гражданское дело № 2-40/2018 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2018 года п. Коренево Кореневский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Тархова Д.В.,

при секретаре Моховой Ю.И,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Кореневский районный суд Курской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 242935 рублей 20 копеек, из которых: 39385 рублей 90 копеек – задолженность по просроченному основному долгу, 1362 рубля 19 копеек – задолженность по просроченным процентам, 195019 рублей 52 копейки – неустойка за несвоевременную оплату кредита, 7167 рублей 59 копеек – неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту. 04 июня 2012 года между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО «АлтайЭнергоБанк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 121240 рублей на срок до 04 июня 2015 года включительно с взиманием за пользование кредитом 19 % годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Банк выполнил условия кредитного договора, предоставив заемщику кредит в указанной сумме. При неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500 % от суммы задолженности по кредиту и (или) неуплаченных процентов за каждый день просрочки. С момента заключения кредитного договора должник в нарушение своих обязательств, не погасила часть основного долга в размере 39385 рублей 90 копеек, а также просрочила уплату процентов в сумме 7167 рублей 59 копеек.

Истец ООО КБ «АйМаниБанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте его проведения, своего представителя не направил, обратившись к суду с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца; просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, будучи надлежащим образом, извещенной о дне, месте и времени его проведения, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в своё отсутствие. Согласно поданному заявлению, исковые требования признала, не оспаривая получение кредита в сумме 121240 рублей, однако, в связи с учетом ее возраста, состояния здоровья и имущественного положения не может оплачивать имеющуюся задолженность, в связи с чем просила снизить размер подлежащей взысканию с нее неустойки, с учетом её соответствия последствиям нарушения обязательств.

Суд, изучив материалы дела, находит иск ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» подлежащим частичному удовлетворению.

К такому выводу суд пришел, исходя из следующих обстоятельств, установленных по делу.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у кредитной организации ООО КБ «АйМаниБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из заявления-анкеты о предоставлении кредита – 02 июня 2012 года ФИО1 обратилась в Московский филиал ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» с просьбой о предоставлении кредита.

Указанное заявление следует рассматривать как оферту, предусмотренную ст. 435 ГК РФ.

Кроме того, из данных заявления-анкеты клиента о предоставлении кредита от 02 июня 2012 года следует, что заемщик полностью отдает себе отчет в том, что в случае принятия Банком его предложения (оферты) о предоставлении кредита, он будет предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, и выполнение им обязательств по кредитному договору обеспечивается его доходами и имуществом. С условиями кредитования, а именно сроком, на который предоставляется кредит, размером процентной ставки по кредиту и т.д. ФИО1, согласно имеющейся подписи, ознакомлена. 

04 июня 2012 года между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО «АлтайЭнергоБанк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Сумма кредита составила 121240 рублей, процентная ставка за пользование кредитом составила 19 % годовых. Срок погашения кредита – 36 месяцев (до 04 июня 2015 года).

Заключая договор, стороны согласовали в качестве его неотъемлемой части Условия предоставления кредитов с использованием банковской карты в ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» (Версия 5.0), указанными в заявлении-анкете клиента о заключении договора кредитования.

Предоставление кредитной организацией денежных средств ФИО1 было осуществлено с использованием текущего банковского счета.

Согласно Условий предоставления кредитов с использованием банковской карты, кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления; платежным средством по счету является банковская карта.

Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме путем зачисления всей суммы на счет. Должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: часть основного долга, суммы комиссии и процентов, начисленных за пользование кредитом.

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежа, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. Списание со счета денежных средств в погашение задолженности производится банком в соответствии с установленной очередностью.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в тарифах. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в тарифах, остается неизменным в течение всего срока действия договора.

Согласно представленным доказательствам ООО КБ «АйМаниБанк» 04 июня 2012 года на счет ФИО1 произведены зачисления денежных средств в размере 121240 рублей 00 копеек – в качестве кредита по кредитному договору от 04 июня 2012 года.

