№

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шадринский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Котельникова Е.Н.

при секретаре Цыганенко О.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске 14 января 2025 года

гражданское дело № по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В исковом заявлении указано, что 16.01.2021 между сторонами заключен кредитный договор № в акцептно-офертной форме, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 300900 руб. под залог недвижимости (квартиры № по ул. ..., д. № в г. Шадринске, с кадастровым номером №) сроком на 48 месяцев с условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере 17,6% годовых. Ответчик обязался погашать кредит ежемесячными платежами в размере 9800 руб. Принятые на себя обязательства по договору ответчик не исполняет. По состоянию на 25.08.2024 задолженность по кредиту составила 147263 руб. 19 коп., в том числе основной долг в размере 135990 руб. 81 коп., проценты в размере 11092 руб. 63 коп., неустойка в размере 179 руб. 75 коп. Согласно отчету об оценке заложенного имущества от 06.09.2024 стоимость заложенной квартиры составляет 1797904 руб., начальная продажная стоимость квартиры составляет 80% от рыночной стоимости – 1438323 руб. 20 коп. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 147263 руб. 19 коп., проценты за пользование кредитом в размере 17,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 135990 руб. 81 коп., начиная с 26.08.2024 по день фактического исполнения обязательств, неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (4,25% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 147083 руб. 44 коп., начиная с 26.08.2024 по день фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 29,6 кв.м., расположенную по адресу: Курганская область, г. Шадринск, ул. ..., д. №, кв. №, с кадастровым номером №, в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1438323 руб. 20 коп., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 25417 руб. 90 коп., расходы по оплате услуг оценщика в размере 5000 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. ...).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направленные в его адрес судебные повестки возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». В силу п. 2 ст. 165.1 ГК РФ ответчик несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, и считается извещенным о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Представители 3-их лиц УФССП России по Курганской области, УФНС России по Курганской области и ООО «Шадринские тепловые сети» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении дела не просили, доказательств уважительности причин неявки суду не представили, возражений по существу исковых требований не заявили.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из положений ст. 394 ГК РФ следует, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства может быть установлена неустойка.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратился в АО «ТБанк» с заявлением-анкетой на предоставление ему кредита в размере 300900 руб. (л.д. ...); 16.01.2021 между сторонами был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 300900 руб. под залог недвижимости - квартиры № по ул. ..., д. № в г. Шадринске, с кадастровым номером №, сроком на 48 месяцев с условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере 17,6% годовых. Ответчик обязался погашать кредит ежемесячными платежами в размере 9800 руб. (л.д. ...).

Из договора залога недвижимого имущества № от 16.01.2021 следует, что стоимость залогового имущества – квартиры № по ул. ..., д. № в г. Шадринске, с кадастровым номером № сторонами определена в размере 751569 руб. (л.д. ...).

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости квартиры № стоимость квартиры № по ул. ..., д. № в г. Шадринске составляет 1797904 руб. (л.д. ...).

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору образовалась задолженность По состоянию на 25.08.2024 задолженность по кредиту составила 147263 руб. 19 коп., в том числе основной долг в размере 135990 руб. 81 коп., проценты в размере 11092 руб. 63 коп., неустойка в размере 179 руб. 75 коп. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств наличия задолженности в ином размере или ее отсутствии суду не представлено, оснований для снижения начисленной истцом неустойки не имеется, поэтому требование о взыскании задолженности по кредиту подлежит удовлетворению в заявленном размере.

Согласно статье 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Материалами дела установлено, что ответчиком ФИО1 допущены существенные нарушения обеспеченных залогом основных обязательств, т.к. он уплату основного долга и процентов по кредитному договору не производит, период просрочки платежей по договору составил более 90 дней, также не установлено явной несоразмерности стоимости заложенного имущества (1797 904 руб.) и размера задолженности по кредитному договору (147263 руб. 19 коп.), поэтому требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. 

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. 

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. 

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок определения стоимости залогового имущества установлен истцом и составляет 80 % от рыночной стоимости, что составляет 1438232 руб. 20 коп., поэтому данное требование подлежит удовлетворению. 

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, требование истца о взыскании процентов по договору и неустойки до полного погашения кредита обосновано и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 25417 руб. 90 руб., которые надлежит взыскать с ответчика в пользу истца. Также истцом понесены расходы по оценке спорного имущества в размере 5000 руб., которые надлежит взыскать с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору в размере 147263 рубля 19 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25417 рублей 90 копеек, судебные расходы в размере 5000 рублей 00 копеек, всего в сумме 177681 рубль 09 копеек.

Взыскивать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, проценты за пользование кредитом в размере 17,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 135990 рублей 81 копейку, начиная с 26.08.2024 по день фактического исполнения обязательств.

Взыскивать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (4,25% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 147083 рублей 44 копейки, начиная с 26.08.2024 по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 29,6 кв.м., расположенную по адресу: Курганская область, г. Шадринск, ул. ..., д. №, кв. №, с кадастровым номером №, в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1438323 рублей 20 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н. Котельников