Дело № 2-154/2021

24RS0013-01-2020-001135-28

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 марта 2021 года п. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе: 

председательствующего Демидовой В.В.,

при помощнике судьи Рудикове С.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, взыскании процентов и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, взыскании процентов и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивировало тем, что 22.06.2018 Банком и ФИО1 заключен договор кредитования № 18/8503/00000/400592 на получение денежных средств в размере 2000000 рубля сроком до востребования. Проценты за пользование кредитом установлены: 26% за проведение безналичных операций, 22% за проведение наличных операций. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог в виде жилого дома, общей площадью 150,3 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №; земельный участок, общей площадью 1250 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №; хозяйственное строение, общей площадью 20 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер 

<

адрес>. Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора 

<

***> от 22.06.2018, просило расторгнуть договор кредитования № 18/8503/00000/400592, заключенный 22.06.2018 ПАО КБ «Восточный» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность 1891624 рубля 18 копеек: 1745744 рублей 75 копеек - задолженность по основному долгу; 143080 рублей 06 копеек - проценты за использование кредитными средствами; 1029 рублей 06 копеек - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1770 рублей 31 копейка - неустойка за просроченные к уплате проценты; определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу «АО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1745744 рублей 75 копеек, начиная с 13.03.2020 по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой дом, общей площадью 150,3 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, с установлением начальной продажной цены в размере 2440144 рублей; земельный участок, общей площадью 1250 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, с установлением начальной продажной цены 135000 рублей; хозяйственное строение, общей площадью 20 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, с установлением начальной продажной цены 1 рубль; взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины 29658 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований не возражал, пояснил, что кредит брал, допустил просрочку платежа в связи с затруднительным материальным положением, после поступления дела в производство суда кредит не оплачивал. 

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом (л.д. 205).

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, полагает исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими удовлетворению. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

На основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании, 22.06.2018 года Банком и ФИО1 заключен договор кредитования № 18/8503/00000/400592 на получение денежных средств в размере 2000000 рубля сроком до востребования. Проценты за пользование кредитом установлены: 26% за проведение безналичных операций, 22% за проведение наличных операций. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог в виде жилого дома, общей площадью 150,3 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №; земельный участок, общей площадью 1250 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №; хозяйственное строение, общей площадью 20 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер № (л.д. 20-48). 

Истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 54-56).

Согласно выпискам из ЕГРН собственником жилого дома, общей площадью 150,3 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №; земельного участка, общей площадью 1250 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №; хозяйственного строения, общей площадью 20 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер № является ФИО1 (л.д. 37-46,88-89).

Проведенной по делу судебной строительно – технической экспертизой, назначенной определением суда от 8.10.2020 по ходатайству ответчика (л.д. 95), установлено, что рыночная стоимость жилого дома общей площадью 150,3 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер № на день проведения экспертизы составляет 3982000 рубля; рыночная стоимость земельного участка площадью общей площадью 1250 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер № на день проведения экспертизы составляет 710000 рублей; рыночная стоимость хозяйственного строения, общей площадью 20 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер № на день проведения экспертизы не рассчитывалась (л.д. 100-193).

Учитывая, что ответчик по настоящему делу был согласен с условиями кредитного договора, о чем свидетельствуют его подписи в кредитном договоре, возложенных на него обязательств не исполнил, в результате чего образовалась задолженность, доказательств обратного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представил, признавая нарушение ответчиком условий договора по оплате кредита и процентов за пользование суммой займа в установленные кредитным договором сроки существенно нарушающим права истца, поскольку влечет для займодавца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать, суд, проверив представленный истцом расчет суммы основного долга, процентов, неустойки, находя его обоснованным и соответствующим условиям заключенного кредитного договора и действующему законодательству, возражений против представленного истцом расчета ответчик не представил, принимая во внимание период просрочки погашения задолженности и сумму кредита, полагает возможным расторгнуть договор кредитования №18/8503/00000/400592, заключенный 22.06.2018 ПАО КБ «Восточный» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» основной долг 1745744 рубля 75 копеек, проценты 143080 рублей 06 копеек, 1029 рублей 06 копеек- неустойку по основному долгу, 1770 рублей 31 копейка - неустойку по процентам, в возврат государственной пошлины 29658 рублей; определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1745744 рубля 75 копеек, начиная с 13.03.2020 по дату вступления в силу решения суда. 

Учитывая длительный период ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, сумму задолженности по кредитному договору, положения ст. 340 ГК РФ, экспертное заключение № 1320/20 ООО «Профессионал», которым установлена рыночная стоимость жилого дома общей площадью 150,3 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер № на день проведения экспертизы в размере 3982000 рубля; рыночная стоимость земельного участка площадью общей площадью 1250 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер № на день проведения экспертизы 710000 рублей, возражений против рыночной стоимости хозяйственного строения, общей площадью 20 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер № ответчиком не предоставлено, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на жилой дом с к.н. № с установлением начальной продажной цены в силу ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в размере 3185600 рублей (3982000 рубля х80%) путем продажи с публичных торгов, земельный участок с к.н. № с установлением начальной продажной цены 568000 рублей (710000 рублей х80%) путем продажи с публичных торгов, хозяйственное строение с к.н. № с установлением начальной продажной цены 1 рубль согласно условиям договора ипотеки путем продажи с публичных торгов. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, взыскании процентов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Расторгнуть договор кредитования №18/8503/00000/400592, заключенный 22.06.2018 ПАО КБ «Восточный» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» основной долг 1745744 рубля 75 копеек, проценты 143080 рублей 06 копеек, 1029 рублей 06 копеек- неустойка по основному долгу, 1770 рублей 31 копейка- неустойка по процентам, в возврат государственной пошлины 29658 рублей.

Определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1745744 рубля 75 копеек, начиная с 13.03.2020 по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на жилой дом с к.н. № с установлением начальной продажной цена в размере 3185600 рублей путем продажи с публичных торгов, земельный участок с к.н. № с установлением начальной продажной цены 568000 рублей путем продажи с публичных торгов, хозяйственное строение с к.н. № с установлением начальной продажной цены 1 рубль путем продажи с публичных торгов. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд в течение месяца.

Председательствующий Демидова В.В.

Мотивированное решение изготовлено 29.03.2021