Дело № 2-48/2025 (№ 2-2107/2024)

УИД 34RS0019-01-2024-005670-81

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2025 года г. Камышин

Камышинский городской суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Пименовой А.И.,

при помощнике судьи Васильевой И.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № .... от 15.09.2014 года, образовавшуюся в период с 16.02.2015 года по 20.02.2019 года включительно, в размере 64 116 рублей 33 копеек, из которой: проценты на непросроченный основной долг – 64 116 рублей 33 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 123 рублей.

В обоснование заявленных требований указало, что 15.09.2014 года между ПАО «ТРАСТ» (далее банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор № ..... Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссию, штрафы, а также обязательство вернуть в установленные договором сроки, полученные денежные средства. Однако ФИО1, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у нее образовалась задолженность за период с 16.02.2015 года по 20.02.2019 года в размере 152 377 рублей 96 копеек. 20.02.2019 года банк уступил права требования взыскания задолженности по указанному договору ООО «Феникс». Предъявляемые требования ко взысканию составляют 64 116 рублей 33 копеек и образовались за период с 15.09.2014 года по 20.02.2019 года. 20.09.2019 года в адрес заёмщика направлено требование о погашении задолженности.

Истец ООО «Феникс» извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 извещена в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила суду возражения, в которых просила применить срок исковой давности к заявленным исковым требованиям.

Третьи лица ПАО НБ «Траст», ОСП по Камышинскому и Ольховскому районам ГУФССП России по Волгоградской области, привлеченные к участию в деле протокольными определениями Камышинского городского суда Волгоградской области от 22.10.2024 года, 12.12.2024 года, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку представителя не обеспечили, о причинах неявки суд не уведомили.

Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда Волгоградской области – http://kam.vol.sudrf.ru.

С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, влечет возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Положениями статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как следует из материалов дела, 15.09.2014 года между ОАО НБ «Траст» и ФИО1 на основании и условиях анкеты-заявления на заключение договора о выпуске и обслуживании международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафа был заключен договор о карте № ...., в рамках которого она присоединилась к условиям по карте, тарифам по карте, в рамках которого просила открыть на ее имя банковский счет в соответствии с условиями по карте и предоставить ей в пользование банковскую карту, выдав ее по адресу: .... (пункт 1.3. основных положений по договору о карте л.д. 10-13).

Сумма первоначального лимита разрешенного овердрафта по договору о карте составляет 50 000 рублей, максимальный лимит овердрафта по договору о карте составляет 1 000 000 рублей (пункт 1.2.1. индивидуальных условий договора о карте). 

Погашение задолженности по карте осуществляется ежемесячно путем размещения клиентом на счете карты минимальной суммы погашения – суммы денежных средств, которую клиент должен разместить на счете в течение платежного периода с целью возможности дальнейшего использования лимита по карте (пункт 1.2.6. индивидуальных условий договора о карте). 

Процентная ставка, действующая в течение льготного периода кредитования – 0% годовых, процентная ставка, действующая по истечении льготного периода кредитования и в течение льготного периода кредитования – по операциям безналичной оплаты товаров и услуг и платы за подключение пакета страховых услуг при невыполнении условий льготного периода кредитования – 12,9% годовых, процентная ставка, действующая по операциям за снятие наличных денежных средств – 51,5% годовых, процентная ставка, действующая на все виды операций при невыполнении клиентом условий погашения задолженности – 51,5% годовых. Подробно условия обслуживания карты содержатся в тарифных планах по операциям с использованием международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, которые являются неотъемлемой частью договора о карте (пункт 1.2.4. индивидуальных условий договора о карте).

