Дело № 2-132/2024

УИД: 43RS0035-01-2024-000078-70

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2024 года гор. Советск

Кировской области

Советский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Ефимовых И.Н., 

при секретаре судебного заседания Ведерниковой К.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 17.02.2012 КБ «Ренессанс Кредит (ООО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись заемными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 277 962, 68 рублей за период с 16.04.2014 по 17.07.2019, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема – передачи прав требования. 17.07.2019 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 16.04.2014 по 17.07.2019 ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-160719/1217. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 17.07.2019, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 17.07.2019 по 25.11.2023 ответчик задолженность не погасил, в результате чего задолженность по договору составляет 277 962,68 рублей. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта оферты. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности, руководствуясь ст.ст. 8,11,12,15,309,310,811,819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность за период с 16.04.2014 по 17.07.2019, включительно, в размере 277 962,68 рублей, из которых: 94 514,30 рублей – основной долг, 8 173,46 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 4 342, 53 рублей – проценты на просроченный основной долг, 170 932,39 рублей – штрафы, а также государственную пошлину в размере 5 979,63 рублей, всего 283 942, 31 рублей.

Представитель истца – ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещён, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен, направил отзыв на исковое заявление, в котором заявил о пропуске истцом срока исковой давности, указывая, что кредитный договор был заключен 17.07.2012 на срок до 17.11.2015, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности спустя более 5 лет после истечения срока исковой давности. Просит отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в связи с истечением срока давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ). 

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 17.02.2012 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, который, как следует из п.1.1 договора, включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее – Общие условия), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора (л.д.10).

Сумма кредитного договора – 

<

***> рублей, срок действия кредитного договора 45 месяцев, Тарифный план – просто 18,8%, процентная ставка 18,8% годовых (п.п.2.2,2.3,2.5 Кредитного договора).

В соответствии с п. 3.2.1 клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные выплаты, предусмотренные Кредитным договором в сроки и в порядке, установленные Кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Из Графика платежей следует, что погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, установленными в Графике платежей (л.д.12).

Ежемесячный платеж (основной долг и проценты) – 5 765,15 рублей, последний платеж должен быть произведен 17.11.2015 и составляет 5 765, 13 рублей (л.д.12).

Согласно Тарифам предоставления кредитов на неотложные нужды (Тарифный план – просто 18,8%) неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) составляет 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д.20).

В соответствии с п.п.2.1.1 п.2.1 раздела II Общих условий моментом заключения Кредитного договора (акцепта Банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита. 

Срок для акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора предоставления кредита на неотложные нужды составляет 4 рабочих дня с даты получения предложения от клиента (п.п.3.2.2 Общих условий).

Согласно п.п.4.4.1 Общих условий в соответствии с заключенным между банком и клиентом договором о карте, в рамках которого выпущена кредитная карта, банк устанавливает клиенту лимит, в пределах которого предоставляет клиенту кредит.

17.02.2012 ответчик, подписывая кредитный договор №, подтвердил, что ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Таким образом, установлено, что ответчик ФИО1 принял на себя обязательства возвратить кредитные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, платы, комиссии в размере и порядке, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно заявлению ФИО1 о переводе денежных средств банк перечислил денежные средства в размере 134 000 рублей с его счета на текущий счет банковской карты (л.д.16, оборотная сторона).

В нарушение условий кредитного договора заемщик не исполнил обязательства по возврату кредита, предусмотренные договором, - последний платеж, как следует из расчета задолженности, произведен 20.05.2014, в связи, с чем образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.18-19).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, в том числе право на проценты.

На основании п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Из п.п. 1.2.3.18 п. 1.2.3 Общих положений кредитования следует, что Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам (л.д.22).

16.07.2019 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен Договор уступки прав (требований) № rk-160719/1217, по условиям которого, Цедент уступил, а Цессионарий принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками ( л.д. 39-41), в том числе право требования по кредитному договору № от 17.02.2012, заключенному с ФИО1 (акт приема-передачи прав (требований) от 17.07.2029 к договору) (л.д.35-37).

