Дело № 2-222/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 января 2019 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

Председательствующего: Елгиной Е.Г.

при секретаре: Давыдовой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указал, что 28 мая 2016 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

номер обезличен>, согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 250 000 рублей под 26,5% годовых на срок 36 месяцев. В Кредитный договор (п. 2.1.1.) было включено условие об обязательном страховании его жизни и здоровья. В связи с чем, Банком была списана с его счета сумма в размере 26 400 рублей в качестве оплаты комиссии. Одновременно с заключением кредитного договора Банком от лица Страховой компании ООО «КБ «Ренессанс Кредит» был оформлен страховой полис по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Страховая сумма — 50 319 рублей 49 копеек, что не соответствует сумме кредита, тогда как страховая услуга была навязана для обеспечения исполнения кредитного договора. Кроме того, страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности Застрахованного по кредитному договору и равна размеру ссудной задолженности Застрахованного по кредитному договору. Таким образом, в случае досрочного погашения задолженности по кредиту и наступлению страхового случая в течение действия договора страхования страховая сумма будет равна нулю. А значит, заемщика (застрахованного) вводят в заблуждение относительно целей страхования и возможности получения страхового возмещения в течении действия договора страхования.

Считает, что действия Банка не соответствуют действующему законодательству, нарушают его права как потребителя, а именно ч.3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Из содержания п. 2.1.1 кредитного договора усматривается, что данный договор по своей сути является присоединением к условиям предоставления кредита, содержащим условие об оплате вышеуказанных услуг по страхованию, являющихся обязательными условиями для получения кредита, что является доказательством навязывания услуг при заключении кредитного договора с ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Кредитный договор 

<

номер обезличен> оформлен машинописным способом. В п.2.1.1 кредитного договора императивно предусмотрено согласие на предоставление дополнительных услуг страхования. Кроме того, в данном пункте указывается на императивное согласие заемщика на перечисление страховой премии по договору страхования Страховщику. Проставление отметки потребителем о согласии на оказание либо об отказе от данной услуги в данном разделе не предусмотрено.

Банк не предоставил ему право на волеизъявление в виде согласий либо отказа от дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья. Условия о согласии на оказание услуги по страхованию и об оплате страховой премии изложены в заявлении на получение кредита и в самом кредитном договоре таким образом, что у заемщика нет возможности заключить кредитный договор без дополнительных услуг. 

С учетом положений п.10 ст. 7 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-03 «О потребительском кредите (займе)» при заключении кредитного договора Банк был обязан предоставить ему в 2 вариантах проекты заявлений о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий: с дополнительными услугами и без них, что им сделано не было.

Процесс заключения договоров кредитования и страхования был организован таким образом, что они были подписаны под влиянием заблуждения; банком не обеспечено предоставление достоверной информации, обеспечивающей понимание потребителем свойств предлагаемых финансовых услуг.

Подпись в конце договора, не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условий, отказаться от отдельных условий потребитель имеет возможность только отказавшись от заключения договора в целом, что не соответствует ст. ст. 819, 927 ГК РФ, ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Просит учесть, что факт многочисленного нарушений норм действующего законодательства в относительно навязывания услуг по страхованию ответчиком установлен также Решением Управления Федеральной Антимонопольной службы по Нижегородской области от 19 мая 2017 г. по делу №1272-ФАС52-05/16. 

Также ответчиком были нарушены положения ст. 942 ГК РФ и ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Поскольку в кредитном договоре не указан размер страховой премии, перечисляемой непосредственно Страховщику, и размер вознаграждения Банка за посреднические услуги, а также не определен перечень услуг Банка, оказываемых непосредственно заемщику кредита и стоимость каждой из них. Кроме того, договором предусмотрен отказ от возврата страховой премии со ссылкой на ст. 958 ГК РФ.

У него не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия с указанным условием. Таким образом, включение в договор страхования условия о том, что в случае отказа страхователя от договора страховая премия не возвращается, ущемляет права потребителя по сравнению с действующим законодательством, что противоречит норме ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии, с п.5 страхового полиса страховая сумма устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору ка момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности страхователя по кредитному договору и выплачивается в пределах непогашенной ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Следовательно, в данном договоре страхования размер страховой суммы является неопределенным и фактически не согласованным сторонами, а Страховщик вводит застрахованного в заблуждение относительно существенного условия договора страхования — страховой суммы, а также фактического срока действия договора страхования.

