Дело № УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2023 года гор. Воскресенск Московской области

Воскресенский городской суд Московской области в составе: судьи Данилова Н.В., при секретаре Азрапкиной В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация "Открытие" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк "ФК Открытие" обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1

В обоснование исковых требований истец указывает, что ПАО "Росгосстрах Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор (предоставление кредитного лимита к специальному карточному счету с льготным периодом кредитования) № от 10 марта 2016 года. Договор был заключен в письменной форме посредством направления оферты заемщиков и ее акцепта банком путем открытия ответчику счета №. 

ФИО1 пользовался кредитной картой, в дальнейшем ему был снижен кредитный лимит до 1 рубля, однако ответчик продолжил пользоваться картой, в связи с чем, возник технический овердрафт по счету, на который были начислены штрафные проценты.

Задолженность за период с 04 мая 2022 года по 31 мая 2023 года в размере 293 020 руб. 34 коп., в том числе сумма основного долга - 1 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом - 0 руб. 17 коп., пени - 0 руб. 03 коп., превышение платежного лимита - 80 989 руб. 26 коп., пени на технический овердрафт - 212 029 руб. 88 коп.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

Кредитное досье ФИО1 было утрачено банком при неустановленных обстоятельствах.

С 01 мая 2022 года ПАО Банк "ФК Открытие" реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО "Росгосстрах Банк".

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу указанную сумму задолженности по кредитному договору, а также сумму судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 130 руб. 00 коп. 

Истец ПАО Банк "ФК Открытие" в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, его представитель адвокат Розметов А.Р. исковые требования не признали в полном объеме. Ответчик пояснил, что кредитный договор с ПАО "Росгосстрах Банк" он не заключал, кредитную карту у них не получал, кредитными средствами не пользовался, в связи с чем, просит в иске отказать.

Суд рассмотрел дел при имеющейся явке.

Исследовав материалы дела, изучив доводы искового заявления, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 01 мая 2022 года ПАО Банк "ФК Открытие" реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО "Росгосстрах Банк".

Обращаясь в суд с данным иском, истец указал, что 10 марта 2016 года между ПАО "Росгосстрах Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику была предоставлена кредитная карта со льготным периодом кредитования, а ФИО1 принял на себя обязательства своевременно производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование заемными средствами. Денежные средства были перечислены ФИО1, что подтверждается выписками по счету N 40№.

Истец указывает на то, что договор был заключен путем направления ответчиком оферты и ее последующего акцепта банком.

Вместе с тем, оригинал либо надлежащим образом заверенная копия кредитного договора № от 10 марта 2016 года, равно как оферта ФИО1, направленная в адрес ПАО "Росгосстрах Банк", суду представлены не были.

Истец указал, что у них отсутствует информация о местонахождении кредитного досье, его части, досье не поступало на хранение в архивное управление Департамента поддержки операционной деятельности Операционного блока, принятые меры к розыску и установлению места нахождения досье результатов не принесли, однако, по их мнению, наличие договора подтверждается выпиской по счету заемщика, согласно которой денежные средства были перечислены ответчику.

Как указывает ПАО Банк "ФК Открытие", ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, за период с 04 мая 2022 года по 31 мая 2023 года образовалась задолженность в размере 293 020 руб. 34 коп., в том числе: сумма основного долга - 1 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом - 0 руб. 17 коп., пени - 0 руб. 03 коп., превышение платежного лимита - 80 989 руб. 26 коп., пени на технический овердрафт - 212 029 руб. 88 коп.

Таким образом, истец заявляет ко взысканию сумму задолженности по кредитному договору в размере 293 020 руб. 34 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требование к форме кредитного договора определено статьей 820 ГК РФ, которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

К существенным условиям кредитного договора относятся размер займа, срок предоставления займа, проценты за пользование кредитом, порядок погашения кредита и уплаты процентов, наличие штрафный санкций и т.д. (статья 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Из содержания вышеуказанных правовых норм следует, что кредитный договор может быть заключен в письменной форме, в том числе путем обмена подписанными сторонами документами. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа (договора), подписанного сторонами, но и подтверждаться другими документами, содержащими все существенные условия соответствующего вида договора.

Согласно статьям 55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Таким образом, обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности кредитором как факта заключения между ними договора на определенных условиях, так и факта неисполнения заемщиком договорных обязательств.

В подтверждение факта получения ответчиком денежных средств по кредитному договору № от 10 марта 2016 года ПАО Банк "ФК Открытие" сослался лишь на внутренние документы банка - выписки из лицевого счета и расчет задолженности. Иных документов, подтверждающих заключение кредитного договора и получение ответчиком кредитной карты и денежных средств, не представлено.

Бесспорные доказательства того, что ФИО1 исполнял обязательства по названному кредитному договору, также отсутствуют.

При этом факт внесения платежей, отраженный в выписке по счету, на который ссылается ПАО Банк "ФК Открытие", не может служить основанием для удовлетворения исковых требований, поскольку из представленных истцом документов не следует с достоверностью, что именно ответчик осуществлял погашение кредита. Отражение операций о перечислении денежных средств в отсутствие иных доказательств, свидетельствующих об оформлении кредитного договора с конкретным заемщиком, не свидетельствует о заключении такого договора с ответчиком.

Оценив представленные документы, суд полагает, что они не являются допустимыми доказательствами факта заключения кредитного договора между ПАО "Росгосстрах Банк" и ФИО1, поскольку на основании представленных истцом документов невозможно прийти к однозначному выводу о заключении между ними кредитного договора, получении ответчиком денежных средств в указанной в выписке по счету сумме, а также о достижении между сторонами соглашения по всем существенным условиям сделки.

Сам по себе факт зачисления банком средств на счет, открытый на имя ответчика, не свидетельствует о достижении между сторонами соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, возникновении у ФИО1 кредитных обязательств, наличии просроченной задолженности и факт уклонения заемщика от ее погашения.

При этом каких-либо доказательств того, что указанный счет был открыт именно по заявлению ответчика, им была получена кредитная карта к данному счету, суду не представлено.

Изложенное позволяет суду сделать вывод об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Московский областной суд через Воскресенский городской суд Московской области.

Мотивированное решение изготовлено 14 декабря 2023 года.

Судья Н.В. Данилов