Дело № 2-1-780/2019

УИД: 64RS0042-01-2018-009234-31

Решение

 

Именем Российской Федерации

15.02.2019 г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Лаврова Д.А.

при секретаре Саргсян С. М., 

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 ча к Публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страховой премии,

установил:

ФИО3 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» (далее по тексту ПАО «Росгосстрах») о взыскании страховой премии. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен потребительский кредит на сумму 313713 руб. под 13 % годовых на срок 48 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора кредит не носит целевого характера, при этом часть суммы кредита в размере 51411руб. подлежит перечислению ПАО СК «Росгосстрах» на оплату страховой премии по договору страхования несчастных случаев по программе «Защита кредита Стандарт». Одновременно истцом было подписано заявление на заключение договора комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж. Страховая сумма по риску несчастных случаев и болезней составила 262 302 руб. (разница между суммой кредита и суммой страховой премии) на срок 1461 день. По комплексному страхованию граждан, выезжающих за рубеж, предусматривающему оплату медицинской и экстренной помощи, оказываемой Застрахованному лицу за пределами РФ, страховая сумма составила 6000000 руб., на срок 12 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о досрочном прекращении договора страхования. При этом между истцом и ответчиком также было заключено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к договору страхования о досрочном отказе от договора в соответствии с п.3 которого возврат уплаченной страховой премии по Договору страхования производится в полном объеме за вычетом части, пропорциональной сроку действия Договора, прошедшему с даты начала действия страхования, по реквизитам и способом, указанном в заявлении. ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел частичный возврат страховой премии в сумме 2570 руб. 55 коп. Оставшаяся сумма в размере 48840 руб. 45 коп. до настоящего времени не возращена. На основании изложенного истец просит взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» страховую премию в размере 48840 руб. 45 коп., неустойку в сумме 48840 руб. 45 коп., компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы. 

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить, дал пояснения, аналогичные доводам искового заявления.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому истец не представил доказательств, подтверждающих факт заблуждения относительно природы сделки и подписываемых им документов, не подтвержден факт навязывания услуги страхования. Страховая премия по договору комбинированного страхования составила 51411 руб., также ей был представлен расчет страховой премии по комбинированному страхованию от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж с указанием применяемых коэффициентов согласно Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж ПАО СК «Росгосстрах» № и Правил страхования от несчастных случаев №, в соответствии с которым страховая премия по ВЗР составила 48840,45 руб., по НС – 2570 руб. 55 коп. Ответчик, получив заявление о расторжении договора добровольного страхования от несчастных случаев, произвел расчет и выплату согласно формуле и с учетом фактического срока пользования услугой в размере 2570 руб. 55 коп.

Третье лицо ПАО Банк «ФК Открытие», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил, ходатайств об отложении не представил.

Заслушав пояснения представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст. 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором (статья 426). Согласно п. 4 ст. 426 ГК РФ в случаях, предусмотренных законом, Правительство Российской Федерации, а также уполномоченные Правительством Российской Федерации федеральные органы исполнительной власти могут издавать правила, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (типовые договоры, положения и т.п.).

В соответствии с п. 5 ст. 426 ГК РФ условия публичного договора, не соответствующие требованиям, установленным пунктами 2 и 4 настоящей статьи, ничтожны.

Условия договоров страхования должны соответствовать требованиям Указаний Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указание ЦБ РФ).

При этом, в силу разъяснений, изложенных в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», к договору страхования в той его части, в которой он заключен на условиях стандартных правил страхования, разработанных страховщиком или объединением страховщиков, подлежат применению правила статьи 428 ГК РФ о договоре присоединения.

Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ 1. по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 1 и п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми ГК РФ, Законом РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен потребительский кредит на сумму 313713 руб. под 13 % годовых на срок 48 месяцев.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита цель кредита:

1. Не носит целевого характера;

2. На оплату страховой премии по договору страхования несчастных случаев по программе «Защита кредита Стандарт» в размере 51411руб.

В этот же день ФИО3 было подписано заявление на страхование № в ПАО СК «Росгосстрах» о заключении договора комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж Страховая сумма по риску несчастных случаев и болезней составила 262302 руб. (разница между суммой кредита и суммой страховой премии) на срок 1461 день. По комплексному страхованию граждан, выезжающих за рубеж, предусматривающему оплату медицинской и экстренной помощи, оказываемой Застрахованному лицу за пределами РФ, страховая сумма составила 6000000 руб., на срок 12 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление в ПАО СК «Росгосстрах» о досрочном прекращении договора страхования. 