Просит также участь, что первоначальная сумма кредита в соответствии с кредитным договором составляет 250 000 рублей, в то время как страховая сумма в соответствии с условиями договора страхования — 199 680 рублей 51 копейку. Следовательно, условия договора страхования по установлению страховой суммы в договоре страхования меньшей, чем предусмотрено условиями страхования, а также установление ее изменения в течении действия договора страхования является нарушением прав Истца как потребителя и вводит потребителя в заблуждение.

В соответствии с условиями договора страхования Страхователь обязан произвести оплату страховой премии единовременно за весь период кредитования. Однако данное условие нарушает права потребителя, ставя его в заведомо невыгодное положение, поскольку согласно положениям ст. 958 Гражданского кодекса РФ, в случае досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с банком, возврат страхователю уплаченной страховой 1премии за неиспользованный период не осуществляется. Кроме того, требование об установлении срока договора страхования более чем на 1 год, является незаконным, соответственно условие об оплате страховой премии более чем за 1 год, не соответствует требованиям закона. Следовательно, вышеуказанное условие договора, заключенного с потребителем, препятствует реализации истцом, права, гарантированного ст. 32 Закона РФ "О Защите прав потребителей" на отказ от некачественной услуги, или отказ, в связи с утратой интереса (необходимости) в ее заключении. 

Таким образом, договор страхования является недействительным, поскольку содержит условия, не соответствующие законодательству.

Навязывание услуги по страхованию, не предоставление сотрудниками Банка информации о возможности отказа от услуги по страхованию при подписании документов по кредиту и в последующие 5 дней (период охлаждения), а также о роли банка как агента в данных правоотношениях, сумме агентского вознаграждения и действительной сумме страховой премии повлекло значительные убытки и временные потери Истца как потребителя, необходимость ^обращаться за консультацией к юристу, а так же моральные волнения и переживания.

В связи с чем, просит суд взыскать с ответчика страховую премию в размере 50 319 рублей 49 копеек, компенсацию морального вреда 10 000 рублей, расходы на плату услуг представителя 1 800 рублей, штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований (л.д. 3-6).

Истец, его представитель в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, причин неявки суду не сообщили, дело рассмотрено в отсутствие стороны истца.

Ответчик - ООО «КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, причин неявки суду не сообщил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, представил письменные возражения.

Указал, что заявленные Истцом требования не обоснованы, не соответствуют требованиям законодательства и фактическим обстоятельствам дела, а потому, не подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. 28 мая 2016 года Истец обратился в Банк с заявлением о выдаче кредита, офертой о заключении договора банковского счета, заявлением о добровольном страховании. На основании указанных документов Банк сформировал оферту о заключении кредитного договора и предложил ее на согласование Истцу. В тот же день Истец в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» ( ООО), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, акцептовал оферту Банка путем подписания и предоставления в Банк. Таким образом, был заключен Договор предоставления кредита на неотложные нужды 

<

номер обезличен>, который истец получил на руки вместе с графиком платежей, полностью с ними согласился и обязался неукоснительно соблюдать положения Условий, Правил ДБО, Тарифов. 

Условия заключенного кредитного договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства РФ. Заключение Клиентом Кредитного договора означает принятие Клиентом Условий полностью и согласие Клиента со всеми его положениями (п. 14 Индивидуальных условий).

Истец получил сумму кредита полном объеме. Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, прав Истца не нарушал, предоставил сумму кредита по первому требованию Истца, все документы Истцу предоставил при заключении договора.

Заключив с Истцом договор банковского счета 

<

номер обезличен> Банк принял на себя обязательства по осуществлению операций по счету, выполнению распоряжений клиента на основании договоров с клиентом.

В соответствии с п. 2.1.1 кредитного договора 

<

номер обезличен> от 28 мая 2016 года Банк обязан перечислить со счета Истца 50 319 рублей 49 копеек в счет уплаты страховой премии страховщику, указанному в п. 1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

Согласно выписке по счету 28 мая 2018 года Банк: зачислил на счет сумму кредита в размере 250 000 рублей, выдал Истцу наличными 199 680 рублей 51 копейку на основании его письменного заявления; перечислил 50 319 рублей 49 копеек в качестве оплаты страховой премии, в соответствии с п. 2.1.1. кредитного договора по банковским реквизитам страховщика, ООО СК «Ренессанс Жизнь», указанным в договоре страхования жизни заемщиков кредита от 28 мая 2016 года, заключенного между Истцом и страховой компанией. 

