Дело № 2-96/2025 (2-2131/2024;)

УИД69RS0036-01-2024-004438-61

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тверь 27 января 2025 года 

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Никифоровой А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Абдуллазаде Ш.С.к и помощнике судьи Емельяновой Д.С.

с участием ответчиков ФИО1 и ФИО8

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Заволжского районного суда города Твери гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Т- Банк» к наследникам имущества умершего ФИО6 - ФИО1 и ФИО8 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

АО «Т-Банк» ( ранее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в котором просил взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества просроченную задолженность состоящую из: сумма общего долга 128224,31 руб. за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 128 224,31 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, а также государственную пошлину в сумме 3764,48 руб.

В обоснование иска указано, что указав, что 07.10.2021 между Банком и ФИО6 заключен договор кредитной карты № на сумму 160000 руб. В связи с неисполнением ФИО6 своих обязательств по уплате суммы кредита и процентов образовалась задолженность по договору кредитной карты в сумме 128224,31 руб., из которых 128224,31 руб. - основной долг. 05.01.2023 ФИО4 умер, в связи с чем Банк просит взыскать образовавшуюся задолженность с наследников заемщика в пределах стоимости наследственного имущества.

Протокольными определениями суда к участию в деле привлечены в качестве надлежащих ответчиков наследники умершего дочь ФИО1 и жена ФИО8, в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора Нотариальная палата Тверской области, АО «Т- Страхование» ( ранее АО "Тинькофф Страхование"). 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался судом надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и ФИО8 не возражали против удовлетворения исковых требований, дополнительно указали, что о наличии кредитного договора им ранее ничего не было известно. При этом они обратились за выплатой страхового возмещения в страховую компанию, АО «Т- Страхование», однако до настоящего времени, какого-либо страхового возмещения им не произведено, поскольку не представлен весь пакет документов подтверждающий наличие страхового случая. 

Третье лицо АО «Т- Страхование», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, представило письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Дополнительно предоставив материалы страхового дела открытого по заявлению ответчиком ФИО1 

Третье лицо Нотариальная палата Тверской области извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направила, ходатайств и возражений не представила.

Информация о рассмотрении кассационной жалобы в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" размещена на официальном сайте Заволжского районного суда города Твери в сети Интернет (https// zawsud@yandex.ru/).

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в дел в силу положений ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчиков, суд считает, что исковые требования банка подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу п.1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Исходя из положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Как следует из ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Судом установлено, что 07.10.2021 на основании заявления ФИО6 между ним и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на условиях тарифного плана ТП 7.10.

В рамках договора заемщику выпущена кредитная карта с кредитным лимитом 160 000 руб. 

Согласно тарифному плану ТП 7.10 процентная ставка по кредиту беспроцентный период (55 дней) составляет 0% годовых, процентная ставка на покупки составляет 29.9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции - 49,9% годовых. 

Одновременно с кредитным договором на основании заявления заемщика, ФИО6 присоединен к договору коллективного страхования по программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней от 04.09.2013 N КД-0913, заключенному между АО "Т-Банк" (на момент заключения договора АО " Тинькофф Банк") и АО "Т-Страхование" (на момент заключения договора АО "Тинькофф Страхование"). 

В индивидуальных условиях договора установлено, что срок действия договора, срок возврата кредита сторонами определен бессрочно.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства. ФИО4 кредитную карту получил, активировал ее, предоставленными кредитными средствами воспользовался, совершив операции оплаты покупок, как следует из выписки по счету. 

Вместе с тем, ФИО4 принятые на себя обязательства по возврату займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, последняя операция осуществлена 31.12.2022, последний платеж внесен 11.07.2022, плата за программу страхования 1219.34 руб., соответственно, сумма задолженности по договору кредитной карты № составила на дату смерти 128 83 477 руб. 40 коп., что подтверждается выпиской по счету. 

05.01.2023 ФИО4 умер, что подтверждается записью акта о смерти N 170№ от 10.01.2023, причиной смерти является "отек головного мозга G93.6, кровоизлияние субарахноидальное уточненное 160.8, атеросклеротическая болезнь сердца 125.1, гипертензивная болезнь почек с поражением сердца с сердечной недостаточностью 113.0". 

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение и управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.В соответствии с разъяснениями, данными в п.59, п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, нотариусом Тверского городского нотариального округа ФИО7 к имуществу ФИО4, умершего 05.01.2023, заведено наследственное дело №.

Из материалов наследственного следует, что наследниками ФИО4, умершего 05.01.2023, являются: супруга ФИО3 и дочь ФИО2, которые приняли наследство путем подачи заявления нотариусу, а также ими подано заявление об отказе от наследства в виде охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья.

После смерти ФИО4 открылось наследство в виде ? доли в уставном капитале ООО «ХимКом», основной государственный регистрационный номер ОГРН 

<

***>, в размере 100%, уставной капитал: 10 000 руб.; автомобиля марки VOLKSWAGEN PASSAT, тип транспортного средства легковой, 2012 года выпуска, регистрационный знак №; квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № (кадастровая стоимость 5 774 641 руб.), нежилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № (кадастровая стоимость 304245 руб.) Охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья.

Иного имущества наследодателя судом не установлено. 

Кадастровая стоимость наследственного имущества ответчиками не оспаривалась. 

Судом также установлено, что ответчиками подано заявление об отказе от наследства в виде Охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья.

Таким образом, наследниками имущества умершего ФИО6 являются супруга ФИО8 и дочь ФИО1 в размере ? доли принявшими наследство, что не оспаривалось последними в ходе судебного разбирательства.

