Дело № 2-1283/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тамбов 07 июля 2017 года

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

председательствующего судьи Словесновой А.А.,

при секретаре Бабкиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском, с учетом уточнения исковых требований, к АО «Россельхозбанк», в котором просит взыскать с ответчика неосновательное обогащение в виде неиспользованных денежных средств в размере *** руб., переплаченных ей при досрочном погашении кредита.

В обоснование иска указав, что ***. между ней (ФИО1) и Банком был заключен кредитный договор на сумму *** руб. под 18,5% годовых. 30.12.2016г. истица досрочно погасила кредит в сумме ***20 руб. Всего по кредиту было уплачено ***70 руб.

В рамках досудебного урегулирования спора ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о возврате переплаченных по указанному выше кредиту денежных средств.

Из ответа Банка от 17.01.2017г. следует, что истица должна была уплатить по кредиту *** руб., с данной суммой ФИО1 согласна. Исходя из простого арифметического расчета, истица переплатила Банку ***70 руб. (***,70), на которую Банк обогатился. Просит взыскать с Банка сумму неосновательного обогащения в размере *** руб.

В судебное заседание истица ФИО1, ее представитель по доверенности ФИО2, представитель АО «Россельхозбанк» не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало. От представителя истца и представителя ответчика имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

В письменных пояснениях на исковое заявление АО «Россельхозбанк» просит отказать в заявленных исковых требованиях ФИО1, указав, что денежные средства, поступавшие в погашение кредита в сумме превышающей размер ежемесячного платежа от ФИО1, оставались на счете заемщика до наступления даты следующего платежа по кредитному договору. Денежные средства, превышающие размер ежемесячного платежа, могли быть списаны вне даты платежа по кредиту при написании заемщиком заявления о досрочном погашении кредита.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» гласит, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статьей 8 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» закреплено «Потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации».

В силу ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Информация, предусмотренная пунктом 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По смыслу названной нормы права проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным. 

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. 

Судом установлено, что *** года между ФИО1 и ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (в настоящее время АО «Российский сельскохозяйственный банк») (далее Банк) заключен кредитный договор № *** на сумму *** руб. сроком до 18 февраля 2030 года с процентной ставкой 18,5% годовых (л.д.7-18). 

Обязательства по кредитному договору были исполнены заемщиком досрочно 30 декабря 2016 года, то есть кредит использовался с *** года по 30 декабря 2016 года - в течение 22 месяцев 14 дней.

По условиям указанного договора проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой счетах для учета ссудной задолженности Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п.4.1.1 Договора).

Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 настоящего Договора, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего Договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен до Даты его окончательного возврата (п.4.1.2)

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к кредитному договору (аннуитентный платеж) (п.4.2.1 Договора).

Пунктом 4.2.2 Договора предусмотрено, что процентный период - определенный настоящим Договором период пользования Кредитом, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно).

Процентные периоды определяются следующим образом:

Первый процентный период начинается с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивается 16 числа (включительно) следующего календарного месяца.

Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 16" числа следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в Дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями настоящего Договора.

Заемщик вправе досрочно исполнить свои обязательства по настоящему Договору (как в полном объеме, так и частично). При досрочном возврате Кредита в полном объеме в порядке, установленном настоящим пунктом, подлежащие уплате проценты за пользование Кредитом исчисляются за время фактического пользования Кредитом и уплачиваются в полном объеме одновременно с суммой основного долга (п.4.6).

Таким образом, как следует из условий кредитного договора, при досрочном погашении кредита, заемщиком уплачиваются только проценты за время фактического пользования кредитом.

Из материалов дела следует, что истица обращалась с досудебной претензией в Банк (л.д.4), в которой просила Банк вернуть ей излишне уплаченную сумму по кредиту в размере *** руб.

Из ответа Банка на указанную претензию следует, что за период действия кредитного договора *** от ***., а именно за период с ***. по 30.12.2016г., сумма уплаченных процентов составила *** руб. (л.д.5).

Указанные доводы Банка подтверждаются выписками по лицевому счету *** по кредитному договору *** от ***. (л.д.29-31, 32-33, 34, 55-57), а также ведомостью (распоряжением) о начисленных процентах по договору *** от ***. (л.д.54).

Доводы стороны истца о том, что чисто арифметическим способом из выписки по лицевому счету следует, что истица фактически внесла в счет погашения процентов по кредиту *** руб., суд полагает несостоятельными и опровергающимися материалами дела.

Кроме того, из письменных пояснений представителя Банка от 07.07.2017г. следует, что денежные средства, поступавшие от ФИО3 в погашение кредита в сумме, превышающей размер ежемесячного платежа, оставались на счете заемщика до наступления даты следующего платежа по кредитному договору. Денежные средства, превышающие размер ежемесячного платежа, могли быть списаны вне даты платежа по кредиту, при написании заемщиком заявления о досрочном погашении кредита.

Более того, как следует из выписок по лицевому счету ***, при внесении истицей на счет денежных средств в сумме, превышающей размер ежемесячного платежа, превышающая разница оставалась на счете истицы до следующего платежа или же шла в счет досрочного погашения основного долга.

Стороной истца вышеуказанные обстоятельства не оспорены, тогда как по смыслу ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, на основании изложенного выше, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с Банка неосновательного обогащения.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о взыскании неосновательного обогащения - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Тамбовский областной суд со дня составления мотивированного решения. 

Судья А.А. Словеснова

Решение принято в окончательной форме 20.07.2017г.

Судья А.А. Словеснова