Учитывая, что кредитный договор № от 04 июня 2012 года, заключенный между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 на сумму кредита – 121240 рублей 00 копеек, отвечает требованиям ст. 808 ГК РФ, оснований для его оспаривания, предусмотренных ст. 812 ГК РФ, суду не представлено, а, кроме того, истцом ООО КБ «АйМаниБанк» обязательства по перечислению денежных средств в указанном размере выполнены в полном объеме, то есть созданы условия для выполнения обязательств со стороны заемщика, указанные в данном договоре, которые согласно истории всех погашений клиента в полном объеме выполнены не были.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Однако, с момента заключения кредитного договора ФИО1 в нарушение своих обязательств, предусмотренных пунктом 4.1. Условий предоставления кредитов с использованием банковской карты в ООО КБ «АлтайЭнергоБанк», являющимся неотъемлемой частью кредитного договора от 04 июня 2012 года, не уплатила сумму основного долга и процентов, и по состоянию на 13 октября 2017 года по кредитному договору № от 04 июня 2012 года общая задолженность заемщика ФИО1 перед кредитором ООО КБ «АйМаниБанк» составляет 242935 рублей 20 копеек, из которых: 39385 рублей 90 копеек – задолженность по просроченному основному долгу, 1362 рубля 19 копеек – задолженность по просроченным процентам, 195019 рублей 52 копейки – неустойка за несвоевременную оплату кредита, 7167 рублей 59 копеек – неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

Предоставленные истцом расчеты проверены в судебном заседании и не доверять им оснований у суда не имеется. 

Доказательств тому, что на момент рассмотрения дела ФИО2 погасила указанную задолженность, суду не представлено.

Поскольку в соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, определенном договором, то исковые требования 

ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04 июня 2012 года, в соответствии со статьей 811 ГК РФ, подлежат удовлетворению, и с ответчика ФИО1 должна быть взыскана задолженность по основному долгу в размере 39385 рублей 90 копеек, 1362 рубля 19 копеек – задолженность по просроченным процентам.

Кроме того, как следует из тарифного плана по кредитованию физических лиц по программе «Мгновенные деньги», являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от 04 июня 2012 года, в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и (или) потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредиту и (или) уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500 % от суммы задолженности по кредиту и (или) неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за несвоевременную оплату кредита в сумме 195019 рублей 52 копейки; неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту в сумме 7167 рублей 59 копеек.

По правилам статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем, учитывая возражение ответчика ФИО1, просившей суд снизить размер начисленной неустойки в связи с её несоответствием последствиям нарушения обязательства, суд, принимая во внимание соотношение суммы неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства заемщиком, существенное превышение предусмотренной договором неустойки с размерами ставки рефинансирования, а также её имущественное положение, то, что она находится в пенсионном возрасте, полагает, что, действительно, начисленная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, в соответствии с правилами статьи 333 ГК РФ, приходит к выводу о необходимости снижения размера пени за просрочку основного долга до 100000 рублей 00 копеек, и пени за просрочку уплаты процентов до 5000 рублей 00 копеек.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

АКБ «Российский капитал» (оплата за ООО КБ «АйМаниБанк») при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в общем размере 5629 рублей 35 копеек, что следует из платежных поручений: № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) не применяются при рассмотрении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды.

С учетом указанных положений, в пользу истца ООО КБ «АйМаниБанк» с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5629 рублей 35 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 04 июня 2012 года в размере 145748 (сто сорок пять тысяч семьсот сорок восемь) рублей 09 копеек, в том числе: сумму просроченного основного долга в размере 39385 рублей 90 копеек, сумму просроченных процентов в размере 1362 рубля 19 копеек, неустойку за несвоевременную оплату кредита в размере 100000 рублей 00 копеек, неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 5000 рублей 00 копеек, а также государственную пошлину в размере 5629 (пять тысяч шестьсот двадцать девять) рублей 35 копеек, а всего 151377 (сто пятьдесят одна тысяча триста семьдесят семь) рублей 44 копейки.

В удовлетворении остальной части иска ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов», – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Кореневский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Кореневского районного суда 

Курской области Д.В. Тархов 

Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2018 года