Дело № 2- 845/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2019 года

Шарьинский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гуманец О.В.

при секретаре Долгодворовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «Центр долгового управления» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №__ от 24.07.2017 по состоянию на 10.05.2018 года в размере 74 752,77 рублей. Также просило взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 442,58 рублей.

В обоснование указало, что 24.07.2017 г. ООО МКК "Монеза" и ФИО1 заключили договор займа №__, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен займ в размере 20 500,00 руб. сроком на 2 календарных месяца, с процентной ставкой 316,33 годовых. Срок возврата займа - 22.09.2017 г.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-Ф3 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Общими условиями договора микрозайма.

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определен Индивидуальными условиями договора займа.

Однако ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа.

Задолженность ответчика по договору займа составляет 74 752,77 рублей, в том числе: не возвращенный основной долг - 20 500 руб., начисленные и неуплаченные проценты - 51 323,32 руб., задолженность по штрафам (пеням) - 2929,45 руб.

05 апреля 2018 года ООО Микрокредитная компания «Монеза» переименовано в общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Монеза».

Между ООО МФК "Монеза" и ЗАО «ЦДУ» был заключен договор №__ от 10.05.2018 г. уступки права (требований).

04.07.2018 г. произведено изменение наименования ЗАО "ЦДУ" на АО "ЦДУ" в связи с приведением в соответствие с требованиями главы 4 ГК РФ.

По заявлению АО "ЦДУ" мировым судьей судебного участка № 25 по г.Шарье и Шарьинскому району Костромской области был выдан судебный приказ. Определением от 22.10.2019 г. по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п.1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 ГК РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статья 809 ГК РФ дает право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Дело рассматривалось в отсутствие истца, извещенного о разбирательстве дела надлежащим образом и просившего о рассмотрении дела без участия его представителя (л.д.6, 48).

Судом предпринимались меры к надлежащему извещению ответчика ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела. Ответчик отказался от получения судебного извещения и на основании ч.2 ст.117 ГПК РФ считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Разрешая вопрос о подсудности дела, суд учитывает следующее. Определением мирового судьи судебного участка № 25 Шарьинского судебного района Костромской области от 22.10.2019 года судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности отменён. Как указано в определении, ФИО1 зарегистрирован в ____ на срок с 6.09.2018 года по 3.09.2021 года (л.д.10).

В подтверждение указанных сведений на запрос суда представлена копия свидетельства о регистрации по месту пребывания (л.д.51).

В силу ч.7 ст. 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В соответствии с ч.2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Представляемая мировому судье копия свидетельства о регистрации по месту пребывания не была заверена надлежащим образом и не содержит подписи начальника органа регистрационного учёта. При таких обстоятельствах копия свидетельства о регистрации ответчика по месту пребывания в г. Орёл не является надлежащим доказательством. Оснований для передачи дела для рассмотрения по подсудности в г. Орёл суд не усматривает.

Отправленное по указанному в иске адресу почтовое уведомление вернулось в суд не востребованным в связи с истечением срока хранения. 

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1,4).

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Договор микрозайма является разновидностью договора займа, поэтому особенности договора займа также присущи договору микрозайма, но с определенными оговорками.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 3 ст. 2 «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В судебном заседании установлено, что 24 июля 2017 года между ООО МКК «Монеза» и ФИО1 с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» был заключен договор микрозайма №__ на сумму 20 500 рублей на 60 дней под 316,333 % годовых. Договор между сторонами подписан с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в SMS -сообщении.

Истец выполнил свои обязательства, предоставив ответчику сумму займа на условиях заключенного договора. Однако ответчик свои обязательства не исполнил.

В материалы дела истцом представлены Общие условия договора микрозайма, утвержденные приказом генерального директора ООО Микрокредитная компания «Монеза» от 20.07.2017 года и Индивидуальные условия договора микрозайма с уникальным идентификационным номером №__.

В соответствии с п.1.3 Общих условий договора микрозайма договор микрозайма состоит из Общих условий и индивидуальных условий договора микрозайма.

