.

.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

(заочное)

с. Богучаны Красноярского края 28 июня 2024 года

Богучанский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего - судьи Аветян Г.Н., 

при секретаре Терпуговой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Богучанский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивировав свои требования тем, что 25.03.2021 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор . на сумму 876 168 рублей на срок по 25.03.2026 года под 10,2 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, образовалась задолженность в размере 552 266,27 рублей. Просят взыскать задолженность по кредитному договору в размере 552 266,27 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 723 рубля.

В судебное заседание истец Банка ВТБ (ПАО) своего представителя не направили, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, на рассмотрении дела в порядке заочного производства согласны.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, своего представителя не обеспечил, причины неявки не сообщил.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Согласно ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч.4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ дело судом рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок и соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 807 - 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных письменным договором, а заёмщик обязуется возвратить указанную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из индивидуальных условий кредитного договора №. от 25.03.2021 года Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в размере 876 168 рублей под 10,2 % годовых на срок 60 месяца до 25.03.2026 года (п.п. 1, 2, 4 договора). В соответствии с п.п. 6, 8 данного договора ФИО1 обязался погашать основной долг и производить оплату процентов 25 числа каждого месяца в размере 18 702,32 рублей (размер первого платежа 18 702,32 руб., размер последнего платежа 19 323,19 руб.), перечисляя на счет для погашения кредита сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей либо путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка.

Пунктом 12 договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Кредит предоставляется в безналичной форме на банковский счет заемщика № . (п.17 договора).

ФИО1 был ознакомлен и согласился с Общими условиями договора (п.14 договора).

Согласно п. 1.5 Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) заявление о предоставлении банковского продукта представляет собой составленное в форме, установленной Банком и подписанное Клиентом заявление о представлении банковского продукта с указанием существенных условий Договора о предоставлении банковского продукта. Заявление о предоставлении банковского продукта является неотъемлемой частью Договора о предоставлении банковского продукта. Заявление в виде Электронного документа (или несколько связанных Электронных документов), составленное (-ые) Клиентом по форме Банка, в том числе с использованием Технологии Безбумажный офис, и подписанное электронной подписью в соответствии с заключенным между Банком и Клиентом Договором комплексного обслуживания/Договором ДБО/иным соглашением, предусматривающим электронный документооборот между Сторонами с использованием электронной подписи в соответствии с законодательством РФ, именуется в Правилах – заявление по банковскому продукту (Заявление по БП). (л.д.105-121). 

В силу ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст.160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

В соответствии с п.2.4 Правила комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) ДКО (при наличии технической возможности) может быть заключен путем направления Клиентом в Банк Заявления в виде Электронного документа посредством ВТБ-Онлайн в порядке, установленном Договором ДБО, при наличии такого договора между Клиентом и Банком. ДКО считается заключенным с даты принятия Банком от Клиента Заявления в виде Электронного документа и подтверждается предоставлением Банком Клиенту доступа в ВТБ-Онлайн (л.д.32).

Анкета-Заявление на получение Кредита в Банке ВТБ (ПАО) оформлено ФИО1 25.03.2021 года (л.76-77).

Указанный документ является основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). 

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. 

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Согласно п.6 Кредитного договора, количество платежей – 60, размер платежа 18 702,32 рублей, размер первого платежа 18 702,32 руб., размер последнего платежа 19 323,19. Периодичность платежей – ежемесячно. Дата ежемесячного платежа – 25 число каждого месяца (л.д.78-81). 

В связи с неисполнением обязательств заемщиком, 04.01.2024 года истцом в адрес ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, рассчитанной на 04.01.2024 в срок не позднее 26.02.2024 года.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 552 918 рублей 12 копеек, из которых основной долг – 83 933,47 рублей, текущий основной долг 436 018,92 рублей, просроченные проценты 23 262,88 рублей. текущие проценты 731,07 рублей, пени 8 971,78 рублей 

Как следует из материалов дела, услуга по предоставлению Банком кредита ФИО1 была осуществлена в виде цифрового (или онлайн) кредита, без посещения офиса банка. ФИО1 заполнил анкету, осуществил вход в автоматизированную защищенную систему дистанционного обслуживания банка в телефонном режиме, что является аналогом заявления-анкеты на получение кредита, ввел соответствующее SMS-сообщение, а также код-пароль, чем подтвердил заключение кредитного договора, после чего банком были переведены денежные средства в размере 876 168 рублей.

Таким образом, между сторонами в электронной форме был заключен письменный кредитный договор .. Ввод ФИО1 в системе ВТБ-Онлайн одноразового пароля, содержащегося в SMS-сообщении, направленном ему банком, свидетельствует о подписании ФИО1 кредитного договора аналогом собственноручной подписи. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у заемщика перед Банком имеется задолженность в размере 552 266 рублей 27 копейки, из которых основной долг – 519 952,39 рублей, задолженность по плановым процентам – 30 789,64 рублей, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов – 329,84 рублей, пени по просроченному долгу – 1 194,40 рублей, которую полагает необходимым взыскать с ответчика в полном объёме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. 

С учётом вышеуказанного суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика расходов, понесённых истцом по оплате государственной пошлины в размере 8 723 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору . от 25.03.2021 в размере 552 266 рублей 27 копеек, из которых основной долг – 519 952 рубля копеек, задолженность по плановым процентам – 30 789 рублей 64 копейки, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов – 329 рублей 84 копейки пени по просроченному долгу – 1 194 рубля 40 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 723 рубля. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Богучанский районный суд Красноярского края в течение месяца после истечения срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Г.Н. Аветян