РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2021 года г. Самара 

Октябрьский районный суд г. Самары в составе: 

председательствующего Мининой О.С.,

при секретаре судебного заседания Маркитановой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2681/2021 по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» в лице Самарского филиала Банка «ВБРР» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Всероссийский банк развития регионов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что дата между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №... Согласно Общих условий, договора потребительского кредитования Кредитный договор - договор, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, Общих условий, Тарифов Банка. Кредитный договор заключается посредством присоединения Заемщика к Общим условиям путем совместного подписания Заемщиком и Кредитором Индивидуальных условий. Исходя из пунктов 2, 4, 6 Индивидуальных условий истец обязался выдать ответчику кредит в размере 2500000 руб., по ставке *** мес. с даты зачисления денежных средств (кредита) на счет ответчика, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и проценты путем ежемесячной выплаты истцу 47600 руб. «20» числа каждого месяца до окончания срока кредита и полного погашения задолженности по договору. Выдача кредита осуществлена истцом дата путем перечисления денежных средств в размере 2500000 руб. на счет ответчика №..., открытый у истца, что подтверждается соответствующей выпиской по счету и свидетельствует о том, что обязательства истцом были исполнены надлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора ответчик, с ноября 2020 года нарушает исполнение обязательств по договору, в связи с чем истец, руководствуясь пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, в адрес ответчика дата направил уведомление о расторжении договора потребительского кредитования и досрочном истребовании остатка задолженности по кредиту (исходящий №... от дата). Направленное в адрес ответчика уведомление до настоящего времени не исполнено. Кредитный договор №... от дата, заключенный с ответчиком, расторгнут дата, в связи с чем, после указанной даты прекращено начисление процентов и неустоек по кредитному договору.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по договору потребительского кредитования №... от дата по состоянию на дата в размере 2155549.95 руб., из них: 2055236.80 руб. - задолженность по уплате основного долга; 91484.73 руб.- задолженность по уплате начисленных процентов, за период с дата по дата; 5334.02 руб.- неустойка за период с дата по дата, начисленная на сумму основного долга; 3494.40 руб.— неустойка за период с дата по дата, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом; взыскать с ответчика в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18977,75 руб.

Представитель истца АО «Всероссийский банк развития регионов» - Н***, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, просил снизить размер неустоек по ст. 333 ГК РФ 

Суд, изучив материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что дата между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 500 000 руб., по ставке 14,3% годовых на срок 84 мес., с даты зачисления денежных средств (кредита) на счет ответчика, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и проценты путем ежемесячной выплаты согласно графику платежей, «20» числа каждого месяца до окончания срока кредита и полного погашения задолженности по договору.

Согласно п. 1.2. Общих условий договора потребительского кредитования, Кредитный договор - договор, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредитования. Общих условий, Тарифов Банка. Кредитный договор заключается посредством присоединения Заемщика к Общим условиям путем совместного подписания Заемщиком и Кредитором Индивидуальных условий договора потребительского кредитования. 

Выдача кредита осуществлена банком дата путем перечисления денежных средств в размере 2 500 000 руб. на счет ответчика №..., открытый у истца, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.2. и раздела 4 Общих условий погашение кредита производится ежемесячно до момента окончательного погашения кредита путем внесения денежных средств на счет Ответчика. Ежемесячный платеж включает сумму, направленную на погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за процентный период. 

Согласно п. 4.3. Общих условий, ежемесячные платежи (за исключением последнего ежемесячного платежа) одинаковы, включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга и отражаются в графике платежей, предоставляемом банком заемщику при заключении кредитного договора. Размер Ежемесячного платежа рассчитывается исходя из ставки, закрепленной в Индивидуальных условиях, размера Кредита и количества месяцев в сроке, на который предоставлен кредит по формуле.Пунктом 4.5 Общих условий предусмотрено, что направление денежных средств со счета ответчика в погашение кредита (уплата процентов за пользование Кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату Кредита) производится Банком в валюте Кредита в Дату погашения путем списания денежных средств со счета Ответчика в случае предоставления Заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с Индивидуальными условиями. Если дата погашения приходится на день, определенный действующим законодательством РФ в качестве нерабочего, фактической датой погашения считается первый рабочий день после нерабочего.

