Дело №2-129/2023 (№ 2-1001/2023)

22RS0001-01-2023-001389-97

Мотивированное 

решение

изготовлено 22 января 2024 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2024 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Коробовой Ю.Е.,

при секретаре Тюбиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО2, ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Представитель кредитного потребительского кооператива «Резерв» (далее – КПК «Резерв») обратился в Алейский городской суд с указанным исковым заявлением.

В обоснование заявленных требований указывает следующее: 25 августа 2020 года между КПК «Резерв» и ответчиком ФИО2 был заключен договор потребительского займа №. Выполняя условия договора, истец передал ответчику ФИО2 денежные средства в сумме 120 000 рублей. Срок возврата последней части займа и уплаты процентов был установлен договором не позднее 25 августа 2023 года. В связи с тем, что должник допустил просрочку платежей, он прекращает участие в программе, процентная ставка считается установленное в размере 25 % годовых. Последний платеж был внесен ответчиком 06 июня 2023 года Согласно пункта 1.1 договоров поручительства от 25 августа 2020 года, ФИО3 и ФИО1 обязались отвечать за исполнение ФИО2 всех обязательств, возникших из договора займа. На основании указанного, просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу КПК «Резерв» сумму займа в размере 41 716 рублей, проценты за пользование займом в размере 16 640 рублей за период с 29 июня 2022 года по 05 декабря 2023 года; определить ко взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу КПК «Резерв» процентов за пользование займом исходя из 25 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с 06 декабря 2023 года по день исполнения обязательства по возврату суммы займа; взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу КПК «Резерв» пеню за просрочку в размере 7 167 рублей за период с 26 марта 2022 года по 05 декабря 2023 года; взыскать с ответчиков в соответствующих долях в пользу КПК «Резерв» госпошлину в сумме 2 166 рублей; взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу КПК «Резерв» судебные издержки, связанные с отправлением почтовой корреспонденции в сумме 790,53 рублей. 

Представитель истца КПК «Резерв» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Учитывая положения статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

На основании поданного ФИО2 заявления на предоставление займа Сезонный 19,5 %, 120 000 года между ней и КПК «Резерв» заключен Договор потребительского займа № 668 на сумму 120 000 рублей на срок 36 месяцев, под 19,5 % годовых, с условием внесения платежей в размере 3 333 рублей ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, с которым ответчики были ознакомлены, что подтверждается их подписями в договорах. 

Денежные средства получены ФИО2 25 августа 2020 года, что подтверждается расходным кассовым ордером № АА000001612 от 25 августа 2020 года на сумму 120 000 рублей.

Согласно пункту 4 Договора, процентная ставка за пользование займом устанавливается в размере 19,5 % годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, по день полного исполнения обязательств по возврату суммы займа включительно. При возврате части займа проценты начисляются на остаток суммы займа. В случае прекращения участия заемщика в программе, утвержденной Правлением, до даты возврата займа в полном объеме процентная ставка считается установленной в размере 25 % годовых со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, по день полного исполнения обязательств по возврату суммы займа.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа заключен договор поручительства от 25 августа 2020 года с ФИО1, согласно которому он обязывается перед займодавцем отвечать за исполнение ФИО2 всех ее обязательств перед Заимодавцем, возникших из договора займа, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, притом как полностью, так и в части долга (п. 1.1. договора поручительства). Поручителю хорошо известны все условия договора потребительского займа (п. 1.2. договора поручительства).

Также, в обеспечение исполнения обязательств по договору займа заключен договор поручительства от 25 августа 2020 года с ФИО3, согласно которому он обязывается перед займодавцем отвечать за исполнение ФИО2 всех ее обязательств перед Заимодавцем, возникших из договора займа, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, притом как полностью, так и в части долга (п. 1.1. договора поручительства). Поручителю хорошо известны все условия договора потребительского займа (п. 1.2. договора поручительства).

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно части 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (часть 1, часть 2 статьи 363 ГК РФ).