На основании п. 5. указанного договора страхования страховая премия составляет 50319 рублей 49 копеек и оплачивается единовременно за весь срок страхования.

Нормы Гражданского кодекса РФ, ФЗ «О национальной платежной системе», а также Положение Банка России от 19 июня 2012 г. N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» предусматривают возможность в договоре с клиентом - физическим лицом, Плательщиком, установить обязанность Банка Плательщика списать денежные средства со счета клиента - физического лица на основании распоряжения, данного в договоре.

Подписью Истца на стр. 2 заключенного кредитного договора согласована сумма перечисления. Заявлений о несогласии с суммой перечисления, отказа от подписания документов от Истца в банк не поступало. Свою подпись Истец не оспаривает, доказательств вынужденности подписания не предоставил.

Банк надлежащим образом исполнил распоряжение Истца о перечислении денежных средств в страховую компанию. Страховщик, ООО СК «Ренессанс Жизнь», 30 мая 2016 года получил денежные средства в сумме 50 319 рублей 49 копеек за страхование Истца в полном объеме. Получателем страховой премии Банк не является. Услуга по перечислению денежных средств в страховую компанию оказана Истцу Банком бесплатно.

Истец по своему усмотрению распорядился суммой полученного кредита, что подтверждается его личными подписями в вышеуказанных документах.

Срок погашения задолженности по кредитному договору истекает 28 мая 2019 года. По состоянию на 24 декабря 2018 года задолженность Истца по кредитному договору 

<

номер обезличен> не погашена, имеется просроченная задолженность.

Банк не является стороной договора страхования Истца, не получал страховую премию по договору страхования. В рамках кредитного договора 

<

номер обезличен> обязательства Банк исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

Требования Истца о признании договора страхования с ООО СК « Ренессанс Жизнь» недействительной сделкой не могут быть заявлены к Банку, так как он является ненадлежащим ответчиков по таким требованиям. Правовые основания для взыскания страховой премии с банка, не являющегося стороной договора страхования, отсутствуют.

Представленными письменными документами, оформленными ФИО1 при заключении кредитного договора, подтверждается тот факт, что договор страхования заключен истцом по собственному волеизъявлению.

Следует учитывать, что в случае нежелания получать страховые услуги Заемщик был вправе отказаться от оформления договора страхования. Анализ пункта 9 индивидуальных условий кредитного договора 

<

номер обезличен> показывает, что в данном пункте имеется ссылка на обязанность заемщика заключить только договор счета, природа которого обусловлена смешанным характером кредитного договора, возлагающего на банк обязанности по совершению операций по зачислению и перечислению денежных средств, чему предшествует открытие кредитной организацией своему клиенту банковского счета. Иных императивных обязательств по заключению договоров кредитный договор не содержит.

О самостоятельном характере договора страхования свидетельствует отдельное оформление Истцом договора страхования. При заключении и исполнении кредитного договора банк не взимал с Истца плату за перечисление страховой премии страховщику. Списание банком со счета клиента страховой премии было произведено на основании волеизъявления заемщика, отраженного в пункте 2.1.1 кредитного договора, при этом в заявлении о добровольном страховании от 28 мая 2016 года ФИО1 получил разъяснение о том, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией; страхование осуществляется исключительно на добровольной основе (по желанию и с согласия клиента) и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Страховая премия может быть уплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость по указанию клиента может быть включена в сумму кредита. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы в указанной ниже страховой компании (ООО СК «Ренессанс Жизнь») или в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Также разъяснено, что нежелание заключить договор страхования, способ оплаты страховой премии (в случае страхования) не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. В случае наличия возражений по пунктам Правил страхования/Полисных условий, иных условий, связанных с получением услуги страхования, клиенту рекомендовано воздержаться от заключения договора страхования.

В заявлении о добровольном страховании от 28 мая 2016 года также разъяснено, что в случае нежелания заключить договоры страхования, необходимо проставить отметки об отказе от заключения договоров страхования в соответствующих графах п.1 и п.2 или не подписывать заявление. 

Истец выбрал услугу страхования, указанную в п. 1 заявления о добровольном страховании от 28.05.2016 года. При выборе услуги страхования ФИО1 подтвердил, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ему не навязана, выбрана добровольно; он не был ограничен в выборе страховой компании и может выбрать любую страховую компанию.Что подтверждает, что ФИО1 был вправе отказаться от заключения договора страхования, равно как и от поручения банку о перечислении денежных средств в счет оплаты страховой премии.