Согласно Индивидуальным условиям ООО МКК «Монеза» направило ФИО1 (клиент) предложение принять (акцептировать) Индивидуальные условия договора микрозайма, в которых указано следующее: общество предоставляет клиенту микрозайм, а клиент обязуется вернуть указанную сумму микрозайма с начисленными на нее процентами в соответствии с условиями; сумма займа - 20 500 рублей (п.1); срок действия договора - до полного исполнения сторонами своих обязательств; срок возврата микрозайма - 60 календарных дней с момента списания денежных средств с расчетного счета общества (п.2); процентная ставка - 316,333 % годовых (п.4); общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) составляет - 31 160 руб., из которых сумма процентов - 10 660 руб., сумма основного долга - 20 500 рублей (п.6).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий микрозайма общая сумма подлежит уплате в порядке, установленном п.5.1 Общих условий в соответствии с графиком: 23.08.2017 г. - 15 580 руб. (8 794,51 руб. - основной долг и 6 785,49 руб.- проценты), 22.09.2017 г. - 15 580 руб. (11 705,49 - основной долг и 3 874,51 - проценты).

Под указанными Индивидуальными условиями стоит цифровой идентификатор аналога собственноручной подписи - 978988.

То, что указанный цифровой идентификатор является аналогом собственноручной подписи ФИО1 подтверждается выпиской коммуникации с клиентом (клиент ФИО1, адрес регистрации: ____ номер мобильного тел.: ____, Эл.почта: ____

Данная выписка отражает действия специального сетевого пользователя (клиент), дату, вид коммуникации (СМС, Эл.почта), от кого исходит, текст сообщения.

Из указанной выписки усматривается, что 23/07.2017 года ФИО1 зарегистрировался на сайте ООО МФК «Монеза», ему направлено СМС сообщение на №__ с кодом ____ для подтверждения условий займа (строка 24 л.д.14 об.).

В соответствии со стр. 39 выписки 24.07.2017 года ответчику предоставлен микрозайм в размере 20 500 рублей перечислением на банковский счет №__ в отделении №8640 Сбербанка России.

В следующих строках выписки указывается, что ФИО1 с 21.08.2017 по 26.09.2017 года извещался СМС-уведомлениями и на электронную почту о дне выплаты по договору займа - 23.08.2017 г. в размере 15 580 рублей и о возможности продлить срок оплаты на 30 дней за плату. Извещался о различных способах оплаты долга и др. (л.д.16-19).

В установленный срок ответчик не выполнил принятые на себя обязательства, указанные денежные средства не возвратил.

В соответствии с положениями ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Данная статья введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

Согласно ч. 7 ст. 22 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Таким образом, на момент заключения договора займа 24.07.2017 года действовала редакция закона, предусматривающая начисление неустойки (пени) только на сумму основного долга.

Согласно п.7.2 Общих условий договора микрозайма, если клиентом нарушен срок возврата микрозайма, общество вправе также потребовать от клиента, заключившего договор микрозайма, уплаты пени в размере 20% годовых от суммы просроченного непогашенного основного долга в случае, если по условиям Индивидуальных условий договора микрозайма в период просрочки проценты на сумму микрозайма начисляются, или в размере 0,1% в день от суммы просроченного непогашенного основного долга, если по условиям Индивидуальных условий договора микрозайма в период просрочки проценты на сумму микрозайма не начисляются.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п.12 Индивидуальных условий договора микрозайма, в котором указано, что в случае нарушения клиентом сроков совершения ежемесячных платежей, срока возврата микрозайма, проценты в размере, установленном в п.4 Индивидуальных условий в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, подлежат начислению на сумму просроченного основного долга до фактической даты возврата клиентом соответствующей суммы основного долга.

В случае, если срок возврата микрозайма в соответствии с п.2 настоящих индивидуальных условий составляет 60 календарных дней, Общество вправе за каждый случай просрочки срока ежемесячного платежа потребовать от клиента уплаты штрафа в размере 10% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся на дату соответствующего просроченного ежемесячного платежа, установленную в графике платежей в п.6 Индивидуальных условий.

Так как в период просрочки возврата микрозайма обществом на сумму микрозайма подлежат начислению проценты, ООО МФК правомерно начислены пени в размере 20% годовых от суммы просроченного непогашенного основного долга.

В сроки, установленные договором займа - 23.08.2017 г. и 22.09.2017 г., ответчик денежные средства - по 15 580 руб. к оплате по договору №__, а всего в размере 31 160 рублей не оплатил, срок возврата суммы микрозайма не продлил (что предусмотрено п.п.19,20 индивидуальных условий) (л.д.26).

