Дело № 2-2639/2018 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В., 

при секретаре Кузнецовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово, Кемеровской области 20 ноября 2018 года 

дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования №.

Из договора следует, что лимит кредитования составляет 69100 рублей.

Согласно условиям договора договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования. Также договором предусмотрено, что банк предоставляет заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета (ТБС) – №, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и пин-конверта.

Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением в котором отказалась от программы «Суперзащита Дебетовой карты»

С аналогичными заявлениями ФИО1 обращалась ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Также заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заблокировала дебетовую карту « Суперзащита».

ПАО «Восточный экспресс банк» в ответе ФИО1 на ее обращение от ДД.ММ.ГГГГ указал, что отказ от «Суперзащиты» не освобождает её от обязанности производить оплату фактически оказанных ей на момент отказа услуг банка, а именно платы за выпуск «Суперзащиты». В случае отказа от «Суперзащиты» необходимо обратиться в отделение банка для составления заявления на закрытие счета и карты, счёт закрыт, а карта заблокирована.

Кредитная карта ФИО1 до настоящего времени не активирована, задолженность по кредиту составляет 0 рублей.

Доводы ПАО «Восточный экспресс банк» о том, что в соответствии с согласием истца на дополнительные услуги и с ее заявлением на открытие текущего банковского счета истцу был открыт банковский счет по тарифному плану «Суперзащита», при этом, банком была оказана платная услуга по выпуску дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита», плата за услугу составила 15000 рублей, полагает, не являются основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

Кроме того, поясняет, что доказательств открытия банковского счета в материалы дела не представлено, истцом не была получена никакая дополнительная карта, а из ее заявления следует, что ею получена услуга по выпуску карты «Тарифный план «Суперзащита», но не сама карта.

Указывает, поскольку заключение кредитного договора ФИО2 направлено на удовлетворение личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, спорные правоотношения распространяют свое действие положения Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

Таким образом, на основании анализа обстоятельств данного дела, а также норм действующего законодательства, приходит к выводу, что ФИО1 исполнила свои обязательства по кредитному договору, воспользовалась свои правом на отказ, предусмотренному законом, на отказ от исполнения договора, обратилась с соответствующим заявлением на следующий день после заключения договора, кредитными денежными средствами не воспользовалась, в связи с чем, полагает, исковые требования, заявленные ФИО1, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Поскольку присутствует факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика в пользу потребителя компенсации морального вреда.

Оценивая фактические обстоятельства дела, объем и характер причиненных истцу нравственных страданий, степень вины ответчика, нарушившего права потребителя, исходя из требований разумности и справедливости, истец считает, что в счет компенсации морального вреда с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 10000 рублей.

Поскольку в добровольном порядке требования истца ответчиком не удовлетворены, на основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50 процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Так как в данном исковом заявлении поставлен вопрос именно о компенсации морального вреда, считает, что дело подсудно Беловскому городскому суду 

<

адрес>.

Просит признать обязательства по кредитному договору № со счётом №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк», исполненными. Признать кредитный договор № со счётом №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» - прекращенным. Расторгнуть заключенный между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ договор тарифного плана «Суперзащита» без материального носителя с открытием счета. Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей. Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала, подтвердила обстоятельства, на которых они основаны, дал показания, аналогичные изложенному в исковом заявлении. 

Представитель ответчика ФИО4, действующая на основании доверенности, дело просила рассмотреть в отсутствие представителя ПАО КБ «Восточный», представила письменные возражения на исковое заявление.

Заслушав истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 являются необоснованными и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ). 

В соответствии с п.4 ст.421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии с п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением на открытие текущего банковского счета указано, согласно которому сделала оферту ПАО «Восточный экспресс банк» заключить Договор текущего банковского счета на условиях, определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета в банке и Тарифами Банка, а также открыть текущий банковский на следующих условиях:

Тарифный план - Тарифный план «Суперзащита» Пакет № (RUR). Валюта счета - рубли. Номер Счета - №. В случае акцепта Оферты просила Банк выпустить к Счету Банковскую карту 

<

данные изъяты> без материального носителя, выпуск и обслуживание Карты производится в соответствии с Тарифами Банка и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный».Плата за выпуск Карты составляет 15000 рублей. Внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно вТечение периода оплаты, равного 3 месяцам. Ежемесячный платеж составляет 5848,8 рублей, за исключением платежа в последний месяц Периода оплаты, составляющего 3308,4 рублей. Плата подлежит внесению на ТБС № не позднее 17 числа месяца.

