Дело №2-831/2017г. 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2017 года п.Добринка Липецкая область

Добринский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Наставшевой О.А.,

при секретаре Кашириной А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-831/2017 по иску ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что 16.11.2012г. между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с физическим лицом от 16.11.2012г., в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 303030,30руб. Кредит предоставлен 16.11.2012г. Согласно п.2.2 кредитного договора дата возврата кредита 16.11.2017г. Плата за пользованием кредитом установлена п.1.1 кредитного договора, приложением №1 к кредитному договору и составляет 23.90% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, согласно прилагаемому расчету задолженности. В нарушение п.п.2.2., 2.3., 2.6. кредитного договора сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. В соответствии с п.5.1. кредитного договора за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на 18.04.2017г. задолженность ответчика перед банком составила 3648771,20руб., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) – 61724,13руб., просроченная ссудная задолженность – 238741,62руб., сумма начисленных текущих процентов – 40,42руб., просроченная задолженность по процентам 213412,38руб., пени на сумму задолженности по основному долгу – 1395515,78руб., пени на сумму задолженности по процентам – 1739336,87руб. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени остались без ответа и удовлетворения. Решением Арбитражного суда г.Москвы по делу №А40-74809/14 от 09.10.2014г. ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 3 648 771 руб. 20 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26444 руб. В процессе рассмотрения гражданского дела, на основании ст. 39 ГПК РФ, истцом увеличены исковые требования, которые приняты судом. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 4 392 462 руб. 70 коп., в том числе: сумму основного долга – 300465,75 руб., начисленные проценты- 218121,39 руб., пени- 3 873 875,56 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 444 руб. 

В судебное заседание представитель истца ОАО «Банк Западный» не явился. О времени, дате, месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени, дате, месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила. 

Суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы гражданского дела, принимая во внимание объяснения представителя истца, изложенные в исковом заявлении, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст.3 ГПК РФ каждое заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством, обратиться в суд за защитой своего нарушенного или оспариваемого права или охраняемого законом интереса.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

На основании ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков – ч.1 ст. 330 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами – ч.2 ст. 881 ГК РФ.

Судом установлено:

16 ноября 2012 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита в размере 303030,30руб. на срок 60 месяцев (п.1.1. договора).

В соответствии с п. 1.1 договора, заемщик обязался возвратить суму кредита и уплатить проценты за пользование согласно приложению № к договору.

Согласно п. 2.1 договора, предоставление кредита осуществляется в день подписания договора путем перечисления на текущий счет заемщика №. Дата возврата кредита – 16.11.2017г. (п. 2.2). Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, в даты, указанные в графике (приложение № к договору) (п.2.6 договора). 

В соответствии с п.2.7 договора погашение долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится в следующем порядке: заемщик обязан обеспечивать на счете наличные денежные средства в сумме, достаточной для погашения задолженности в размере очередного ежемесячного платежа, указанного в графике, на дату такого очередного ежемесячного платежа, указанную в графике. Банк осуществляет списание денежных средств по инкассо или иным расчетным документам со счета в погашение задолженности заемщика в даты очередных ежемесячных платежей согласно графику. На основании п. 4.1.3 договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его пользование в следующих случаях: заемщик нарушил на 5 (пять) или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов и (или) срок возврата части основного долга по кредиту. Банк имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочного исполнения обязательств заемщиком по настоящему договору в полном объеме путем направления заемщику письменного требования банка возвратить сумму кредита и уплатить проценты за фактическое время пользования кредитом. В случае непогашения задолженности заемщика перед банком в срок, установленный в письменном требовании банка, банк вправе на сумму всей непогашенной задолженности начислять неустойку в размере и на условиях п. 5.1 договора. 

Заемщик обязан на дату каждого очередного платежа, указанную в графике, обеспечивать необходимое количество денежных средств на счете заемщика, указанном в п. 2.1 договора (п. 4.4.6). По письменному требованию банка в срок, указанный в соответствующем письменном требовании, возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку (п.4.4.7). В случае нарушения заемщиком срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, указных в настоящем договоре, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно (п.5.1). 