В силу статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Из материалов дела следует, что ответчиком ФИО2 допущена просрочка ежемесячного платежа по договору займа, а также систематически не производятся возвраты частей займа в сроки, предусмотренные графиком платежей (Приложение к договору потребительского займа № 668 от 25 августа 2020 года), так за период с 25 августа 2020 года по настоящее время ответчик уплатил: 14 октября 2020 года сумму займа в размере 6 666 рублей, проценты за пользование займом в размере 2 453 рублей, пеню в размере 31 рубля; 26 октября 2020 года сумму займа в размере 32 рублей, проценты за пользование займом в размере 1 468 рублей; 19 ноября 2020 года сумму займа в размере 3 301 рубля, проценты за пользование займом в размере 1 449 рублей; 18 января 2021 года сумму займа в размере 3 333 рублей, проценты за пользование займом в размере 2 977,40 рублей; 15 февраля 2021 года сумму займа в размере 6 676 рублей, проценты за пользование займом в размере 2 139 рублей, пени в размере 35 рублей; 15 марта 2021 года сумму займа в размере 3 355 рублей, проценты за пользование займом в размере 1 495 рублей; 15 апреля 2021 года сумму займа в размере 3 350 рублей, проценты за пользование займом в размере 1 600 рублей; 17 мая 2021 года сумму займа в размере 3 356 рублей, проценты за пользование займом в размере 1 594 рублей; 16 июня 2021 года сумму займа в размере 3 359 рублей, проценты за пользование займом в размере 1 441 рубля; 16 июля 2021 года сумму займа в размере 3 363 рублей, проценты за пользование займом в размере 1 387 рублей; 17 августа 2021 года сумму займа в размере 3 377 рублей, проценты за пользование займом в размере 1 423 рублей; 15 сентября 2021 года сумму займа в размере 3 463 рублей, проценты за пользование займом в размере 1 237 рублей; 18 октября 2021 года сумму займа в размере 3 354 рублей, проценты за пользование займом в размере 1 346 рублей; 15 ноября 2021 года сумму займа в размере 3 358 рублей, проценты за пользование займом в размере 1 092 рублей; 16 декабря 2021 года сумму займа в размере 3 547 рублей, проценты за пользование займом в размере 1 153 рублей; 28 января 2022 года сумму займа в размере 3 334 рублей, проценты за пользование займом в размере 1 519 рублей, пеню в размере четырех рублей; 14 марта 2022 года сумму займа в размере 4 188 рублей, проценты за пользование займом в размере 939 рублей, пеню в размере 23 рублей; 16 мая 2022 года сумму займа в размере 1 065 рублей, проценты за пользование займом в размере 1 885 рублей; 30 июня 2022 года проценты за пользование займом в размере 797 рублей; 19 июля 2022 года проценты за пользование займом в размере 1 000 рублей; 15 августа 2022 года проценты за пользование займом в размере 1 050 рублей; 14 сентября 2022 года сумму займа в размере 3 440 рублей; проценты за пользование займом в размере 1 710 рублей; 17 октября 2022 года сумму займа в размере 4 218 рублей, проценты за пользование займом в размере 932 рублей; 14 ноября 2022 года сумму займа в размере 4 222 рублей, проценты за пользование займом в размере 848 рублей; 30 декабря 2022 года сумму займа в размере 767 рублей, проценты за пользование займом в размере 1 533 рублей; 15 марта 2023 года сумму займа в размере 812 рублей, проценты за пользование займом в размере 1 488 рублей; 10 мая 2023 года проценты за пользование займом в размере 1 300 рублей; 06 июня 2023 года сумму займа в размере 2 348 рублей, проценты за пользование займом в размере 802 рублей. 

Таким образом, ФИО2 от выполнения своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов в обусловленные кредитным договором сроки уклоняется.

Согласно пункта 4 Индивидуальных условий договора займа проценты начисляются со дня, следующего за днем фактического предоставления займа до полного исполнения обязательств по возврату суммы займа. При возврате части займа проценты начисляются на остаток суммы займа.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа: в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05% за каждый день просрочки. При этом начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательства.

В силу пункта 2.2 договора поручительства от 25 августа 2020 года с ФИО1 и пункта 2.2 договора поручительства от 25 августа 2020 года с ФИО3, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору займа, займодавец имеет право взыскать соответствующую сумму с поручителей.

Согласно пункту 2.5 договора поручительства от 25 августа 2020 года с ФИО1 и пункта 2.5 договора поручительства от 25 августа 2020 года с ФИО3, поручители принимают на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных договором займа, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.

Согласно представленному расчету на момент обращения в суд с исковым заявлением задолженность по договору займа составила 41 716 рублей, проценты за пользование займом в размере 16 640 рублей за период с 29 июня 2022 года по 05 декабря 2023 года, пеня за просрочку в размере 7 167 рублей за период с 26 марта 2022 года по 05 декабря 2023 года.