На основании поданного заявления между ФИО3 и ПАО СК «Росгосстрах» было заключено ДД.ММ.ГГГГ дополнительное соглашение к договору страхования о досрочном отказе от договора. 

Согласно пункту 3 дополнительного соглашения, в связи с досрочным отказом Страхователя от Договора страхования возврат уплаченной страховой премии по Договору страхования производится в полном объеме за вычетом части, пропорциональной сроку действия Договора, прошедшему с даты начала действия страхования, по реквизитам и способом, указанном в заявлении.

22.10.2018г. Страховщик произвел частичный возврат страховой премии в сумме 2 570 руб. 55 коп. Оставшиеся сумма в размере 48840 руб. 45 коп. до настоящего времени истцу не возращена.

Не согласившись с решением страховщика о частичном возврате денежных средств по договору личного страхования, истец просил взыскать разницу между страховой премией 51411руб. и ранее произведенной выплатой 2570 руб. 55 коп., разница составляет 48840 руб. 45 коп.

Из пояснений ответчика следует, что им произведена выплата страховой премии по риску страхования от несчастных случаев в полном объеме. Оплата по риску страхования выезжающих за рубеж не произведена, так как возможность наступления страхового случая не утрачена.

Суд не может согласится с указанными доводами ответчика. 

Как указывалось выше, ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление в ПАО СК «Росгосстрах» о досрочном прекращении договора страхования. 

На основании поданного заявления между ФИО3 и ПАО СК «Росгосстрах» было заключено ДД.ММ.ГГГГ дополнительное соглашение к договору страхования о досрочном отказе от договора. 

Каких-либо условий о расторжении договора только по риску страхования от несчастных случаев, соглашение не содержит. 

Ответчик обратил внимание суда на характер страхования, который является комбинированным и содержит страховые риски по страхованию от несчастных случаев и страхование выезжающих за рубеж, предусматривающей возможность оплаты медицинской помощи за пределами Российской Федерации.

Включение в договор страхования возможность лечения за пределами Российской Федерации, позволяет страховщику разработать правила возврата страховой премии по собственному усмотрению. В связи с чем, представитель страховщика полагала действия страховщика по возврату страховой премии в порядке, определенном заявлением истца на страхование от ДД.ММ.ГГГГ основанными на законе и не противоречат положениям Центрального банка о минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Договор личного страхования в силу 426 ГК РФ является публичным договором, правила, издаваемые исполнительными органами власти, являются обязательными для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

Правила, определенные Центральным Банком РФ (Указание от 20 ноября 2015 г. N 3854-У) вменяют в обязанность страховщику предусмотреть условия о том, что в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме; после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования; договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон; возврат страховой премии осуществляется в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п.4).

Указанные правила не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования: 

иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности; 

предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию; 

являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению

профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации;

осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

На основании п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п.1 ст. 944 ГК РФ).Согласно положениям Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж ПАО СК «Росгосстрах» № (далее – Правила №), пункты 6.2, 6.2.1 – 6.2.6, при заключении Договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику достоверную информацию, имеющую значение для определения страхового риска, а также следующие сведения:

планируемые даты начала и окончания пребывания в поездке, количество дней пребывания на территории страхования (не менее предполагаемого срока пребывания на территории страхования); 

территорию страхования; 

цель поездки; характер, интенсивность и условия работы и/или учебы Застрахованного, если Застрахованный выезжает в поездку для работы по найму или на учебу; 

любительские занятия спортом или тип спортивных состязаний, в которых предполагается участие Застрахованного, включая тренировки, а также активные виды отдыха, которыми Застрахованный планирует заниматься; 

возраст Застрахованного; 

состояние здоровья Застрахованного, в том числе наличие хронических заболеваний, беременности.

Как следует из пункта 6.3 Правил № договор страхования заключается до выезда Застрахованного за рубеж на основании устного или письменного заявления Страхователя, в котором он сообщает указанные в п. 6.2. сведения, необходимые для заключения Договора и оценки страхового риска. Письменное заявление Страхователя должно быть подано в виде заполненного заявления-вопросника утвержденной Страховщиком формы, если Договором страхования не предусмотрено иное.

Однако, истцом при подписании заявления на страхование вышеуказанные сведения Страховщику не сообщались, заявление-вопросник не составлялся. 

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (абзац первый).

В силу пункта 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Следовательно, отсутствие вышеуказанных сведений, предусмотренных пунктом 6.2. Правил № 174, свидетельствует о невозможности заключить договор комплексного страхования по причине отсутствия обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

Более того, действия ответчика по включению в заявление на страхование двух видов предмета страхования и невозможности заключения договора страхования только в части страхования от несчастных случаев и болезней свидетельствует об ущемлении прав истца и направлены лишь на достижение противоправной цели – невозврат основной части страховой суммы, создав видимость (мнимость), без выяснения существенных условий, влияющих на страховой риск, заключения договора страхования, предмет которого не попадает под действие Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У. 

Также не основано на законе условие, содержащееся в заявлении на страхование о невозврате страховой премии при досрочном расторжении договора в части комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж.

В соответствии с пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее – Постановление ВС РФ № 25) согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

К сделке, совершенной в обход закона с противоправной целью, подлежат применению нормы гражданского законодательства, в обход которых она была совершена. В частности, такая сделка может быть признана недействительной на основании положений статьи 10 и пунктов 1 или 2 статьи 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (например, по правилам статьи 170 ГК РФ) (пункт 8 Постановления ВС РФ № 25). 

В пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (пункт 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей).

Согласно ст. 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Таким образом, с учетом не установления существенных обстоятельств для страхования по рискам, связанным с выездом за пределы территории РФ и наличия дополнительного соглашения о полной сумме возврата страховой премии, Страховщик обязан был произвести возврат истцу полной суммы страховой премии в размере 51411 руб.

На основании изложенного, со страховщика в пользу ФИО3 надлежит взыскать разницу между страховой премией, ранее произведенной выплатой и удержанием части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования - ДД.ММ.ГГГГ, до даты прекращения действия договора добровольного страхования – ДД.ММ.ГГГГ - 0 дней. Таким образом, со страховщика надлежит взыскать 48 840 руб. 45 коп. (51411 - 2 570,55).

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки за отказ удовлетворения требований в добровольном порядке.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п. п. 1 и 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Из содержания искового заявления следует, что истец обратился об уплате неустойки по правилам п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» ввиду нарушения сроков удовлетворения требований, указанных в претензии от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 3 процентов за каждый день просрочки, но не более суммы взысканной страховой премии.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета 48840 руб. 45 коп. * 3 % * 60 дн. в размере 87912 руб. 60 коп.

С учетом ограничений размера неустойки, предусмотренных абзацем 4 пункта 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, в данном случае размер неустойки составляет 48840 руб. 45 коп. 

Указанная величина является соразмерной нарушенному обязательству, ответчик о применении положений ст.333 ГК РФ не заявлял.

В соответствии со ст. 15 Закона №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя, и иные заслуживающие внимания обстоятельства.

Ст. 1101 ГК РФ установлено, что компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Фактический отказ ответчика от возврата уплаченной страховой премии свидетельствует о нарушении прав истца как потребителя, и поскольку к данным правоотношениям применяется законодательство о защите прав потребителей, требование истца о компенсации морального вреда мотивировано, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда. Исходя из принципа разумности, с учетом обстоятельств дела, суд считает компенсацию морального вреда разумной в размере 5000 руб.

Частью 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из разъяснений, содержащихся п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку в добровольном порядке, в установленный Законом срок, ответчик требования потребителя, не удовлетворил, то с него подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ № 2300-1, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя суд присуждает в пользу потребителя штраф, который составляет 51340 руб. 45 коп. ((48 840,45 + 5000 +48 840,45)/2).

В силу ч. 6 ст. 13 Закона РФ № 2300-1, разъяснений, данных в п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей, учитывая обстоятельства дела, позицию сторон, суд считает необходимым взыскать в пользу потребителя штраф, уменьшив его размер с 50 % до 20 %, поскольку штраф в размере 50% от присужденной суммы явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Ответчиком не заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 51340 руб. 45 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика в доход государства с зачислением в бюджет Энгельсского муниципального района Саратовской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3430 рублей 43 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу ФИО3 ча денежные средства, оплаченные в качестве страховой премии в размере 48840 руб. 45 коп., неустойку в размере 48840 руб. 45 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 51340 руб. 45 коп.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу бюджета государственную пошлину в размере 3430 рублей 43 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в апелляционном порядке в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд Саратовской области.

Председательствующий: (подпись).

Верно.

Судья Д.А. Лавров

Секретарь С.М. Саргсян