Условия договора согласованы, договор подписан сторонами.

Исследованным в судебном заседании приложением № 1 к договору - графиком погашения, установлено, что ежемесячная сума платежа по возврату основного долга составляет 8698,85руб., последнего – 8678,99руб. Также график содержит информацию о сумме процентов, подлежащих уплате ежемесячно, остатке ссудной задолженности при условии надлежащего исполнения обязательств.

ФИО1 ознакомлена с графиком – приложением №1, что подтверждается наличием подписи последней.

26.05.2017г. в адрес ФИО1 направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору. Указанное обстоятельство подтверждено списком внутренних почтовых отправлений, порядковый №, копией претензии.

Выпиской по счету ФИО1 установлено, что банк надлежащим образом исполнил обязательства по предоставлению денежных средств согласно договору, зачислив сумму кредита на счет заемщика, а также ненадлежащее исполнение обязанностей заемщика по внесению денежных средств в счет возврата кредита и погашения задолженности. Также выпиской по счету установлено, что последний платеж в счет погашения задолженности производился заемщиком 16.01.2013 г. 

Согласно представленному расчету задолженности, задолженность ответчика перед банком составляет: 4392462,70руб., в том числе сумма основного долга 300465,75руб., сумма начисленных процентов – 218121,39руб., сумма пени 3873875,56руб. 

Ответчиком ФИО1 не было представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, отсутствия задолженности либо иного ее размера. Расчет задолженности также не оспаривался.

Исследованным расчетом задолженности установлено, что заемщиком за период действия кредитного договора произведено три платежа: в счет погашения основного долга ДД.ММ.ГГГГ – 2564,55руб., в счет погашения начисленных процентов ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6134,30 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 186,20 руб. Произведено начисление пени. 

Согласно приложению № к договору, сумма основного долга составляет 303030,30 руб., обязательство исполнено на сумму 2564,55руб., неисполненное обязательство по возврату основного долга составляет 300 465 руб. 75 коп. 

Согласно представленному суду расчету задолженности, задолженность по процентам составляет 218121 руб. 39 коп.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по основному долгу в размере 300 465 руб. 75 коп., задолженности по процентам – 218 121 руб. 39 коп.

Разрешая исковые требования в части взыскания неустойки суд приходит к следующему выводу.

Как установлено представленным суду расчетом задолженности, пени на сумму задолженности по основному долгу составляют 1 795 948 руб. 35 коп., пени на сумму задолженности по процентам – 2 077 927 руб. 21 коп.

На основании ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Сумма обязательства по основному долгу составляет 300465 руб. 75 коп., неустойка- 1 795 948 руб. 35 коп.; по начисленным процентам - 218121 руб. 39 коп., неустойка - 2 077 927 руб. 21 коп., что явно несоразмерно объему нарушенного обязательства, в связи с чем суд находит правовые основания для применения положений ч.1 ст. 333 ГК РФ.

Разрешая вопрос о взыскании неустойки, судом установлено, что ответчиком в течении длительного времени допущено нарушение исполнения обязательств по кредитному договору. 

На основании изложенного суд приходит к выводу об уменьшении неустойки по основному долгу до 200 000 руб., по начисленным процентам до 150 000 руб. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Несение истцом расходов по уплате госпошлины в сумме 26444руб. подтверждается платежным поручением № от 23.05.2017г.

При уменьшении судом размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ, государственная пошлина подлежит возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения (Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 марта 1997 г. №6 «О некоторых вопросах применения арбитражными судами законодательства Российской Федерации о государственной пошлине»), в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 26444руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.56, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» задолженность по кредитному договору в размере 868 587 руб. 14 коп., судебные расходы в сумме 26 444руб. 

Ответчик вправе в течение семи дней с момента получения решения суда в окончательной форме подать в суд заявление об отмене заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Добринский районный суд Липецкой области в течение месяца с момента истечения срока для подачи заявления об отмене заочного решения суда, а если такое заявление подано, в течение месяца с момента вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.

Председательствующий судья Наставшева О.А. 

Мотивированное решение изготовлено 20.10.2017г.