Согласно расчету истца на дату смерти ФИО4 размер задолженности по кредитному договору № от 07.10.2021 составляет в размере суммы основного долга - 128224 руб. 31 коп. 

Данный расчет не был оспорен стороной ответчиков в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, требование истца о взыскании задолженности являются обоснованными.

Доводы ответчиков о том, что сумму задолженности за ФИО4 в пользу АО "Т- Банк" должна оплатить страховая компания АО "Т- Страхование", суд признает несостоятельными, поскольку при заключении кредитного договора 07 октября 2021 г. ФИО4 также присоединился к договору коллективного страхования № от 4 сентября 2013 г., заключенного между АО «Т-Банк» ( ранее ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», АО "Тинькофф Банк") и АО «Т- Страхование» ( ранее ОАО «Страховая компания Москва», АО "Тинькофф Онлайн Страхование", АО «Т-Страхование»).

Согласно Общим условиям добровольного страхования от несчастного случая АО "Т- Страхование", страховая премия может быть уплачена единовременно или в рассрочку, в том числе ежемесячно; в случае нарушения размера, порядка, сроков оплаты страховой премии, страховщик вправе досрочно расторгнуть договор страхования. 

Действие страховой защиты начинается со дня, следующего за днем окончания расчетного периода, в котором заемщик кредита подключил услугу страхования. Расчетный период - период с даты сформированного счета-выписки до даты формирования следующего счета-выписки. 

Как следует из условий договора, согласно п. 12 тарифного плана ТП 7.10 плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях - 59 руб. в месяц; страховая защита - 0.89% от задолженности в месяц.

Из расчета задолженности по договору кредитной линии № следует, что ФИО4 был произведен страховой взнос по программе "Страхование задолженности" - 21.11.2021 г. в сумме 74 руб. 70 коп., 21.01.2022 – 214 руб. 31 коп., 21.02.2022 - 212 руб. 54 коп., 21.03.2022-1 руб. 91 коп., 21.04.2022 – 392 руб. 12 коп., 21.05.2022 - 45 руб. 87 коп., 21.06.2022 - 1252 руб. 53 коп., 21.07.2022 – 1237 руб. 85 коп., 21.08.2022 - 1224 руб.27 коп., 21.09.2022 – 385 руб. 57 коп., 21.10.2022 – 377 руб. 14 коп. 21.11.2022 - 1122 руб. 53 коп., 21.12.2022 - 1219 руб. 34 коп., что составляет 0.89% от суммы задолженности по кредитному договору в месяц (пункт 12 тарифного плана). 

Иные платежи в целях участия в программе страхования ФИО6 не производились. 

Из ответа на запрос суда АО «Т-Страхование» от 09.01.2025 года следует, что ФИО4 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № от 04.09.2013 г., заключенному между АО «Т Банк» и страховщиком, на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работой», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заёмщиков Банка» ( далее - Условия страхования), в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №. 

Согласно разделу «Основные определения» Условий страхования Выгодоприобретатель - застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В случае наличия заявления о страховой выплате от нескольких наследников страховая выплата производится всем наследникам в равных долях (независимо от их пропорции наследственных долей).

25.12.2024 года по обращению ФИО2 в АО «Т-Страхование» было зарегистрировано событие №, связанное со смертью ФИО4

Согласно Условиям страхования при обращении за страховой выплатой заявитель/выгодоприобретатель обязан предоставить страховщику заявление о страховой выплате с подобным описанием всех обстоятельств произошедшего события, с указанием полных банковских реквизитов выгодоприобретателя/ей, а также документов: копия амбулаторной карты застрахованного лица или выписка из амбулаторной карты застрахованного лица;

копия документа, подтверждающего выгодоприобретателя/ей, в том числе подтверждающего вступление в права наследования от всех наследников застрахованного лица

- документ, удостоверяющий личность и полномочия выгодоприобретателя/ей или его представителя 

- полные банковские реквизиты выгодоприобретателя/ей (всех наследников застрахованного лица) для перевода страховой выплаты, в случае признания события страховым.

На дату 09.01.2025 документы были запрошены, но не получены. После получения необходимых документов страховщиком будет принято решение по событию № РА2-24-434613.

В ходе судебного разбирательства ответчики пояснили, что ФИО1 обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая в связи со смертью ФИО4, однако страховой компанией запрошены медицинские документы и до настоящего времени страховая выплата не произведена.

Общими условиям добровольного страхования от несчастного случая АО "Т-Страхование" также предусмотрено, что в случае смерти застрахованного выгодоприобретатель должен представить документы, подтверждающие наступление страхового случая. Страховая выплата производится непосредственности выгодоприобретателю. 

Таким образом, страховая компания производит страховую выплату в заявительном порядке, а не перечисляет ее автоматически в счет задолженности по кредитному договору. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания кредитной задолженности с наследников заемщика, к которым в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные права, но и имущественные обязанности наследодателя и об отсутствии оснований для взыскания кредитной задолженности с АО "Т- Страхование", исходя из отсутствия надлежащих допустимых и относимых доказательств, указывающих на то, что общество является лицом, ответственным по долгам ФИО4

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчиков ФИО9 и ФИО1 солидарно в пользу истца следует взыскать по договору кредитной карты № от 07.10.2021 в размере 128224 руб. 31 коп. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со ст.88 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при обращении в суд были понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3764,48 руб., которые подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56,194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Т-Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии №), и ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии №) солидарно в пользу Акционерного общества «Т-Банк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты № от 07.10.2021 в размере 128224 рублей 31 копейка и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3764 рублей 48 копеек в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Заволжский районный суд города Твери путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 31 января 2025 года.

Председательствующий: А.Ю. Никифорова