Дело № 2-249/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Харабали 21 марта 2017 г.

Харабалинский районный суд Астраханской области

в составе:

председательствующего судьи Корнева В.А.,

при секретаре судебного заседания Кусаиновой С.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, 

Установил:

Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (Публичное акционерное общество) (далее по тексту - АКБ «Российский капитал» (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, в обоснование заявленных исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (ПАО) заключило кредитный договор № с ФИО1 путем акцепта оферты (выдачи кредита) со стороны должника. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» (далее - Заявление); «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в Банке; Тарифы Банка программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения». Рассмотрев заявление, истец принял решение о предоставлении ответчику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 500000 рублей, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 29,90 % годовых, Банком был открыт счет №, сумма кредита была перечислена ответчику на банковский счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету должника. 

Ответчик не исполняет свои обязательства. В его адрес направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, однако оно осталось без удовлетворения. По состоянию за период с 17.06.2016 по 22.11.2016 сумма полной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 543958 рублей 56 копеек. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 543958 рублей 56 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8639 рублей 59 копеек. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (ПАО). 

Представитель истца АКБ «Российский капитал» (ПАО) в судебное заседание не явился, обратившись с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, заблаговременно и в установленном законом порядке, не сообщил суду об уважительных причинах своей неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. По месту регистрации ответчика направлено судебное извещение, которое ему вручено, в материалах дела имеется почтовое уведомление о получении им судебного извещения. Ходатайств об отложении дела и возражений относительно исковых требований ответчиком в суд не представлено. 

Согласно статье 35 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта от 16 декабря 1996 г. «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

В соответствии со ст. 233 ГПК Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах и в соответствии с требованиями ст.167, 233 ГПК Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Принимая во внимание, что ответчиком никаких доказательств и возражений в установленный срок не представлено, суд в силу пункта 1 статьи 68, части 2 статьи 150 ГПК Российской Федерации рассматривает дело по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК Российской Федерации).

В соответствии со ст. 393 ГК Российской Федерации, должник обязан возместить убытки кредитору, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 811 ГК Российской Федерации, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

Неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (ПАО) заключило кредитный договор № с ФИО1 на сумму 500000 рублей, под 29,9 % годовых, срок возврата кредита - 60 месяцев, путем акцепта оферты (выдачи кредита) со стороны должника. 

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения»; «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в Банке»; Тарифы Банка программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения». 

Во исполнение условий кредитного договора Банком был открыт счет №, сумма кредита была перечислена ответчику на банковский счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету должника. 

Ответчик был ознакомлен с Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (деле по тексту - Общие условия) и уведомлен о полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 3.7.3 Общих условий заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита, суммы неустойки (в случае их возникновения) и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, предусмотренные настоящими Общими условиями, тарифами и индивидуальными условиями. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно (п. 12.1 Индивидуальных условий). 

Согласно п.3.11.1 Общих условий в случае неисполнения или своих обязательств заемщик уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах и Общих условиях. 

В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик уплачивает кредитору ежемесячные платежи. 

Платёж за включение в программу страхования включает в себя платёж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платёж по уплате начисленных процентов. В случае если дата ежемесячного платежа приходится на нерабочий день кредитора, датой погашения считается первый рабочий день кредитора, следующий за нерабочим днём.

Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по кредитному договору указывается в графике погашения кредита, который предоставляется заёмщику в день выдачи кредита. 

Материалами дела подтверждается, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, вытекающие из условий обслуживания физических лиц. Данные факты подтверждаются расчётом задолженности.

Ответчик ФИО1 с содержанием условий кредитного договора, графиком погашения кредита, был ознакомлен при заключении договора и согласился с ними, что удостоверено его подписями; не оспаривал данные условия, добровольно выразил своё согласие (л.д.№; л.д.№; л.д.№).

Ответчик ФИО1 в нарушение положений кредитного договора допустил просрочку, в результате у ответчика образовалась задолженность. 

По состоянию за период с 17.06.2016 по 22.11.2016 сумма полной задолженности по кредитному договору № от 17.09.2015 составила 543958 рублей 56 копеек, из которых: основной долг - 467569 рублей 51 копейка, проценты - 72157 рублей 19 копеек, неустойка - 4231 рубль 86 копеек. 

Расчёт задолженности, произведенный истцом, проверен судом, признан правильным, поскольку, по мнению суда, полностью соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям вышеприведенных положений закона (л.д.№).

Из требования о полном досрочном погашении кредита следует, что заемщику, в связи с неисполнением в течение длительного времени своих обязательств по кредитному договору, направлялось требование о немедленном досрочном возврате всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором, и досрочном расторжении кредитного договора. 

Пунктом 3.5 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 3.5.1 Общих условий. 

Согласно п. 3.6.1 Общих условий заемщик обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, оплатить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита: неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей. 

В любое время после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления. 

Исходя из длительности периода нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, прекращения принятых на себя обязательств без уважительных причин, суд приходит к выводу о соразмерности суммы неустойки, заявленной истцом, последствиям нарушения обязательств ответчиком, правовых оснований для снижения штрафных санкций, определенных сторонами в договоре, отсутствуют.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Вследствие невыполнения заемщиком условий кредитного договораБанк в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора (надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им), что является основанием для расторжения договора.

С учётом того, что ответчиком ФИО1 не представлено доказательств погашения задолженности в указанной истцом сумме, в совокупности представленных доказательств, учитывая их взаимную связь, достоверность, относимость и допустимость, суд считает подлежащими удовлетворению в полном объёме исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из платёжного поручения № от 02.12.2016 при обращении в суд истцом уплачены государственные пошлины в сумме 8639 рублей 59 копеек (л.д.2). Учитывая, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 8639 рублей 59 копеек. 

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 543958 рублей 56 копеек, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 8639 рублей 59 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и ФИО1. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд через Харабалинский районный суд Астраханской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение отпечатано судьей в совещательной комнате.

Судья: В.А. Корнев