Решение

 в окончательной форме изготовлено 06 июня 2018 года с использованием технических средств.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2018 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Чумак О.А.,

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности от 14.10.2016 года № 5-ДГ/553,

при секретаре судебного заседания Городиловой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель ПАО «Сбербанк России» - ФИО1, действуя на основании доверенности №-ДГ/553 от 14.10.2016, обратилась в Краснотурьинский городской суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указав, что между ФИО2 и истцом был заключен кредитный договор № от 02.12.2013 года, в соответствии с которым ФИО2 получила кредит в сумме 218 000, 00 руб. на срок до 02.12.2020 года под 16,5 % годовых. Обязательство по предоставлению заемщику денежных средств истцом исполнено надлежащим образом. За время обслуживания кредита ответчик производила выплаты с нарушением графика платежей. Задолженность ответчика за период с 02.02.2015 по 17.10.2016 составила 189 302,79 руб., в том числе основной долг в размере 176 216,65 руб., просроченные проценты – 5684,93 руб., 7401,21 руб. – неустойка. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 02.12.2013 за период с 02.02.2015 по 17.10.2016 в размере 189 302,79 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4986,06 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме, суду пояснила, что между ФИО2 и истцом был заключен кредитный договор № от 02.12.2013 года, в соответствии с которым ФИО2 получила кредит в сумме 218 000, 00 руб. на срок до 02.12.2020 года под 16,5 % годовых. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту, однако до настоящего времени данная обязанность заемщиком не исполнена. Считает, что доводы, изложенные ответчиком в отзыве на исковое заявление, не заслуживают внимание, поскольку банком учтены внесенные ответчиком 07.10.2016 года денежные средства в счет погашения задолженности в размере 2990 рублей, а 10 рублей остались на вкладе ответчика, как обязательная минимальная сумма. Денежные средства в размере 4 000 рублей, уплаченные ФИО2 07.11.2016 года, учтены в счет погашения задолженности по другому кредитному договору. Кроме того, банком не производилось начисление неустойки на основной долг в течение предоставленной дополнительным соглашением отсрочки, неустойка начислялась на просроченные проценты, на которые отсрочка не предоставлялась. Просит удовлетворить требования ПАО «Сбербанк России» в полном объеме, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 02.12.2013 за период с 02.02.2015 по 17.10.2016 в размере 189 302,79 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4986,06 руб.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения уведомлена надлежащим образом заблаговременно, путем вручения судебного извещения (л.д. 48), а также путем размещения информации на официальном сайте Краснотурьинского городского суда. Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть гражданское дело при указанной явке.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

04.08.2015 в ЕГРЮЛ была внесена запись о смене банком наименования в соответствии с Федеральным законом от 05.05.2014 № 99 «О внесении изменений в главу четыре части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», изменена организационно-правовая форма юридического лица, с открытого акционерного общества на Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 02.12.2013 года был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2 получила заемные денежные средства в размере 218 000 руб. под 16,5 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д. 15-18). 

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале ОАО «Сбербанк России».

В соответствии с п. 1.1. ФИО2 приняла на себя обязательство возвращать кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего договора (л.д.15). 

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 договора).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно в с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2 договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет заемщика по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,5 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3).

В силу п. 4.2.3. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Ознакомление и безусловное согласие заемщика со всеми условиями кредитного договора, графиком платежей, а также получение на руки экземпляра названных документов подтверждается подписью ответчика в тексте указанных документов. 

Сумма по кредитному договору в размере 218 000,00 руб. переведена на счет ФИО2, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13-14), а также копией мемориального ордера № от 02.12.2013 года. Таким образом, свои обязательства по кредитному договору № от 02.12.2013 банк выполнил в полном объеме. 

Из материалов дела следует, что 28.01.2015 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 02.12.2013 (л.д. 34), в соответствии с которым заемщику предоставлена отсрочка по уплате основного долга по кредиту на 6 месяцев, начиная с 03.01.2015 года, а также увеличен срок кредитования на 24 месяца, при этом установлен общий срок кредитования на 84 месяца, то есть до 02.12.2020 года. График платежей по кредиту изложен в редакции графика платежей, являющегося приложением № к настоящему соглашению. Данное соглашение не изменяет суммы распределения платежей в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, указанных в графике платежей от 02.12.2013 года (п. 4).

В соответствии с материалами дела (л.д. 21) 15.09.2016 года в адрес заемщика ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, согласно которому ПАО «Сбербанк России» требовал досрочного погашения кредитной задолженности в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

Требование Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки и расторжении кредитного договора ФИО2 не исполнено.

Из расчета задолженности, представленного истцом в материалы дела, следует, что заемщиком денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносились с нарушением срока оплаты и не в полном объеме, тем самым не покрывалась образовавшаяся задолженность в рамках кредитного договора, в связи с чем за период с 02.02.2015 по 17.10.2016 задолженность ФИО2 перед истцом составляет 189 302,79 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 176 216,65 руб., просроченные проценты – 5684,93 руб., неустойка – 7401,21 руб. 

Суд, поверив расчет истца, находит его достоверным и правильным, соответствующим условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в графике платежей. Контррасчета ответчик не представил.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком не представлено, как и доказательств уважительности его неисполнения. 

Доводы ответчика о том, что при расчете задолженности банком не учтены денежные средства, внесенные ею 07.10.2016 года в размере 3 000 рублей, несостоятельны.

Как следует из выписки по счету 42307 810 5 1654 8290305 (л.д. 49), с которого в соответствии с условиями кредитного договора от 02.12.2013 года (п. 3.5 договора) происходит списание денежных средств в счет погашения кредита, уплаты процентов и неустойки, представленной истцом в материалы дела, 07.10.2016 года на счет поступили денежные средства в размере 3 000 рублей, из которых 2990 рублей списаны в счет задолженности по кредитному договору (л.д. 14-оборотная сторона), а 10 рублей осталось на счете.

Согласно дополнительному соглашению к договору № «О вкладе «Универсальный Сбербанк России», заключенному между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 02.12.2013 года, представленному истцом в материалы дела, вкладчик поручает банку, начиная с 09.01.2014 года, ежемесячно каждого 2 числа перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу (л.д. 50).

Таким образом, оставление банком денежных средств на счете № в размере 10 рублей не противоречит требованиям договора о вкладе.

Кроме того, из приходного кассового ордера № от 07.11.2016 года следует, что ФИО2 внесено на счет 42307 810 5 1654 8290305 4 000 рублей (л.д. 36), что также подтверждается выпиской по счету 42307 810 5 1654 8290305 (л.д. 49).

Из пояснений представителя истца в судебном заседании следует, что денежные средства в размере 4000 рублей, внесенные на счет № 07.11.2016 года, были списаны в счет погашения задолженности по кредитному договору №, заключенному 09.12.2013 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, что также подтверждается кредитным договором и выпиской по счету, представленными истцом (л.д. 51-57).

Учитывая, что в приходном кассовом ордере № от 07.11.2016 года ФИО2 не указано назначение платежа, списание денежных средств в размере 4 000 рублей, в счет погашения задолженности по кредитному договору от 09.12.2013 года не противоречит положениям кредитных договоров и дополнительных соглашений к договору № «О вкладе «Универсальный Сбербанк России», заключенных между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 02.12.2013 и 09.12.2013 года.

Довод ответчика о необоснованном начислении неустойки в период действия отсрочки, предоставленной дополнительным соглашением к кредитному договору от 02.12.2013 года, не подтверждается материалами дела.

Так, из расчета задолженности, представленного истцом (л.д. 11), следует, что неустойка на основной долг в период действия отсрочки с 02.02.2015 по 02.02.2016 не начислялась, начисление неустойки произведено на просроченные проценты, отсрочка по уплате которых ответчику не предоставлялась.

С учетом обстоятельств дела, анализа вышеизложенных норм материального права, суд находит требование истца подлежащим удовлетворению в полном объеме, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 46628065 от 02.12.2013 года за период с 02.02.2015 по 17.10.2016 в размере 189 302,79 руб., в том числе основной долг в размере 176 216,65 руб., просроченные проценты – 5684,93 руб., 7401,21 руб. – неустойка. 

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворения требований истца в полном объеме, с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4986,06 рублей, уплаченная при подаче иска (л.д. 5-6). 

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности удовлетворитьв полном объеме.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 02.12.2013 года за период с 02.02.2015 по 17.10.2016 в размере 189 302,79 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 176 216,65 руб., просроченные проценты – 5684,93 руб., неустойку -7401,21 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 986,06 руб., всего взыскать 194 288 (сто девяносто четыре тысячи двести восемьдесят восемь) рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Краснотурьинский городской суд Свердловской области.

Председательствующий: судья (подпись) Чумак О.А