Дело № 2-1611/2021

УИД: 42RS0018-01-2020-002759-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Вихоревой Н.В., 

при секретаре Черемновой О.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 16 июня 2021 года гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратились в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 25.03.2014г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 67 363,59 руб., срок на 63,1 месяцев, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на 18.09.2020г. задолженность по договору составляет 169 548,32 руб., в том числе: 63 624,55 руб. – задолженность по основному долгу, 105 923,77 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность образовалась в период с 21.06.2014г. по 18.09.2020г.

Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 25.03.2014г. в размере 169 548,32 руб., в том числе: 63 624,55 руб. – задолженность по основному долгу, 105 923,77 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4 590,97 руб.

Истец ПАО КБ «Восточный» о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направили, в материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена, просила рассмотреть дело в свое отсутствие с участие представителя.

Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности от 18.03.2021г., возражал против удовлетворения исковых требований, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Заслушав доводы представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению с учетом следующего.

Исходя из требований статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами по средствам почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 807 ГК РФ предусматривает заключение договора займа, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 25.03.2014г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 (ранее ФИО3) был заключен договор кредитования №, путем акцепта заявления ответчика.

Согласно п. 2.2 Общих условий потребительского и банковского специального счета, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупности следующих действий банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

По условиям кредитного договора ответчику были предоставлены денежные средства в виде лимита кредитования в размере 70 000 руб., срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка – 32% годовых, процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность – 36,07%, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором (Анкета Заявителя).

Истец в полном объеме выполнил возложенные на него обязательства по кредитному договору, а именно открыл ответчику счет и перечислил на счет ответчика сумму кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 25.03.2014г. по 18.09.2020г. и не оспорено ответчиком.

Согласно заявлению клиента, погашение кредита производится внесением ежемесячного минимального обязательного платежа. Платежный период составляет 25 дней. Дата платежа – согласно Счет-выписке. Дата начала Платежного периода – 26.04.2014г.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

В заявлении клиента предусмотрен штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 600 руб. за факт образования просрочки, 1 раз; 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более.

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления клиенту соответствующего уведомления (п. 5.1.10 Общих условий). 

Таким образом, ответчик должна была погашать кредит, в суммах и даты, указанных в кредитном договоре.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчиком обязательства перед истцом исполняются ненадлежащим образом, допущены неоднократные нарушения сроков платежей.

Согласно расчету по состоянию на 18.09.2020г. задолженность по кредитному договору составляет 169 548,32 руб., в том числе: 63 624,55 руб. – задолженность по основному долгу, 105 923,77 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

До настоящего времени ответчик требования банка не исполнила.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Из части 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно заявлению-анкете клиента, погашение задолженность производится ежемесячно путем внесения минимального обязательного платежа. Срок возврата кредита в полном объеме – до востребования.

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

Обращение в суд за выдачей судебного приказа, в соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации прерывает течение срока исковой давности.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абз. 2 п.18 Постановления Пленума от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что 07.02.2017 года и.о. мирового судьи судебного участка №4 Орджоникидзевского судебного района г. Новокузнецка был вынесен судебный приказ. Определением мирового судьи от 11.10.2017г. судебный приказ отменен. 

Заключительное требование, направленное в адрес ФИО2 суду не представлено. При этом Банк в заявлении о вынесении судебного приказа требовал взыскать задолженность за период с 23.07.2014г. по 09.11.2016г.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Банку стало известно об образовавшейся задолженности 09.11.2016г. – момент фиксирования задолженности для обращения с заявлением о вынесении судебного приказа и с указанной даты следует исчислять трехгодичный срок исковой давности.

С учетом изложенного, а также периода с даты вынесения судебного приказа 07.02.2017г. до даты его отмены 11.10.2017г., на который прерывается течение срока исковой давности, срок истек 13.07.2020г. В суд с настоящим иском заявитель обратился 27.10.2020г., то есть с пропуском срока исковой давности.

Из выписки из лицевого счета ответчика следует, что в октябре 2017г. на счет были зачислены денежные средства в размере 5 959,65 руб., которые были направлены на погашение задолженности. Из представленным материалов следует, что данные денежные средства были списаны в рамках исполнительного производства, возбужденного 04.09.2017г. на основании судебного приказа от 07.02.2017г., не являются действиями, свидетельствующим о признании должником долга, и не могут служить основанием для прерывания трехгодичного срока исковой давности.

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом, истец не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов на оплату госпошлины также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать полностью в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., задолженности по договору № от 25.03.2014 г. в размере 169548, 32 рублей, а также суммы государственной госпошлины в размере 4590,97 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 23 июня 2021г.

Председательствующий: Н.В. Вихорева