На основании изложенного и в соответствии с представленными документами, расчетыООО МФК «Монеза» задолженности ответчика являются верными.

Так сумма полного расчета за 60 дней пользования микрозаймом (до 22.09.2017 года) составляет 31 160 рублей, исходя из расчета: (8 974,51 руб. + 11 705,49 руб.) - сумма займа + (6 785,49 руб.+ 3874,51 руб.) - проценты за пользование займом.

Проценты за пользование микрозаймом после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика начислены МФК с учетом условий, указанных в ч.1 ст.12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действовавшей на момент заключения договора микрозайма, а именно начислялись проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, то есть до 41000 (20500х2) рублей.

Проценты за пользование микрозаймом после возникновения просрочки рассчитаны за период с 24.08.2017 года по 22.09.2017 года (30 дней) по 76,22 руб. в день (8 794,51руб.х316,33%:100%:365) и за период с 23.09.2017 года по 26.04.2018 года (216 дней) по 177,67 руб. (20 500 руб. х316,33%:100%:365).

Проценты за пользование микрозаймом после возникновения просрочки составляют 40 663,32 руб., из расчета: 76,22 руб.х30 дн.+ 177,67 руб.х216 дн.

Штрафные санкции (пени) также рассчитаны в соответствии с п.12 Индивидуальных условий, а именно следующим образом:

за первый случай просрочки в размере 879,45 рублей из расчета: 8 794,51 руб.:100%х10%;

за второй случай просрочки в размере 2 050 рублей, из расчета: 20500 руб.:100х10%;

всего штраф составил 2 929,45руб., из расчета: 879,45+2 050.

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий микрозайма Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

В судебном заседании установлено, что ООО МФК «Монеза» уступило принадлежащие ему требования к ответчику ЗАО «ЦДУ».

Так согласно договору уступки прав (требования) № 225/2018, заключенному 10.05.2018 года между ООО Микрофинансовая компания «Монеза» (цедент) и ЗАО «Центр долгового управления» (цессионарий), цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по договорам микрозайма, поименованным в Приложении №1 к настоящему договору, которое является неотъемлемой частью настоящего договора.

Права (требования) переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют на дату заключения настоящего договора, в том числе к Цессионарию переходят права (требования) по возврату основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование суммой микрозайма, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов по взысканию долга и другие связанные с требованиями права.

В приложении №1 к договору уступки прав (требования) №225/2018 от 10 мая 2018 года указан список договоров микрозайма, по которым цедент передал, а цессионарий принял права (требования). В числе других под порядковым номером 10265 указано: номер договора №__, ФИО1, дата выдачи микрозайма 24.07.2017, сумма задолженности по основному долгу 20 500 руб., задолженность по процентам по займу - 10 660 руб., задолженность штрафных процентов по займу - 40 663,32 руб., сумма задолженности по уплате неустойки (штрафа) - 2929,45 руб., общая сумма задолженности - 74 752,77 руб. (л.д.39).

04.07.2018 г. произведено изменение наименования ЗАО "ПДУ" на АО "ЦДУ" в связи с приведением в соответствие с требованиями главы 4 ГК РФ.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 10.05.2018 года общая сумма задолженности по вышеуказанному договору микрозайма составила 74 752,77 рублей, которая состоит из: 20 500 руб. - сумма основного долга по договору, 51 323,32 рублей - задолженность по процентам; 2 929,45 рублей - задолженность по штрафам.

Поскольку задолженность ответчиком своевременно не погашена, доказательств иного ответчик не представил, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований и взыскании с ФИО1 суммы задолженности в размере 74 752,77 рублей.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы…, к которым относится и государственная пошлина.

Согласно платёжным поручениям № 522156 от 11.11.2019 года и № 94967 от 07.11.2018 года, АО «ЦДУ» была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд в размере 1221,58 рублей и при подаче мировому судье заявления о вынесении судебного приказа в размере 1221 рублей, всего 2 442,58 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ч.1 ст.98, ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление АО «Центр долгового управления» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Центр долгового управления» задолженность по договору займа №__ от 24.07.2017 г., определенной на 10.05.2018 г. в размере 74 752,77 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 2 442,58 рублей.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Шарьинский районный суд заявление об отмене указанного заочного решения Шарьинского районного суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения с представлением доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Шарьинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий: О.В. Гуманец