Получив информацию о возможности получить кредит от банка без получения страховых услуг, Истец подписал договор страхования с ООО СК «Ренессанс Жизнь», согласовав условия страхования (перечень страховых рисков, страховую сумму, размер страховой премии и порядок ее уплаты). Как в заявлении о добровольном страховании, так и в договоре страхования Истцом согласован размер страховой премии.

В действиях Банка нарушения порядка перечисления страховой премии отсутствуют. В пункте 11 индивидуальных условий кредитного договора указано на возможность предоставления части кредита на оплату страховой премии.

ФИО1 добровольно понес расходы по оплате страховой премии страховщику во исполнение принятых на себя обязательств. Вина банка в несении Истцом каких - либо убытков отсутствует, доказательств обратного суду представлено не было.

Требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату юридических услуг не подлежат удовлетворению по вышеизложенным основаниям.

В связи с изложенным, просит в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме (л.д. 27-33).

Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

Третье лицо – ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явилось, извещено надлежаще причин неявки суду не сообщило. Дело рассмотрено в отсутствие третьего лица.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего:

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Установлено и никем не оспаривается, что 28 мая 2016 года ФИО1 обратился в ООО «КБ «Ренессанс Кредит» с заявлениями о выдаче кредита, о заключении договора банковского счета, заявлением, о добровольном страховании. На основании указанных тот же день ФИО1 в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, являющиеся неотъемлемой частью Кредитного договора, акцептовал оферту Банка путем подписания и предоставления в Банк. Таким образом был заключен Договор предоставления кредита на неотложные нужды 

<

номер обезличен>, что отвечает условиям действующего законодательства.

Из представленных документов также видно, что 28 мая 2016 года кредит был предоставлен Банком ФИО1 в соответствии с Индивидуальным условиям Кредитного договора, в размере 250000 рублей, на срок - 36 месяцев, под уплату процентов годовых в размере 26,50%, полная стоимость кредита составила 26,526 % годовых. 

При заключении кредитного договора ФИО1 принял обязательства по погашению кредита ежемесячными платежами в размере 10 142 рублей 85 копеек, последний в платеж в размере 10 142 рублей 99 копеек. Общая сумма платежей за весь срок кредита – 365 142 рубля 74 копейки, в том числе сумма кредита - 250000 рублей, проценты годовые – 115 142 рубля 74 копейки (л.д. 35,37-39,40-41)

Истец получил сумму кредита полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 

<

номер обезличен> никем не оспаривается и ничем не опровергается (л.д. 43).

При этом из заключенного кредитного договора следует, что на Заемщика возложена обязанность только по заключению договора счета. Заключение иных договоров не требуется.

Согласно условиям заключенного договора по желанию клиента часть кредита может быть предоставлена для оплаты ряда дополнительных услуг Банка и страховой премии Страховщика.

В индивидуальных условиях договора также отражено, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе, и не является обязательным условием выдачи Кредита.

Также индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрена обязанность Банка перечислить со счета часть кредита в размере 50 319 рублей 49 копеек для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в п. 1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

При этом ФИО1 своей подписью в представленных Индивидуальных условиях также подтвердил, что ознакомлен и получил на руки полностью согласен и обязуется исполнять положения Условий, Правил ДБО, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора (л.д. 35, 37-39,40).

В своем заявлении в Банк от 28 мая 2018 года ФИО1 просил выдать ему наличными из кассы Банка кредит в размере 199 680 рублей 00 копеек (л.д. 42).

При подаче заявления в Банк о выдаче кредита ФИО1 также 28 мая 2016 года было подано заявление о добровольном страховании, в котором он изъявил свое желание быть застрахованным в ООО «СК «Ренессанс –Жизнь», и просил заключить с ним договор страхования жизни и заемщиков в соответствии с Полисными условиями страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. С которыми он был ознакомлен, возражений и не имел и также обязался их выполнять.

Просил перечислить Банк с его счета сумму страховой премии в размере 50 319 рублей 49 копеек, подлежащей уплате по добровольно заключенному договору страхования.

При этом из текста данного заявления усматривается, что в случае несогласия с заключением данного договора ФИО1 имел возможность поставить галочку в соответствующем пустом поле бланка, однако, этого не сделал. Напротив просил ООО «СК «Ренессанс –Жизнь» заключить с ним соответствующий договор страхования.

