоставленным стороной истца, в период с 21.07.2014 по 21.01.2020 ФИО2 вносились денежные средства не в полном объеме и несвоевременно, в связи с чем в указанный период неоднократно возникали факты образования просроченной задолженности, что подтверждается историей операций. За период с 22.07.2014-24.01.2020 по кредитному договору была начислена неустойка 196 703,73 руб. за несвоевременное перечисление платежа в погашение основного долга, 59 794,92 руб. - за несвоевременную оплату процентов. За период с 22.07.2014 - 24.01.2020 ФИО2 была погашена часть неустойки 116 175,43 руб. и 51 141,23 руб. Полное погашение неустоек произведено не было. За май 2020 года ФИО2 были внесены денежные средства не в полном объеме - 16 000 руб., тогда как по графику платежей сумма ежемесячного платежа составляет 28 845,57 руб. За период с октября 2020 года ответчик систематически нарушала сроки оплаты, в связи с чем возникали факты образования просроченной задолженности. Денежные средства за февраль 2021 года поступили лишь 04.03.2021, тогда как платежная дата - 21 число месяца. За апрель внесена неполная сумма - 18 000 руб. и 7000 руб. (25 000 руб.), что является недостаточной по графику платежей. В мае 2021 года внесено 6000 руб.

Согласно расчету Банка, срок просрочки ФИО2 составляет 375 дней, т.е. более года, несмотря на многочисленные уведомления. Заемщик не считает нужным погасить просроченную задолженность.

Кроме того, что ФИО2 обращалась в службу финансового уполномоченного с претензией о незаконности начисления Банком неустоек. 17 мая 2021 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг по результатам рассмотрения обращения ФИО2 было вынесено решение об отказе в удовлетворении ее требований, что подтверждает законность действий банка.

Финансовым уполномоченным было установлено, что ответчик исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, допускала нарушение условий кредитного договора.

По состоянию на 12.05.2021 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от 14.04.2014 составляет 1 356 671, 98 руб., из которых: неустойка за просроченные проценты – 28,89 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 33 461,68 руб.; проценты за кредит - 2604,97 руб.; просроченный основной долг 1 320 576, 44 руб. 

Размер задолженности по займу ответчиком в установленном порядке не оспорен. 

Поскольку заемщиком не выполнены условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование, допущена просрочка платежей, суд полагает, что требования кредитора о взыскании с ответчика суммы долга, процентов и пени, рассчитанные на 12.05.2021, являются обоснованными. 

Соответственно, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 1 356 671,98 руб., из которых: неустойка за просроченные проценты – 28,89 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 33 461,68 руб.; проценты за кредит - 2604,97 руб.; просроченный основной долг 1 320 576,44 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998, условиями п.10 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную недвижимость и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с п.1 ст.53, п.2 ст.78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Начальная продажная цена предмета ипотеки определяется судом на основании заключения об оценке № от 26.01.2021, где экспертом рыночная стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на день проведения экспертизы определена в размере 3 529 000 рублей, соответственно, начальная продажная цена составит 2 823 200 рублей (3 529 000 рублей х 80%).

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению. 

В силу ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований 20 983 руб. 36 коп., а также расходы по составлению отчета о рыночной стоимости объекта ипотеки 579,14 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 14.04.2014, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 задолженность по кредитному договору № от 14.04.2014 в размере 1 356 671, 98 руб., из которых: неустойка за просроченные проценты – 28,89 руб., неустойка за просроченный основной долг - 33 461,68 руб., проценты за кредит - 2604,97 руб., просроченный основной долг 1 320 576,44 руб., государственную пошлину в размере 20 983,36 руб., расходы по составлению отчета о рыночной стоимости объекта ипотеки 579,14 руб. 

Для погашения задолженности ФИО2 по кредитному договору № от 14.04.2014, обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры – 2 823 200 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Миллер

Мотивированное решение изготовлено 14 июля 2021 года.