Дело №2-1015/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2019 года город Саратов

Фрунзенский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Шустовой И.Н., 

при секретаре Мажидовой Д.С., 

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенностей от 27.02.2019 года и 27.05.2019 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «ОТП Банк» о признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

истец ФИО1 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «ОТП Банк» (далее по тексту - АО «ОТП Банк», ответчик) о признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов.

Мотивирует требования тем, что 26.03.2018 года ФИО1 заключила с АО «ОТП Банк» кредитный договор № на покупку сотового телефона. Начиная с 08.04.2018 года по 19.10.2018 года, она выплатила сумму кредита в размере 19 480 рублей. 31.10.2018 года, 14.11.2018 года и 16.01.2019 года ФИО1 написала заявления в банк с просьбой произвести перерасчет процентов в связи с досрочным погашением долга по кредиту. Не дождавшись ответа Банка, ФИО1 сама произвела расчет процентов и оплатила 1 442 рубля 11 копеек. После этого со стороны банка стали поступать настойчивые звонки с заявлениями об оплате долга.

Считая свои права нарушенными, истец просит признать договор кредита № от 26.03.2018 года исполненным, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 19 100 рублей.

Истец ФИО1 и её представитель по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержали заявленные требования по изложенным в иске основаниям, указав, что без заявлений и уведомлений Банка истец вносила денежные средства на счет, открытый на ее имя, в большей сумме, чем предусмотрено графиком платежей, в связи с чем, досрочно исполнила обязательства по кредитному договору.

Ответчик АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Согласно письменных возражений, в удовлетворении исковых требований просил отказать, указав на нарушение истцом условий кредитного договора, предусматривающих досрочное погашение кредита.

Суд, заслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, основываясь на конституционном принципе состязательности сторон и обязанности предоставления сторонами доказательств в обоснование заявленных требований и возражений, оценив доказательства, каждое в отдельности и в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. 

Согласно ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Право оценки доказательств принадлежит суду, рассматривающему спор по существу. 

Согласно ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

На основании п. 2 ст. 3 Гражданского кодекса Российской Федерации основные положения об условиях и порядке заключения договоров установлены Гражданским кодексом, а также федеральными законами, иными правовыми актами об отдельных видах договоров.

Положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязанность заёмщика по возврату суммы займа и процентов по нему установлена статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Из материалов дела следует, что 26.03.2018 года между АО «ОТП банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил истцу денежные средства в сумме 19 480 рублей под 33,7% годовых с даты заключения договора и до 26.08.2018 года и 8% годовых с 27.08.2018 года до конца срока возврата кредита на срок 12 месяцев (далее кредитный договор).

Обязанность по предоставлению денежных средств в размере 19 480 рублей выполнена АО «ОТП банк» в полном объеме, что не оспаривается сторонами.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п.2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно п. 6 и 7 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными ануитетными платежами в размере 1 850 рублей, последний платеж составляет 1 848 рублей 62 копейки. При частичном досрочном возврате кредита периодичность и размер ежемесячных платежей не меняются, количество платежей и срок возврата кредита могут уменьшиться исходя из нового остатка основного долга.

В соответствии с п. 14 кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с содержанием Общих условий кредитного договора, с которыми согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

В силу п. 4.13 Общих условий кредитного договора заемщик в течение 30 календарных дней с даты предоставления кредита вправе осуществить досрочное погашение суммы кредита полностью с уплатой процентов за фактический срок кредитования без предварительного уведомления Банка путем обеспечения на счете денежных средств в размере оставшейся суммы задолженности по кредиту и процентов за фактический срок кредитования, рассчитанную на оставшуюся дату досрочного погашения включительно. Наличие на счете заемщика денежных средств в указанной сумме приравнивается к распоряжению заемщика на полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору.

Заемщик в течение 30 календарных дней с даты предоставления кредита вправе осуществить досрочное погашение суммы кредита частично без предварительного уведомления Банка путем подачи соответствующего письменного заявления и обеспечения на счете необходимых денежных средств.

Заемщик, желающий осуществить досрочное погашение суммы кредита (частично или полностью по истечении срока, указанного в абзацах 1 и 2 настоящего пункта, должен уведомить об этом банк путем подачи письменного заявления не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты досрочного погашения.

Если дата досрочного погашения приходится на нерабочий день, днем досрочного погашения считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Согласно п.4.14 Общих условий кредитного договора Заемщик, желающий осуществить полное досрочное погашение задолженности по Кредитному договору в Дату очередного платежа, может осуществить его без предварительного уведомления Банка и без подачи письменного заявления в Банк. Для этого Заемщик должен к Дате очередного платежа обеспечить наличие на Счете суммы денежных средств, включающей: оставшуюся сумму задолженности по Кредиту на Дату очередного платежа; оставшуюся сумму процентов за пользование Кредитом (в том числе, процентов на просроченную задолженность по Кредиту), рассчитанную на Дату очередного платежа включительно; платы, предусмотренные Кредитным договором, (при их наличии); сумму неустойки (при наличии). 

В соответствии с п.4.15 наличие на Счете Заемщика денежных средств, в сумме, достаточной для оплаты, всех платежей, предусмотренных п.4.14 Условий, приравнивается к распоряжению Заемщика на полное досрочное погашение задолженности по Кредитному договору.

Как следует из предоставленных истцом платежных документов, ФИО1 производились зачисления на счет для списания ежемесячных платежей, однако их было недостаточно для осуществления досрочного погашения задолженности. 

ФИО1 не оспаривалось, что ни в одни из ежемесячных платежей ею не вносились денежные средства, предусмотренные п. 4.14 Общих условий кредитного договора.

В связи с тем, что ФИО1 выполняла свои обязательства перед банком ненадлежащим образом, образовалась задолженность по кредитному договору № от 26.03.2018 года в размере 1 759 рублей 30 копеек, в том числе: по просроченному кредиту – 1 154 рубля 50 копеек, по процентам – 489 рублей 03 копейки, пени – 115 рублей 77 копеек, что подтверждается представленном в материалы дела расчетом задолженности.

Отсутствие заявления о досрочном погашении кредита по кредитному договору № от 26.03.2018 года стороной истца не оспаривалось. Как следует из пояснений истца, данных в ходе рассмотрения дела, ею ежемесячно вносились платежи более суммы обязательного ежемесячного платежа, без соответствующего извещения Банка. 

31.10.2018 года, 14.11.2018 года, 16.01.2019 года ФИО1 обращалась в АО «ОТП Банк» с обращениями о перерасчете процентов в связи с досрочной выплатой кредита.

16.11.2018 года, 18.01.2019 года АО «ОТП Банк» в ответ на обращения ФИО1 сообщал, что она должна уведомить банк о досрочном погашении кредита, а так же о наличии у истца задолженности по кредитному договору.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 не обращалась в Банк с заявлением о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и что внесенной суммы в размере 7276 рублей 61 копейка на 14.12.2018 года было недостаточно для осуществления досрочного погашения имеющейся задолженности.

Между тем, Общие условия кредитного договора АО «ОТП Банк», с которыми ФИО1 ознакомилась при заключении кредитного договора, также содержали информацию о порядке осуществления досрочного погашения кредита.

С учетом установленных обстоятельств, руководствуясь приведенными выше нормами права, суд приходит к выводу о том, что наличие непогашенной задолженности по кредитному договору не позволяет признать его исполненным, в связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных требований не усматривает.

Поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, требования о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «ОТП Банк» о признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – 15 июля 2019 года. 

Судья И.Н. Шустова