Таким образом, согласно договору уступки прав (требований) № rk-160719/1217 от 16.07.2019 к ООО «Феникс» перешло право требования к ФИО1 по кредитному договору № от 17.02.2012.

Задолженность ответчика на дату уступки по кредитному договору составила – 277 962, 68 рублей (л.д.36). 

Истец уведомил ответчика о переходе прав (требований), направив в адрес ФИО1 соответствующее уведомление, а также требование о полном погашении долга по кредитному договору (л.д.31-32). Требование о погашении долга в установленный срок ответчиком не исполнено.

29.05.2023 мировым судьей судебного участка № 41 Советского судебного района Кировской области вынесен судебный приказ № 2-1108/2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 17.02.2012 в размере 277 962,68 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 989,81 рублей. В связи с поступившими от должника возражениями, судебный приказ отменен 02.06.2023 (л.д.39).

Доказательств того, что после отмены судебного приказа ответчиком производились платежи в счет уплаты задолженности по договору не представлено, в материалах дела не имеется.

Согласно представленному истцом расчету за период с 17.02.2012 по 16.07.2019 (л.д.18-19), справке о размере задолженности по состоянию на 25.11.2023 (л.д.9) у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору № от 17.02.2012 в сумме 277 962,68 рублей, из которых: 94 514,30 рублей – основной долг, 8 173,46 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 4 342, 53 рублей – проценты на просроченный основной долг, 170 932,39 рублей – штрафы.

Ответчиком ФИО1 заявлено письменное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года (ст.196 ГК РФ). 

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, то срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда банк узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

Истец ООО «Феникс» направил исковое заявление посредством почтовой связи, которое поступило в суд 26.01.2024. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 17.05.2023. Последний платеж ответчиком произведен согласно графику платежей и расчёту задолженности – 20.05.2014, следовательно, о нарушении обязательства по оплате суммы кредита Банку стало известно после 17.06.2014, когда заёмщиком в соответствии с графиком платежей не был произведен платеж по кредитному договору.

Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (уступка права требования и прочее) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно заключенному кредитному договору № 

<

***> от 17.02.2012 возврат денежных средств и уплата процентов за их пользование ФИО1 должен был осуществляться ежемесячными платежами в соответствии с Графиком, то срок давности по иску ООО «Феникс» следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному ответчиком платежу, с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

В отзыве ответчик, ссылаясь на положения ст. 196, ч.2 ст.200 ГК РФ, указывает, что срок исполнения кредитного договора давно закончился, трёхлетний срок исковой давности по взысканию с него задолженности считает истёкшим, требования истца не подлежащими удовлетворению.

Начисления по данному кредитному договору с даты окончания срока его действия - 17.11.2015 до заключения договора уступки прав (требований) – 16.07.2019 Банком не производились, что подтверждается расчётом задолженности (л.д.18-19).

Условиями кредитного договора установлена периодичность платежей согласно графику, то есть исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ). Окончательный срок возврата кредита – 17.11.2015, последний платеж произведен ответчиком 20.05.2014, просроченная задолженность ФИО1 образовалась с 20.05.2014, следовательно, о нарушении обязательства по оплате суммы кредита (основного долга и процентов за пользование суммой кредита) истцу стало известно после 17.06.2014, когда заемщиком в соответствии с графиком не был произведен платеж по кредитному договору, соответственно, срок исковой давности начал исчисляться с 18.06.2014, когда истец должен был узнать о нарушении своих прав, и к моменту направления искового заявления в суд срок исковой давности истек.

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске истцом ООО «Феникс» трёхлетнего срока исковой давности, который начал исчисляться с 18.06.2014 и истёк 18.06.2017. Заявление о выдаче судебного приказа, исковое заявление направлены истцом в суд за пределами срока исковой давности. Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом суду не представлено.

С учетом установленных обстоятельств, суд считает, что поскольку истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу, процентам, неустойке по кредитному договору № от 17.02.2012, то оснований для удовлетворения иска не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 16.04.2014 по 17.07.2019 в размере 277 962,68 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 979,63 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд Кировской области.

Судья И.Н. Ефимовых

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 26.02.2024.