Процентная ставка по кредиту в льготный период кредитования сроком до 55 дней 0% годовых, процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования, 12,9% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного кредита (без учета комиссии других банков) 4,9% плюс 290 рублей; плата за выдачу наличных денежных средств за счет собственных средств: в НБ «Траст» (ОАО) плата не взимается, в других банках (без учета комиссии других банков) 1%, но не менее 90 рублей; проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования 0,14 % в день; минимальный платеж 6% от задолженности, но не менее 500 рублей; штраф за неуплату минимального платежа: в первый раз 390 рублей, во второй раз подряд 690 рублей, в третий раз подряд 890 рублей; процент, начисляемый на остаток собственных средств клиента, размещенных на счете карты: минимальный остаток свыше 1 млн. рублей 9% годовых, минимальный остаток свыше 30 тыс. рублей до 1 млн. рублей 5 % годовых, минимальный остаток до 30 тыс. рублей 0,1 % годовых; плата за конверсионные операции 2%; плата за запрос баланса в банкомате: НБ «Траст» (ОАО) не взимается, сторонних банков 45 рублей; плата за предоставление услуги «SMS – справка по счету» 59 рублей (п. 4-14 тарифного плана ТП-02, л.д. 17).

Неотъемлемыми условиями данного договора являются анкета-заявление на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта от 15.09.2014 года, условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта НБ « Траст » (ОАО) (л.д. 18-23).

Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Банк делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте, выпушенной на имя клиента, путем уведомления клиента о максимальной сумме лимита разрешенного овердрафта содержащейся в заявлении, которую банк готов предложить клиенту. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в центр обслуживания клиентов банка по телефону 

<

***> (для регионов) или +№ .... (для Москвы), либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность (пункт 2.1. условий предоставления и обслуживания международных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта НБ «Траст» (ОАО) л.д. 19).

ФИО1 воспользовалась кредитом, что подтверждается представленной Банком «ТРАСТ» (ПАО) выпиской по счету № .... за период с 15.09.2014 года по 09.04.2019 года, но обязанность по погашению кредитной задолженности исполняла ненадлежащим образом (л.д. 85-87, 89-91).

Исходя из положений статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В пунктах 1 и 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1.2.13. анкеты-заявления предусмотрено, что кредитор вправе уступить полностью или частично свои права по договору о карте третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации) (л.д. 11 обр. сторона).

Банк имеет право уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным способом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе кредитной и небанковской организации), без согласия клиента и его уведомления (пункт 7.2.13. условий предоставления и обслуживания международных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта НБ «Траст» (ОАО) (л.д. 22 обр. сторона).

15.02.2019 года между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «Феникс» заключён договор уступки прав требований № ....-УПТ, в соответствии с которым права требования по кредитным договорам, в том числе по договору о карте № .... от 15.09.2014 года в отношении ФИО1 на сумму 152 377 рублей 96 копеек были переданы ООО «Феникс», что подтверждается реестром заемщиков, являющимся приложением № .... к договору уступки прав требования № ....-УПТ от 15.02.2019 года (л.д. 32-35, 29-31). 

Как указывает истец в иске, 20.02.2019 года ООО «Феникс» направило в адрес ФИО1 требование о полном погашении долга в размере 152 377 рублей 96 копеек в течение 30 дней (л.д. 25). 

В связи с неисполнением требования 08.06.2020 года ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д. 55).

16.06.2020 года мировым судьей судебного участка № 15 Волгоградской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № .... от 15.09.2014 года, а также расходов по оплате государственной пошлины. Определением мирового судьи судебного участка № 20 Камышинского судебного района Волгоградской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 15 Камышинского судебного района Волгоградской области, от 16.10.2023 года судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 56, 57-58).

Согласно представленной стороной истца справке о размере задолженности по состоянию на 16.07.2024 года, расчетом задолженности сумма задолженности ФИО1, образовавшейся за период с 15.09.2014 года по 20.02.2019 года, составляет 64 116 рублей 33 копейки, из которой проценты – 64 116 рублей 33 копейки (л.д. 8, 15-16).

Из материалов исполнительного производства № ....-ИП следует, что 27.05.2024 года судебным приставом-исполнителем ОСП по Камышинскому и Ольховскому районам ГУФССП России по Волгоградской области вынесено постановление о прекращении исполнительного производства в отношении ФИО1 в связи с отменой исполнительного документа, на основании которого возбуждено исполнительное производство (л.д. 103-106).

