Дело № 2-598/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рузаевка 10 июля 2018 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Гуриной М.У., 

при секретаре Колтуновой М.В.,

с участием в деле: 

истца общества с ограниченной ответственностью «Феникс»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал на то, что 31 января 2009г. между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк», (далее по тексту Банк) был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 124 000 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договором, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего) исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 07 июня 2015г. по 04 декабря 2015г. Заключительный счет был направлен Ответчику 04 декабря 2015г. подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 29 февраля 2016г. банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав от 29 февраля 2016г. и Актом приема-передачи прав требований от 29 февраля 2016г. кДоговору уступки прав. По состоянию на дату перехода требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет 152 619 руб. 79 коп., что подтверждается Актом приема-передачи прав от 29 февраля 2016г. справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось. В настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 07 июня 2015г. по 04 декабря 2015г. включительно, в размере 152 619 руб. 79 коп.и государственную пошлину в размере 4 252 руб. 40 коп.

Представитель истца общества с ограниченной ответственностью «Феникс», извещенный своевременно и надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, предоставлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, предоставил письменное заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие. В судебном заседании 5 июля 2018г. ФИО2 с предъявленными исковыми требованиями не согласился, поскольку считает, что никаких доказательств наличия у него задолженности перед банком не представлено, кредитного договора он не заключал, лишь только заполнил бланк заявления-анкеты, в котором отсутствовал лимит задолженности, весь долг им оплачен в полном объеме, кроме того, истцом пропущен трехлетний срок исковой давности, из расчета усматривается, что сумма задолженности возникла с 2 марта 2009 г. Извещений о состоявшейся уступке прав требования он не получал.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине. 

Исследовав письменные материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворении, ввиду следующего:

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в ввиду общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предоставляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 2.3 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. 

В соответствии с пунктом 3.3. «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операции по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Судом установлено, что на основании кредитного договора №, заключенного 31 января 2009 года между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО1 Банк предоставил заемщику кредит с лимитом задолженности 124 000 руб. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, в порядке и в сроки, на условиях, определенных договором. Банк свои обязательства по договору от 31.01.2009г. выполнил в полном объеме (л.д.32-43).

Данный договор включал в себя условия гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При его заключении составными частями заключенного Договора: являлись Заявление-Анкета, подписанное Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения обязательств по Договору. При этом Банк должен направить ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору. Заключительный счет был направлен Ответчику 04.12.2015г. подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдений условий договора, необходимых для его действия (погашения).

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Ответчик получил кредитную карту и активировал ее.

Согласно пункту 6.1 общих условий лимит задолженности по кредитной карте, в любой момент может быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Ответчик неоднократно пропускал просрочку по оплате минимального платежа.

В связи с чем, ФИО1 был выставлен заключительный счет, размер задолженности был зафиксирован, дальнейшее начисление комиссии банк не начислял (л.д.54). В соответствии с пунктом 5.12. общих условий заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты ее оформления.Представленный Банком расчет задолженности образовавшейся за ФИО1 в размере 152 619,79 рублей, из которых: основной долг-94 617,11 руб., проценты 38 831,13 руб., комиссии и штрафы в размере 19 171 руб. 55 коп. был проверен судом и признан правильным, поэтому суд отклоняет доводы ФИО1, о том, что доказательств наличия у него задолженности Банком не представлено.

Судом также отклоняются доводы ФИО1 о том, что кредитный договор он не заключал, лишь только заполнил бланк заявления-анкеты, в котором отсутствовал лимит задолженности, поскольку они были проверены и не нашли своего подтверждения в суде. 

Довод ФИО1, о том, что истцом пропущен трехлетний исковой давности, не принимается судом во внимание, поскольку с момента последнего платежа не прошло 3 лет.

Довод о том, что он не получал извещений о состоявшейся уступке прав требования не может быть проверен, поскольку согласно сообщения Банка рассылка уведомлений об уступке прав требования осуществляется контрагентами, Банк и ООО «Феникс» которые не могут представить реестр почтовых отправлений, подтверждающий направление ответчику заключительного счета, т.к. рассылка осуществлялась в 2015 году и данные документы у Банка не сохранились, однако подтверждением того, что ответчику было известно о наличии у него просроченной задолженности, а также об уступке прав требования ООО «Феникс», поскольку имеется определение об отмене судебного приказа, в котором он оспаривал сумму задолженности (л.д.66).

29.02.2016г. Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав от 29.02.2016г. и Актом приема-передачи прав требований от 29.02.2016г. к Договору уступки прав (л.д.10-17).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 152 619 руб.79 коп.и актом приема-передачи прав (требований) от 29.02.2016г. справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось (л.д.32-41).

Исходя из положений п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должно быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.

Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком Договора, и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

В настоящее время права требования по кредитному договору №000476925 принадлежат ООО «Феникс». Задолженность ответчика перед истцом составляет 152 619 руб. 79 коп. Данная сумма задолженности судом проверена и признана верной (л.д.18-24). Предоставленные суду копии квитанций об уплате долга, проверены по приложенному истцом расчету, из которого усматривается несвоевременное и неполное погашение долга ответчика.

Удовлетворяя исковые требования, суд исходит из следующего.

Из части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт второй).

В силу пункта первого статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта второго статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку заемщик ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору установлен, суд взыскивает с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность в размере 152 619,79 рублей, из которых: основной долг-94 617,11 руб., проценты 38 831,13 руб., комиссии и штрафы в размере 19 171 руб. 55 коп.(л.д.28)

При решении вопроса о судебных расходах, суд исходит из следующего.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

На основании статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом, составляют 4 252 рубля. (л.д.4).

Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 31 января 2009 г. в размере 152 619 рублей 79 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 252 рублей 40 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия М.У.Гурина.