В свою очередь, заемщик обязан осуществлять погашение задолженности по кредиту в полном объеме путем обеспечения наличия на своем счете денежных средств до наступления даты платежа (п. 5.3.2. Общих условий). 

Вместе с тем, установлено, что ответчик нарушает обязательства по оплате, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п.5.2.5 Общих условий, банк имеет право требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и/или расторжения Кредитного договора, в случае нарушения Ответчиками условий Кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного Кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восьмидесяти) календарных дней, уведомив при этом Ответчика способом, установленным Индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается Кредитором в требовании, но не может составлять менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента направления такого требования.

В результате допущенного нарушения по исполнению обязательств в рамках кредитного договора, дата Банк направил в адрес ФИО1 уведомление о расторжении кредитного договора №... от дата и досрочном истребовании остатка задолженности.

Однако ответчик в срок, установленный в требовании для досрочного возврата кредита (30 календарных дней с момента получения), возврат задолженности по кредитному договору, с учетом неустойки и процентов не произвел, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено, что при неисполнении обязательств по погашению Кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные Общими условиями, ответчик вправе начислить неустойку, размер которой указан в Индивидуальных условиях.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий неустойка составляет 20% годовых.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на дата, размер задолженности ФИО2 составляет 2 155 549,95 руб., из них: 2 055 236,80 руб. - задолженность по уплате основного долга; 91 484,73 руб. - задолженность по уплате начисленных процентов с дата по дата; 5334,02 руб. – неустойка за период с дата по дата, начисленная на сумму основного долга; 3494,40 руб.— неустойка за период с дата по дата, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом. 

Данный расчет задолженности по кредитному договору, по мнению суда, является арифметически верным, в свою очередь, ответчик в судебном заседании факт предоставления кредита не оспаривал, исковые требования в части взыскания задолженности по уплате основного долга, начисленных процентов признал, просил снизить размер неустоек по ст.333 ГК РФ. 

На основании изложенного суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания задолженности по уплате основного долга в размере 2 055 236,80 руб., а также задолженности по уплате начисленных процентов с дата по дата, в размере 91 484,73 руб. заявлены обосновано и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом ко взысканию также заявлены: неустойка за период с дата по дата, начисленная на сумму основного долга в размере 5 334,02 руб.; неустойка, за период с дата по дата, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом в размере 3494,40 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Предусмотренные кредитными договорами неустойки имеют гражданско-правовую природу и по своей сути являются предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм, применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно при определении размера неустойки.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, направленных на реализацию требований статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Применительно к положениям ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из изложенного, принимая во внимание ходатайство ответчика о снижении размера неустоек, соотношение суммы неустоек к размеру взысканной судом суммы основного долга и процентов по договору, характер обязательства и последствия его неисполнения, суд полагает возможным снизить размер неустойки, за период с дата по дата, начисленной на сумму основного долга до 2500 руб.; неустойки, за период с дата по дата, начисленной на просроченные проценты за пользование кредитом, до 1500 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом п. 21 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" с ответчика в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 977,75 руб., несение которых подтверждено платежным поручением №... от дата 

Учитывая изложенные обстоятельства, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» в лице Самарского филиала Банка «ВБРР» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору №... от дата, по состоянию на дата, в размере 2 150 721,53 руб., из них: 2 055 236,80 руб. - задолженность по уплате основного долга; 91 484,73 руб.- задолженность по уплате начисленных процентов с дата по дата; 2500 руб.- неустойка за период с дата по дата, начисленная на сумму основного долга; 1 500 руб.— неустойка за период с дата по дата, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 977,75 руб., а всего – 2 169 699 (два миллиона сто шестьдесят девять тысяч шестьсот девяноста девять) рублей 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Решение в окончательной форме изготовлено 15.06.2021 г.

Судья О.С. Минина