Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу 

№ 2-116/2025

06 марта 2025 года

г.Советск

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ларининой М.В., при ведении протокола судебного заседания секретарём З.Т,А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-116/2025 (УИД: 43RS0035-01-2025-000055-58) по иску Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к С.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ПКО «Феникс» (далее – истец) обратилось в суд с иском к С.А.Н. (далее – ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указано, что ООО Хоум кредит энд Финас Банк и ответчик заключили кредитный договор № от 06.04.2013, по которому ответчик принял на себя обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафов. Ответчик свои обязательства выполнял ненадлежащим образом, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 168 901 руб. в период с 06.04.2013 по 16.11.2023, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 12.05.2015 ООО Хоум кредит энд Финас Банк уступил права требования задолженности по кредитному договору ООО «МОРГАН», которые 28.12.2015 уступили права требования ООО «ИНТЕРПРОСВЕТ». 11.01.2016 ООО «ИНТЕРПРОСВЕТ» уступили права требования ООО «РМК-Коллектинг», которые 16.11.2023 уступили права требования на задолженность ответчика ООО «ПКО «Феникс». Между всеми кредиторами заключены договоры уступки прав требований. Требование о полном погашении задолженности направлено ответчику 16.11.2023, ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности в период с 16.11.2023 по 27.01.2025 не вносились. Просит взыскать с С.А.Н. в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 06.04.2013 за период с 06.04.2013 по 16.11.2023 в размере 168 901 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6067 руб. (л.д.5-7).

Определением от 05.02.2025 в качестве третьего лица привлечено - ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (л.д. 1-4).

Представитель истца - ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещены, в иске просят рассмотреть дело без их участия (л.д.6, 111, 114-115).

Ответчик С.А.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещена, направила возражения на иск, в которых указала, что с исковыми требованиями не согласна, считает, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований, Просит в удовлетворении иска отказать в связи с истечением срока давности, рассмотреть дело без её участия (л.д.107, 112).

Третье лицо - ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, надлежаще извещены, мнение по иску не выразили (л.д.113).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Изучив отзыв ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ). 

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, в том числе право на проценты.

На основании п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, 06.04.2013 между ООО Хоум кредит энд Финас Банк и С.А.Н. был заключен кредитный договор №. Неотъемлемой частью указанного кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», индивидуальные условия кредитного договора (далее-Индивидуальные условия), Тарифы, График погашения кредитов по карте. Сумма кредита по договору – 94 784 руб., из которых 80 000 – сумма кредита, 14 784 руб. - страховой взнос на личное страхование, процентная ставка - 44,90% годовых, полная стоимость кредита – 56,62%, ежемесячный платёж – 4292 руб. 77 коп., способ получения – банковский счёт №. Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами, начало платёжного периода 5 число каждого месяца, крайний срок платежа 20-й день с 5-ого числа включительно, первый платёж 26.04.2013, количество процентных периодов – 48 (л.д.21-28).

06.04.2013 ответчик, подписывая кредитный договор, график погашения кредита подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора: с информацией о стоимости кредита, размерами платежей, о применении штрафных санкций. С.А.Н. приняла на себя обязательства возвратить кредитные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, платы, комиссии в размере и порядке, предусмотренные кредитным договором.

Сведений о том, что Банк перечислил денежные средства на счет заёмщика С.А.Н. не представлено, также не имеется сведений о движении денежных средств по счёту (выписка по счёту отсутствует). 

Из представленных истцом документов (кредитного досье) не усматривается, вносила либо не вносила ответчик С.А.Н. платежи в счет погашения задолженности по данному кредитному договору. Дата внесения ответчиком последнего платежа по кредиту неизвестна. 

Сведения о возможной уступке прав требований по данному договору третьим лицам условия кредитного договора не содержат (л.д.21-22). На л.д. 28 имеются условия договора ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк на 1 листе, из которых также не следует наличие предусмотренного Банком условия о возможной уступке прав третьим лицам (с согласия либо без согласия заёмщика).

Согласно представленному истцом расчету, справке о размере задолженности по состоянию на 27.01.2025 (л.д.19-20) у ответчика за период с 06.04.2013 по 16.11.2023 образовалась задолженность по кредитному договору № от 06.04.2013 в сумме - 168 901 руб., из которых основной долг – 85 038 руб. 92 коп., проценты на непросроченный основной долг – 16 819 руб. 29 коп., проценты на просроченный основной долг – 55 070 руб. 13 коп, штрафы – 11 972 руб. 54 коп. 

Из представленных истцом документов следует, что 12.05.2015 между ООО Хоум кредит энд Финас Банк и ООО «МОРГАН» заключен Договор уступки требования № 48120515, по условиям которого, Цедент уступил, а Цессионарий принял права требования Цедента по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты/договора о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанных в Приложении № 1 к Договору с учетом п.4.5 Договора, и оплатить их в порядке, предусмотренном Договором. Договор на английском и русском языках, подписан сторонами (л.д. 35-60).

При этом сведений о перечислении суммы денежных средств ООО «МОРГАН» в счет оплаты по договору ООО Хоум кредит энд Финас Банк не имеется.

Кроме того, все приложения к договору (Приложение № 1- Приложение № 7) не заполнены, отсутствуют даты и подписи сторон договора, перечень кредитных договоров (Приложение № 1) не заполнен: данные ФИО заёмщиков отсутствуют, не указаны номера кредитных договоров, суммы задолженности, на тексте указано – образец. В акте приема-передачи документов (Приложение № 2), в акте приема-передачи оказанных услуг (Приложение № 6) на тексте указано - образец.

Таким образом, переход прав (требований) от ООО Хоум кредит энд Финас Банк к новому кредитору - ООО «МОРГАН» по договору уступки требования № 48120515 от 12.05.2015 в отношении кредитного договора 

<

***> от 06.04.2013, заключенного между ООО Хоум кредит энд Финас Банк и С.А.Н. материалами дела не подтвержден.

Согласно договору уступки прав требований (цессии) № 05-01-15/Ф от 28.12.2015 ООО «МОРГАН» уступили права требования к физическим и юридическим лицам, указанным в Приложении № 1 к договору ООО «ИнтерПросвет». При этом Приложение № 1 отсутствует (л.д. 61-62).

11.01.2016 ООО «ИнтерПросвет» на основании договора № 05-01-15/Ф-РМК-8 уступили права требования ООО «РМК-Коллектинг» к физическим и юридическим лицам, указанным в Приложении № 1 к договору. При этом Приложение № 1 также отсутствует (л.д. 63-64).

16.11.2023 ООО «РМК-Коллектинг на основании договора № ФР-1123 уступили права требования ООО «Феникс» по кредитным договорам, указанным в Приложении № 1 к Договору. При этом Приложение № 1 к Договору Акт приема-передачи прав (требований) также не заполнено, не внесены данные должников, отсутствуют номера кредитных договоров, суммы задолженности (л.д. 65-75).

Акт приема передачи прав (требований), имеющийся на л.д. 31-34 суд не принимает во внимание, поскольку он является Приложением к Договору уступки прав (требований) от 16.11.2023 года (договор последней уступки прав), в нём указано наименование первоначального кредитора – ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», а не предыдущего кредитора - ООО «РМК-Коллектинг».

Таким образом, из представленных документов не усматривается, что к ООО «ПКО «Феникс» перешло право требования к С.А.Н. по кредитному договору 

<

***> от 06.04.2013.

Истец, согласно материалов дела, направил в адрес ответчика С.А.Н. уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга по кредитному договору (л.д.29-30). При этом каких-либо доказательств отправки и получения данных документов ответчиком стороной истца не представлено.

10.07.2024 мировым судьей судебного участка № 42 Советского судебного района Кировской области вынесен судебный приказ № о взыскании с С.А.Н. в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору 

<

***> от 06.04.2013 за период с 06.04.2013 по 16.11.2023 в размере 168 901 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2289 руб., а всего 171190 руб. (л.д. 16). В связи с поступившими от должника возражениями, судебный приказ отменен 22.07.2024 (гражданское дело № 2-1345/2024 л.д. 35, 37, 39).

Доказательств того, что до и после отмены судебного приказа ответчиком производились платежи в счет уплаты задолженности по договору не представлено, в материалах дела не имеется.

При этом ответчиком 11.02.2025 заявлено письменное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности (л.д.107).

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года (ст.196 ГК РФ). 

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, то срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

Истец ООО «ПКО «Феникс» направил исковое заявление в суд 30.01.2025. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 10.07.2024. Поскольку суду не представлено доказательств внесения ответчиком платежей по данному кредитному договору, дата последнего платежа не известна, то учитывая количество процентных периодов (48), срок исполнения кредитного договора закончился в апреле 2017 года, следовательно, о нарушении обязательства по оплате суммы кредита кредитору стало известно после 01.05.2017, когда заёмщиком в соответствии с графиком платежей не был произведен последний платеж по кредитному договору.

Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (уступка права требования и прочее) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно заключенному кредитному договору 

<

***> от 06.04.2013 возврат денежных средств и уплата процентов за их пользование С.А.Н. должен был осуществляться ежемесячными платежами (в соответствии с Графиком), то срок давности по иску ООО «ПКО «Феникс» следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному ответчиком платежу, с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

В материалы дела не представлены доказательства расторжения кредитного договора 

<

***> от 06.04.2013. Заключительный счет, а также сведения о направлении его ответчику в материалах дела отсутствуют. 

Согласно положений ст. 196, ч.2 ст.200 ГК РФ срок исполнения кредитного договора закончился в апреле 2017 года, трёхлетний срок исковой давности по взысканию с ответчика задолженности начал исчисляться с 01.05.2017, когда кредитор должен был узнать о нарушении своих прав, и к моменту направления искового заявления в суд (30.01.2025) срок исковой давности истек.

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске истцом ООО «ПКО «Феникс» трёхлетнего срока исковой давности, который начал исчисляться с 01.05.2017 и истёк 01.05.2020. Заявление о выдаче судебного приказа, исковое заявление направлены истцом в суд за пределами срока исковой давности. Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом суду не представлено.

С учетом установленных обстоятельств, суд считает, что поскольку истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу, процентам, штрафам по кредитному договору 

<

***> от 06.04.2013, то оснований для удовлетворения иска не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к С.А.Н.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к С.А.Н. (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.04.2013 года за период с 06.04.2023 года по 16.11.2023 года в размере – 168901 руб. 15 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере - 6067 руб. 00 коп. - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд Кировской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 13.03.2025.

Судья М.В. Ларинина