Производство № 2-1-225/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2024 года г. Калининск

Калининский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Астафьевой Е.В.,

при секретаре Вешняковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому Банком ответчику предоставлен кредит, путем перечисления денежных средств на счет Должника. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Заемщик в свою очередь обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере. Поскольку в течение срока действия кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, истец просит взыскать с последнего задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 170051,20 руб., из которых: задолженность по основному долгу 159988,06 руб., задолженность по процентам 9459,04 руб., задолженность по неустойкам 604,10 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4601 руб.

Дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в отсутствие представителя истца, просившего об этом в соответствующем заявлении, а также в отсутствие ответчика ФИО1, надлежащим образом извещенного о времени и месте его рассмотрения.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО «Почта Банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил ответчику денежные средства в размере 171 827 рублей на срок 60 месяцев, с начислением процентов в размере 17,900 % годовых. Договор был заключен путем заполнения ответчиком формы заявки через сайт с указанием своих паспортных данных и иной информации. Согласившись с Индивидуальными условиями, Пертая подписал их электронной подписью (имеется собственноручно подписанное ФИО1 заявление о заключении соглашения о просто электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ). Ему был направлен код, путем направления смс-сообщения, на номер указанный им при акцепте формы. Указанный код является простой электронной подписью. В целях заключения договора, стороны обменялись электронными сообщениями, каждое из которого было подписано электронной подписью. Таким, образом, кредитный договор был подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи должника. Ответчик, согласно кредитному договору обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок, в соответствии с Тарифами по предоставлению потребительского кредита «Адресный Льготный». Денежные средства кредитором были перечислены на счет ответчика в полном объеме (9 об-10, 11, 11 об-12, 23, 27).

Ответчик Пертая согласился на получение кредита на условиях АО «Почта Банк», обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита ежемесячно аннуитетными платежами, согласно утвержденному графику платежей, удостоверив согласие электронной подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9 об-10, 24-25). 

Пертая по данному договору платежи производились, однако несвоевременно и не в полном объеме (л.д. 8, 27). 

Согласно представленному расчету, у Пертая за период с 26.06.2021 по 12.09.2023 образовалась задолженность в размере 170051,20 руб., из которых: задолженность по основному долгу 159988,06 руб., задолженность по процентам 9459,04 руб., задолженность по неустойкам 604,10 руб. (л.д. 8). 

Принимая решение об удовлетворении заявленных исковых требований, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1). 

Пунктами 1 и 2 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе, электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом, требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять, поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. 

Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5). 

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. 

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается, как проставление собственноручной подписи. 

Из приведенных норм закона следует, что законодательство РФ допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи. 

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 809 и ч.2 ст. 811 ГК РФ истец вправе требовать получение с ответчика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а также требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами в случае нарушения срока возврата части долга, оговоренного договором.

Как видно из текста Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления о заключении кредитного договора от 26.10.2020 года, сумма займа в размере 171 827 руб. была предоставлена ответчику под 17,900 % годовых, которые, согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, должны уплачиваться Пертая ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 4359 руб.(при подключении услуги «Уменьшаю платеж»- 3381 руб. Договор подписан простой электронной подписью заемщика, смс код 84844 доставлен ДД.ММ.ГГГГ на телефон № 

<

***>. Электронной подписью подписано заявление о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, а также распоряжение на перевод, график погашения по кредиту (л.д. 9 об-10).

Подписание кредитного договора электронной подписью путем указания соответствующего смс-кода, являющейся аналогом личной подписи клиента, соответствует требованиям закона о форме и способе заключения договора. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (л.д. 10).

Из выписки по счету № (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) усматривается выдача кредита ФИО1 по договору № на сумму 123 000 руб. и 48 827 руб., а всего на сумму 171827 руб. (л.д. 27). 

Факт нарушения ответчиком сроков возврата кредита подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, согласно которому сумма задолженности Пертая за период с 26.06.2021 по 12.09.2023 составляет 170051,20 руб., а также выпиской по лицевому счету (л.д. 8, 27). 

Расчет судом принимается, ответчиком он не оспорен, иного расчету суду ответчиком не представлено.

Из имеющегося в материалах дела заключительного требования (л.д. 29) усматривается, что ответчик был надлежащим образом извещен об образовавшейся задолженности по кредиту, однако никаких мер по выполнению взятых на себя обязанностей не принял. 

Учитывая изложенное, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст. 88 ГПК РФ относятся, расходы на оплату государственной пошлины.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 601 рубль, которые подтверждены платежными поручениями (л.д. 6,7). 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить.

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 6303 № в пользу Акционерного общества «Почта Банк», ИНН 

<

***>:

- задолженность по кредитному договору № от 26 октября 2020 года в размере 170051,20 (сто семьдесят тысяч пятьдесят один рубль 20 коп.) рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 159988,06 руб.; задолженность по процентам- 9459,04 руб.; задолженность по неустойкам – 604,10 руб.;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 601 (четыре тысячи шестьсот один рубль) рублей.

- Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

- Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

- Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: 

Мотивированное решение изготовлено 11.06.2024.