Банком была акцептирована оферта. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого лимит кредитования – 69100 рублей, процентная ставка за проведение безналичных операций – 22.70 %, процентная ставка за проведение наличных операций – 59.00 %, размер минимального обязательного платежа - 5946 рублей. Подписывая Договор, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания Клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом. Банк предоставляет Заемщику Кредит в течение 5 дней с даты заключения Договора и после предоставления Заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления Кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета (ТБС) – №, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и пин-конверта.

Указанный договор подписан ФИО1 собственноручно.

Также, своей подписью, проставленной в индивидуальных условиях кредитования по тарифному плану: КРЕДИТНАЯ КАРТА ПРОСТО_30, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «КБ «Восточный экспресс банк», истец подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было предоставлено Согласие на дополнительные услуги, в котором ФИО1 согласилась в том числе, на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет №» и оплату в размере 15000 руб., в рассрочку, ежемесячно в течении периода оплаты равного, равного 3 месяцам. При приобретении услуги Банк бесплатно предоставляет Клиенту пакет следующих услуг: участие в программе страхования жизни и трудоспособности Клиентов в ПАО КБ «Восточный», присоединение к бонусной программе банка «Cash-back».

ФИО3 была уведомлена, что оформление услуги осуществляется по ее желанию, согласие или отказ от услуги не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением на отключение от программы «Суперзащита Дебетовой карты». С аналогичными заявлениями ФИО1 обращалась ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу ПАО «Восточный экспресс банк» на обращение ФИО1, отказ от дебетовой карты «Суперзащита» не освобождает её от обязанности производить оплату фактически оказанных услуг банка, а именно платы за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о блокировке банковской карты.

Из информации о задолженности заемщика, следует, что сумма задолженности ФИО1 за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг составляет 15000 рублей.

В соответствии со ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Рассматривая требования истца по существу, суд приходит к выводу о том, что все необходимые условия, дополнительные услуги в рамках Кредитного договора были доведены до сведения Заемщика и приняты последним. Доказательств того, что до заключения кредитного договора истец не обладал какой – либо информацией об услугах банка, истцом не представлено.

В соответствии с п.4 ст.421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 ст.428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ закреплено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, свидетельствующих о существенном нарушении кредитного договора ответчиком. Исследуя представленные истцом доказательства по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для расторжения кредитного договора с тарифным планом «Суперзащита» Пакет № не имеется.

Кроме того, суд приходит к выводу о том, что у ФИО1 имелась свобода выбора между заключением либо не заключением кредитного договора с ПАО КБ «Восточный» с подключением определенных услуг, на указанных в договоре условиях.

В случае неприемлемости условий договора, ФИО1 не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя указанные обязательства. Однако, она осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по заключению договора на условиях тарифного плана «Суперзащита» Пакет №, о чем свидетельствуют собственноручные ее подписи в документах.

Доказательств того, что какие–либо услуги ФИО1 были навязаны, либо, что-то повлекло бы отказ от предоставления кредита, суду не представлено.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Таким образом, при заключении кредитного договора, ФИО1 воспользовалась правом объективной возможности выбора варианта кредитования. Нарушений ПАО КБ «Восточный» установленных законом прав потребителя судом также установлено не было. Заключение договора являлось добровольным, определялось по свободному волеизъявлению сторон.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что все условия кредитного договора были доведены до заемщика и приняты последним. 

Поскольку нарушений прав потребителя при заключении кредитного договора не установлено, не могут быть удовлетворены требования истца о взыскании в его пользу с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 о признании обязательств по кредитному договору № со счетом №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» исполненными, признании кредитного договора № со счетом №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» прекращенным, расторжении заключенного между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ договора тарифного плана «Суперзащита» без материального носителя с открытием счета, взыскании с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 10000 рублей в качестве компенсации морального вреда и штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу ФИО1 полностью отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.

Мотивированное решение составлено 23 ноября 2018 года.

Председательствующий (подпись) А.В. Шпирнов