В данном заявлении также отражено, что оно является добровольным, разъяснение о том, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией; страхование осуществляется исключительно на добровольной основе (по желанию и с согласия клиента) и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Страховая премия может быть уплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость по указанию клиента может быть включена в сумму кредита. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы в указанной ниже страховой компании (ООО СК «Ренессанс Жизнь») или в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Также разъяснено, что нежелание заключить договор страхования, способ оплаты страховой премии (в случае страхования) не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. В случае наличия возражений по пунктам Правил страхования/Полисных условий, иных условий, связанных с получением услуги страхования, клиенту рекомендовано воздержаться от заключения договора страхования (л.д. 36).

Подписи в перечисленных заявлениях, договоре истцом не оспариваются.

28 мая 2018 года ФИО1 подписал договор страхования с ООО СК «Ренессанс Жизнь», согласовав условия страхования (перечень страховых рисков, страховую сумму, размер страховой премии и порядок ее уплаты). Как в заявлении о добровольном страховании, так и в договоре страхования Истцом согласован размер страховой премии (л.д. 55).

Согласно выписке по счету ФИО1 28 мая 2018 года Банк - ООО «КБ «Ренессанс Кредит»: зачислил на счет сумму кредита в размере 250 000 рублей; выдал ФИО1 наличными 199 680 рублей 51 копейку; перечислил 50 319 рублей 49 копеек в качестве оплаты страховой премии, в ООО СК «Ренессанс Жизнь» на основании поданных заявлений истца.

Оценив изложенное в соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает установленным, что истец был ознакомлен с условиями предоставления кредита, договором страхования, с размером страховой премии, графиком платежей, а также с информацией о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует его подписи. Согласился с ними, о чем свидетельствуют его подписи. Указанные доказательства ничем не опровергаются, согласуются между собой.

Оплата страховой премии за счет кредитных денежный средств закону не противоречит.

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что при оформлении кредитного договора с Банком ФИО1 добровольно изъявил желание застраховать свою жизнь и здоровье путем заключения с ООО СК «Ренессанс Жизнь» соответствующего договора страхования, просила Банк перечислить соответствующую страховую премию.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Суд учитывает, что в силу ч.5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Следовательно, представлять суду доказательства, подтверждающие злоупотребление правом должна сторона, которая об этом заявляет.

Суд считает, что указанных доказательств стороной истца не предоставлено.

При таких обстоятельствах следует признать, что в случае несогласия с условиями заключаемого договора ФИО1 имел право отказаться от его заключения. Однако, подписывая договор и получая по нему денежные средства, истец тем самым выразил согласие на заключение данного договора на указанных в нем условиях.

Указанные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии нарушений прав потребителя со стороны Банка. 

Более того требований к ООО СК «Ренессанс Жизнь» ФИО1 не заявляет. Договор страхования ФИО1 также не оспаривается.

В соответствии со статьей 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Истцом в соответствии с требованиями ст. 12, ч.1 ст. 56, ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не предоставлено суду относимых, допустимых и достоверных доказательств, что при заключении кредитного договора, договора страхования до него, как до потребителя не была доведена полная информация, либо данная сделка носила вынужденный характер. Представленные суду документы данный довод истца опровергают.

Сам факт того, что договор изготовлен машинописным способом, доводы истца не подтверждает, поскольку условия заключенного договора (срок, сумма кредита, график платежей и другие) являются индивидуальными, обратного не доказано.

Как было установлено ранее, кредитный договор заключен истцом добровольно, все существенные условия согласованы. Договор страхования не оспорен. 

Более того, денежные средства, которые просит взыскать истец – страховая премия в сумме 50 319 рублей 49 копеек были перечислены Банком в Страховую компанию, на основании поданного истцом заявления. Истец не обосновал, в связи с чем в настоящее время он просит взыскать указанную сумму с Банка.

Оценив изложенное в соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворении указанного иска нет, право потребителя – истца по делу, Банком, по указанным в иске основаниям не нарушены, Банк действовал в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора. Поскольку для оплаты страховой премии истцом использовались кредитные средства Банк на основании отдельного заявления истцом о перечислении данных средств в счет оплаты указанной суммы перечислил их страховой компании. Данное условие согласовано сторонами в договора. Права потребителя ФИО1 банком не нарушены. С учетом изложенного, в удовлетворении требований следует отказать в полном объеме. 

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания судебных расходов также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к ООО «КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: