Дело № 2-1424/2019

УИД 75RS0025-01-2019-000428-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2019 года г. Чита

Ингодинский районный суд г.Читы в составе 

председательствующего судьи Рахимовой Т.В., 

при секретаре Куйдиной Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. Между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 13.10.2009 года заключен договор кредитной карты №, содержащий элементы кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Договор заключен в офертно-акцептной форме путем выдачи кредитной карты с лимитом задолженности 64 000 рублей. В связи с неоднократной просрочкой по оплате минимальных платежей банк расторг договор 10.07.2015 посредством выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован, и по состоянию на момент подачи искового заявления задолженность составила 111 620,16 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3432,40 рублей 48 коп.

Истец АО «Тинькофф Банк», извещенное о времени и месте судебного заседания, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представителем ФИО1 по устному ходатайству ФИО2 заявлено ходатайство об отложении рассмотрения дела в связи с участием в спортакиаде адвокатов, которое отклонено протокольным определением. 

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие надлежаще извещенных лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809, пункту 1 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 13.10.2009 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, содержащий элементы кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Договор заключен в офертно-акцептной форме. При заключении договора заемщик получил кредитную карту с тарифным планом ТП 5.0 RUR. Условия указанного договора предусмотрены в заявлении-анкете, Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

ФИО1 в свою очередь приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении на получение кредита (карты), подписанном ФИО1, тарифах и условиях комплексного банковского обслуживания, ссылка на которые также имеется в заявлении-анкете.

Согласно пункту 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Пунктом 2.4. Общих условий предусмотрено, что клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

Положениями пункта 2.5 Общих условий установлено, что банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности на основе информации, предоставленной банку клиентом.

Согласно заявлению-анкете ФИО1 доверяет ООО «ТКС» представить заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), и уполномочивает сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту «Тинькофф Кредитные Системы» Банку (ЗАО) о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также в тарифах по кредитным картам и Общихусловиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. 

Пунктом 5.1. Общих условий установлено, что банк устанавливает по договору лимит задолженности.

Держатель кредитной карты должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п. 5.2.Общих условий).

Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 5.3.Общих условий).

Согласно пункту 5.4. Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, предусмотренных договором и Тарифами, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, плат, на которые банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в Тарифах.

В соответствии с пунктом 5.6. Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

10.12.2014 между банком и ответчиком был заключен договор реструктуризации, изменен тарифный план на ТП 6.0 RUR.

По условиям тарифного плана – ТП 6.0 RUR: валюта карты - рубли РФ; беспроцентный период - 0% до 36 месяцев; процентная ставка–12% годовых.

Из выписки по номеру договора реструктуризации № клиента ФИО1 усматривается, что последняя пользовалась предоставленными банком денежными средствами, снимала наличными с карты, в связи с чем ей начислялись проценты по кредиту, комиссии.

Таким образом, банк свои обязательства перед ФИО1 выполнил, ответчик воспользовалась представленным истцом кредитным лимитом, однако денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту своевременно не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства; односторонний отказ или одностороннее изменение условий обязательства не допускается.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных АО «Тинькофф Банк» сведений усматривается, что обязательства заемщика исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем 10.07.2015 года договор был расторгнут путем выставления ответчику заключительного счета. Согласно представленному расчету задолженность ответчика перед банком по состоянию на 10.07.2015 составила 111,620,16 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 99 445,10 руб., штрафные проценты – 12 175,06 руб.

В возражениях ФИО1 просит применить срок исковой давности. 

Исходя из положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Поскольку 04.03.2016 по заявлению банка вынесен судебный приказ, который отменен определением и.о. мирового судьи судебного участка №32 Читинского судебного района Забайкальского края от 17.08.2016, период с даты обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, равный 166 дням, должен быть исключен при подсчете установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Договор был расторгнут путем выставления заключительного счета 10.07.2015. На эту дату сформировалась задолженность, которая в дальнейшем не изменялась и предъявлена в настоящем иске. 

По условиям договора заключительный счет должен быть оплачен в течение 30 дней с момента его выставления. 

По этим причинам право на предъявление иска в суд у банка возникло 11.08.2015. Три года истекли 11.08.2018, а с учетом необходимости продления этого срока на 166 дней получаем 24.01.2019.

Принимая во внимание изложенное, а также факт обращения в суд 27.02.2019 (почтовый штемпель на конверте л.д. 44), суд полагает, что срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности, сформированной на 10.07.2015, банком пропущен.

Кроме того, истцом не представлено документов о реструктуризации договора, хотя суд запрашивал эти данные. Указанное с учетом позиции ответчика о незаключении этого договора делает невозможным оценку факта наличия или отсутствия задолженности и ее размера. 

Судебные расходы относятся на счет истца. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ингодинский районный суд г. Читы в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья Т.В. Рахимова

Мотивированное решение изготовлено 25.09.2019.