При таких обстоятельствах указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Суд соглашается с представленным КПК «Резерв» расчетом суммы займа, процентов за пользование займом, пени по договору займа считает его арифметически верным и соответствующим условиям договора. Ответчиками указанный расчет задолженности, произведенный истцом, при рассмотрении дела доказательно не оспорен. Доказательства того, что долг перед истцом составляет иную сумму, в нарушение статьей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены. 

Пунктом 2 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Таким образом, суд с учетом установленного договором размера процентной ставки определяет подлежащими выплате ответчиками компенсации за пользование займом в размере 25 % годовых, начисляемых на остаток суммы займа по договору займа, начиная с 01 февраля 2023 года и по день исполнения обязательства по возврату долга.

При таких обстоятельствах требования истца законны и обоснованы, а соответственно подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьей 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с частью 3 статьи 55 Конституции РФ законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункта 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, об его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Вместе с тем, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», вступившим в законную силу со дня его официального опубликования, то есть с 1 апреля 2022 года, и действующим до 1 октября 2022 года, введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и граждан. 

Мораторий, введенный вышеуказанным постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497, распространяется на всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.

Представляется целесообразным применять в период действия данного моратория тот же порядок начисления штрафных санкций, что и при ранее действовавшем моратории, введенном постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 года № 428. 

В соответствии со ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», действующей с 1 апреля 2020 года, для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория. 

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30.04.2020, одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу статьи 23 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» этот же правовой режим распространяется и на неустойку, являющуюся мерой гражданско-правовой ответственности.

Таким образом, исходя из системного толкования приведенных норм материального права, применение гражданско-правовых санкций в период действия моратория недопустимо. 

С учетом изложенного по делам, рассматриваемым после 1 апреля 2022 года и до окончания срока действия моратория, отсутствуют основания для взыскания неустойки, начисленной за период действия моратория.

При таких обстоятельствах, основания для взыскания с ответчика предъявленной истцом ко взысканию неустойки за период с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года, не имеется, требования в указанной части удовлетворению не подлежат.

Пунктом 12 договора потребительского займа № 668 от 21 июня 2021 года предусмотрено, что в случае несвоевременного внесения платежей в соответствии с графиком платежей на невозвращенную часть займа начисляется пеня в размере 0,05 % за каждый день просрочки.

Пеня за просрочку исполнения обязательства начислена истцом с 26 марта 2022 года по 05 декабря 2023 года.

КПК «Резерв» заявлено требование о взыскании с ответчика договорной штрафной санкции (пени за просрочку) в размере 0,05 % от суммы за каждый день просрочки в размере 7 167 рублей за период с 26 марта 2022 года по 05 декабря 2023 года. 

Поскольку применение гражданско-правовых санкций в период действия моратория недопустимо, то требования истца в данной части подлежат частичному удовлетворению в размере 6 272 рублей (7 167 – 895), с учетом исключения периодов начисления пени, а именно: с 01 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года.

Согласно пункту 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в соответствии со статьей 94 ГПК РФ относятся: расходы на оплату услуг представителей, расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку цена иска по материальным требованиям составляет 65 523 рубля (41 716+16 640+7 167), исковые требования удовлетворены частично на сумму 64 628 (41 716+16 640+6 272), в связи с чем исковые требования удовлетворены на 98,63 % (64 628 х 100/ 65 523).

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 136,32 рублей, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Кроме того, при подаче искового заявления истцом были понесены почтовые расходы по отправке искового заявления в адрес ответчиков в размере 790,53 рублей, что подтверждается почтовыми квитанциями.

С учетом удовлетворения заявленных требований на 98,63 %, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию судебные издержки, связанные с отправлением почтовой корреспонденции в размере 780 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Резерв» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №), ФИО1 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) в солидарном порядке в пользу кредитного потребительского кооператива «Резерв» (ИНН

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа № 668 от 25 августа 2020 года в размере 41 716 рублей, проценты за пользование займом в размере 16 640 рублей за период с 29 июня 2022 года по 5 декабря 2023 года, пеню за просрочку в размере 6 272 рубля за период с 26 марта 2022 года по 5 декабря 2023 года, всего 64 628 рублей.

Взыскать с ФИО2, ФИО1, ФИО3 в солидарном порядке в пользу кредитного потребительского кооператива «Резерв» проценты за пользование займом исходя из 25 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с 6 декабря 2023 года по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Взыскать с ФИО2, ФИО1, ФИО3 в солидарном порядке в пользу кредитного потребительского кооператива «Резерв» судебные издержки, связанные с отправлением почтовой корреспонденции - 780 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 136 рублей 32 копейки.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Алейский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья Ю.Е. Коробова