Возражая относительно заявленных требований, ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности. 

Согласно части 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Российская Федерация как правовое государство обязана обеспечивать эффективную систему гарантирования защиты прав и свобод человека и гражданина посредством правосудия, отвечающего требованиям справедливости (постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 16 марта 1998 года № 9-П, от 10 февраля 2006 года № 1-П и др.).

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте, в данном случае кредитование счета с лимитом овердрафта, не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, заемщик обязан вносить обязательные платежи для восполнения средств полученных в кредит для совершения очередных расходных операций, поэтому срок исполнения обязательств определен не конкретной датой, а моментом востребования задолженности банком.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь с даты истечения установленного срока исполнения требования о досрочном возврате кредита.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43).

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43).

По смыслу положения статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и приведенных выше разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, после отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается в неистекшей части с учетом правила о ее удлинении.

Как следует из материалов дела, последнее погашение процентов по договору № .... от 15.09.2014 года произведено ФИО1 15.01.2015 года.

Согласно пункту 1.2.2. индивидуальных условий договора о карте договор о выпуске и обслуживании международной расчётной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта действует с момента активации карты и до полного выполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных настоящим договором (л.д. 10 обр. сторона).

Согласно условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта Банка «ТРАСТ» (ПАО) банк вправе потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительного счета требования, которое передается клиенту с уведомлением (пункт 7.2.11) (л.д. 22 обр. сторона).

Как указывает истец в иске, 20.02.2019 года ООО «Феникс» направило в адрес ФИО1 требование о полном погашении долга в размере 152 377 рублей 96 копеек в течение 30 дней, то есть до 22.03.2019 года, доказательств обратного стороной ответчика не представлено (л.д. 25). 

Поскольку договор № .... от 15.09.2014 года является договором о банковской карте, условиями которого не предусмотрены периодические платежи и сроки их внесения, а срок исполнения обязательства определен моментом истребования задолженности путем выставления заключительного требования, в данном случае моментом истребования задолженности ФИО1 является 22.03.2019 года, к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 08.06.2020 года, который был отменен только 16.10.2023 года, в суд с настоящим иском ООО «Феникс» обратилось 29.08.2024 года (л.д. 47), следовательно, срок исковой давности истцом не пропущен.

Разрешая заявленные требования, суд, исследовав и оценив доводы и возражения сторон, представленные сторонами доказательства, руководствуясь положениями приведенных выше норм материального права, исходя из того, что ответчик заключила с банком договор на определенных условиях, однако условия договора надлежащим образом не исполняла, в установленный срок не возвратила денежные средства, что является основанием для взыскания с нее задолженности в заявленном истцом размере, при этом право требования перешло к истцу на законных основаниях, наличие задолженности подтверждается материалами дела, заемщиком не представлено доказательств погашения долга. 

Между тем в просительно части иска истец просил взыскать с ответчика задолженность за период с 16.02.2015 года по 20.02.2019 года в размере 64 166 рублей 33 копеек, в связи с чем суд на основании части 3 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору о карте № .... от 15.09.2014 года за период с 16.02.2015 года по 20.02.2019 года в размере 64 166 рублей 33 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, установленному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По смыслу названных законоположений принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Согласно платежному поручению № 29634 от 20.01.2020 года истец при обращении в суд понес судебные расходы в соответствии с требованиями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по уплате государственной пошлины в сумме 2 123 рублей (л.д. 9).

Принимая во внимание, что решение состоялось в пользу ООО «Феникс», расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 123 рублей подлежат взысканию с ответчика в его пользу.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № .... выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом по вопросам миграции МО МВД России «Камышинский» ГУ МВД России по Волгоградской области) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору о карте № .... от 15.09.2014 года за период с 16.02.2015 года по 20.02.2019 года в размере 64 166 рублей 33 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 123 рублей.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.И. Пименова

Мотивированное решение составлено 3 февраля 2025 года.

Судья А.И. Пименова