З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

22 июля 2020 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Иноземцевой Е.И. 

при помощнике судьи Зубовой Е.В., секретаре Проскуриной А.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-637/2020 по иску акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 

<

данные изъяты> об обращении взыскания на автомобиль, заложенный в обеспечение возврата кредитных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества,

у с т а н о в и л:

В иске указано АО «РН Банк» указано, что 27.07.2018г. между должником ФИО1 и АО «PH Банк» заключен кредитный договор № на условиях, изложенных в индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля. 

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 812086 рублей, процентная ставка — 10,5 % годовых, срок кредита-до 20.07.2021г., ежемесячный платеж - не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 19 800 рублей (кроме последнего), последний ежемесячный платеж (отложенный платеж) - 294 582,33 рубля неустойка за несвоевременное погашение задолженности - 0,1% за каждый день просрочки (согласно п. 12. Извещения об условиях кредита) 

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является: залог приобретенного автомобиля на основании договора залога. Условие о залоге было включено в кредитный договор. 

Согласно п. 3.1. Кредитного договора должник передал Банку в Залог автомобиль 

<

данные изъяты>

В соответствии с условиями Кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 812 086 рублей, в том числе на: оплату дополнительного оборудования - 50 460 рублей, оплату части стоимости приобретаемого по договору купли-продажи в размере 571 575 рублей, оплату страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней в размере 43 853 рублей, оплату страховой премии по договору страхования автотранспортного средства в размере 125298 рублей, оплата иных услуг.

Согласно Общих правил Истец обязался открыть Ответчику текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств Кредита и обслуживания Кредита в соответствиями с условия изложенных в Общих правилах.

Истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства в размере 843 744 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 3.1 Индивидуальных условий Договора залога Автомобиля в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, Ответчик (он же Залогодатель) передал Истцу (выступающему в качестве Залогодержателя) в залог автомобиль, обеспечивая надлежащее исполнение денежных обязательств по Кредитному договору, в соответствии с условиями, изложенными в Общих условиях договора залога автомобиля.

Согласно п. 3.1 Договора залога предметом залога является автомобиль, имеющий следующие идентификационные признаки: марка модель 

<

данные изъяты>Согласно п. 6.6 общих условий договора залога автомобиля стороны соглашаются с тем, что продажная цена определяется по истечении 12 месяцев с момента заключения договора -75% залоговой стоимости автомобиля. 

Информация о залоге внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества в Федеральной Нотариальной Палате. Автомобиль включен в реестр уведомлений о залоге движимого имущества с 07.11.2018 номер уведомления - №.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требования не исполнено ответчиком. 

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемой суммы, общая сумма задолженности по состоянию на 20.02.2020 г. составляет 706 693,59 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 664 827,41 руб., просроченные проценты - 25 395,30 руб., неустойка - 16 470,88 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «PH Банк» сумму задолженности по Кредитному договору № от 27.07.2018 г. по состоянию на 20.02.2020 г. в размере 706 693,59 рублей (просроченный основной долг 664827,41 рублей, просроченные проценты 25395,3 рублей, неустойка 16470,88 рублей), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 266,94 рублей, судебные расходы (отправка иска и документов - ответчику) в размере, указанном в чеке и обратить взыскание на имущество- автомобиль марка модель 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость на торгах 540056,25 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчица ФИО1, надлежащим образом извещенная о судебном разбирательстве при проведении досудебной подготовки, в судебное заседание не явился, уважительных причин неявки суду не представила, об отложении судебного заседания ходатайств не заявляла, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила. Согласно ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ - в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается. 

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ указывает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Статьи 334.1 ГК РФ гласит, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). 

В статье 336 ГК РФ указано, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. 

В судебном заседании установлено, что 27.07.2018 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 812 086 рублей, на срок до 20.07.2021 г., срок возврата 12.04.2021г., с процентной ставкой 10,5 % годовых, полная стоимость кредита 13,60 %. 

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав Заемщику денежные средства. В п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита оговорены порядок пользования кредитом и его возврат, указано, что количество платежей по кредиту 36, размер ежемесячного платежа составляет 19 800 рублей, срок платежа по кредиту по 20 число каждого месяца включительно. 

Пункт 12 указанных индивидуальных условий оговаривает уплату заемщиком кредитору неустойки в 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Согласно п. 10 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог автомобиля 

<

данные изъяты>

Неоднократные нарушения ответчиком взятых обязательств, подтверждается представленными истцом движениями денежных средств. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 27584, 91 рублей. По состоянию на 20.02.2020 г. имеется задолженность в размере 706 693,59 рублей, в том числе: 664 827, 41 рублей –просроченный основной долг; 25 395, 30 рублей -просроченные проценты; 16 470, 88 рублей- неустойка. Задолженность подтверждается письменным расчетом, который проверен судом и не вызывает сомнений. 

Существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора дает право истцу требовать взыскания задолженности и неустойки, а также обращения взыскания на заложенное имущество. 

Требование истца об обращении взыскания на автомобиль основано на положениях заключенного кредитного договора и гражданского законодательства, просрочка оплаты месячного платежа имела место более 4 месяцев подряд, последний платеж был произведен в октябре 2019 года. Указанные выше обстоятельства дают возможность для применения положений ст. 348 ГК РФ и являются основанием для обращение взыскания на заложенное имущество с целью удовлетворения требований залогодержателя.

В индивидуальных условиях договора залога автомобиля № указана залоговая стоимость автомашины в 720 075 рублей, представлен договор купли-продажи от 12.04.2018г., из которого видно, что ответчик приобрел транспортное средство. 

В соответствии с п. 6.6 Общих условий договора залога автомобиля (с которыми заемщик был ознакомлен, согласен и обязался выполнять, о чем имеется указание в п. 14 индивидуальных условий договора), если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая установлена в предмете залога, то начальная продажная стоимость предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии следующим образом:

- по истечении 12 месяцев с момента заключения кредитного договора-75% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля; по истечении 6 месяцев с момента заключения кредитного договора-85% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля; по истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора-65% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля; по истечении 36 месяцев с момента заключения кредитного договора- 55 % залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля. 

В связи с чем истцом определена сумма залогового имущества, с учетом указанного выше коэффициента стоимость автомобиля на момент обращения взыскания составит 720 075х0,75=540 056, 25 рублей. 

Требование истца об обращение взыскания на заложенное имущество, основано на законе, представленных истцом документах, поэтому подлежат удовлетворению. Оснований, предусмотренных ст. 348 ч.2 ГК РФ, препятствующих обращению взыскания на предмет залога, не установлено. 

Требования о взыскании с ответчика возврата государственной пошлины подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Также суд находит основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов в сумме -231,04 рублей за почтовые расходы, которые подтверждаются описью почты России и квитанцией от 07.06.2020г. 

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

Решил:

Исковые требования акционерного общества «РН Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от 27.07.2018г. по состоянию на 20.02.2020 г. в размере 706 693, 59 рублей, в том числе: просроченный основной долг-664 827,41 рублей; просроченные проценты-25 395,30 рублей; неустойку- 16 470 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 266, 94 рублей и почтовые расходы 231,04 рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марка модель 

<

данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 540 056, 25 рублей. 

Направить копию заочного решения не присутствующему в судебном заседании ответчику. Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 22.07.2020 года. 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>