Дело №2-231/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шатровский районный суд Курганской области в составе

председательствующего: судьи Мухиной Е.В.,

при секретаре Мосиевской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда с.Шатрово «12» декабря 2019 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Шатровский районный суд Курганской области с исковым заявлением к ПАО «Банк ВТБ» о возложении на ответчика обязанности по предоставлению копии кредитного договора, выписки движений по счету действующих кредитных линий, справки о размере задолженности, копии договора цессии, информации, касающейся обработки персональных данных, предоставленных в рамках кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда в размере 20000 рублей.

В обоснование иска указала, что с ответчиком у нее был заключен договор на получение денежных средств. 

Истец 03.06.2019 направил ответчику заявление о предоставлении информации, а также выдачи документов, связанных с кредитным договором. Данная информация нужна для определения задолженности перед кредитором, информации по реквизитам для оплаты задолженности, а также актуализации самого кредитора.

Отмечает, что обязанность банка выдавать справки по счетам физических лиц установлена ст. 26 Закона РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Также, согласно ст. ст. 8 и 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» должна быть предоставлена необходимая и достоверная информация об изготовителе. Изготовитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя на государственных языках субъектов РФ и родных языках народов РФ.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Ответчик не предоставил истцу информацию о персональных данных, а также договор займа.

Считает, что предоставление информации, касающейся обработки персональных данных является обязательным для оператора персональных данных, что согласуется с нормами ст. ст. 14, 17, 20 ФЗ №152-ФЗ «О персональных данных».

Указывает, что истец не получил ответа на свое заявление, который должен содержать в себе необходимую информацию, чем нарушил требования ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Считает, что нарушение ответчиком своих обязательств по договору повлекло для истца нравственные страдания, которые истец оценивает в 20000 рублей.

В возражениях на иск ответчик полагает требования истца необоснованными, в связи с чем, просит в иске отказать в полном объеме.

Отмечает, что у ФИО1 имеется 2 действующих кредитных договора: № от 

<

дата> , № от 

<

дата> (банковская карта).

Все документы по кредитным договорам находятся в архиве Банка в г. Москве. Для их предоставления сделан соответствующий запрос. В настоящее время документы еще не поступили. Истец не указывает в отношении какого кредитного договора им подавалось заявление о предоставлении информации и документов.

Считает, что информацию о размере задолженности истец может получить в любом офисе Банка или на сайте Банка в личном кабинете.

Из искового заявления истца следует, что истец считает нарушенным его право в связи с непредставлением информации со стороны банка. В качестве документов, в которых содержится необходимая истцу информация, истец перечисляет такие документы, как кредитный договор, выписки по лицевым счетам, справку о размере задолженности. При этом истец не указывает, по какой причине у него, как у стороны кредитного договора, отсутствуют данные документы и отсутствуют ли вообще, когда именно банком было отказано в выдаче сведений из лицевого счета заемщика, либо в выдаче перечисленных документов. 

Просят обратить внимание суда на то, что ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей», на какую ссылается истец, содержит смысл предоставления потребителю исполнителем (продавцом) такой информации, которая необходима потребителю при заключении договора, которая бы обеспечила возможность правильного выбора услуг.

Для заключения договора, исходя из смысла вышеуказанной нормы закона, потребителю должна быть предоставлена информация о цене в рублях и условиях приобретения услуги, в том числе, при оплате услуг, через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую оплате потребителем, адрес (местонахождение), фирменное наименование изготовителя (исполнителя, продавца) и другую информацию о правилах продажи товаров.

В соответствии с п. 3 ст. 10 Закона о правах потребителя информация, предусмотренная п. 2 настоящей статьи доводится до сведения потребителей в документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг). Исходя из содержания искового заявления, заявитель на какие-либо обстоятельства, касающиеся непредставления ему со стороны банка вышеуказанной информации при заключении кредитного договора, не ссылается.

Нормами ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Истец направил в банк заявление о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну почтой, что не позволило бы банку идентифицировать заявителя, банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентифицировать клиента.

Полагают, что все доводы истца надуманы, требования заемщика могут быть исполнены без обращения в суд. Все документы банк готов предоставить в любой рабочий день. Отмечают, что лично, либо через представителя истец в банк не обращался.

Не согласны также с требованиями в части компенсации морального вреда. 

Считают, что, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истцом не представлены доказательства, подтверждающие факт причинения морального вреда, противоправность и виновность действий банка, равно как и причинно-следственная связь между двумя названными фактами, в связи с чем, указанные исковые требования не подлежат удовлетворению.

В отзыве третье лицо Управление Роспотребнадзора по Курганской области полагает,, что Закон РФ « О защите прав потребителей» применяется к банковской деятельности только в части, не урегулированной специальными законами, в число которых входит Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», а также иные нормативные правовые акты, касающиеся деятельности банков.

При непредставлении банком документов ФИО1, ответчик руководствовался ч. 2 ст. 857 ГК РФ, согласно которой сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Со ссылкой на ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», указывают, что запрашиваемые истцом документы выдаются непосредственно лицу, являющемуся клиентом банка.

В случае, если клиент обращается в банк не лично, а путем переписки, то банк в соответствии с Положением от 25.10.2015 №499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утвержденным Центральным банком Российской Федерации, обязан идентифицировать обратившегося клиента.

В приложении 1 к Положению отражены сведения, получаемые в целях идентификации клиентов – физических лиц.

В соответствии с законодательством РФ документом, удостоверяющим личность, для граждан Российской Федерации является паспорт гражданина Российской Федерации.

В случае направления ФИО1 заявления в адрес ПАО «ВТБ Банк» посредством почтовой связи, у ответчика возникли затруднения в идентификации клиента, поэтому предоставление запрашиваемых истцом сведений, составляющих банковскую тайну, противоречит ч. 2 ст. 857 ГК РФ. При этом, личное заявление ФИО1 в банк с документами, удостоверяющими личность, не может являться основанием для отказа в предоставлении документов, касающихся кредитного дела. Решение по данному гражданскому делу оставляют на усмотрение суда.

Лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, об отложении дела не ходатайствовала.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно п. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

Указанную информацию заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату (ч. 3 ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

В соответствии с п. 1 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом (п. 2 ст. 857 ГК РФ).

Обращаясь в суд с иском об истребовании документов, истец указывает, что действиями банка, нарушены ее права как потребителя банковской услуги, предусмотренные частью 1 статьи 8 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Истец ФИО1 03.06.2019 направила почтой в ПАО «Банк ВТБ» заявление о предоставлении информации, касающейся обработки персональных данных, предоставленных в рамках кредитного договора, а также выдачи документов, связанных с кредитным договором: копии кредитного договора, расширенной выписки движения по счету и справки об имеющейся задолженности. (л.д. 5, 6-9).

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, копия кредитного договора, расширенная выписка движения по счету, справка об имеющейся задолженности, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Однако ФИО1 не представлено допустимых доказательств того, что при непосредственном обращении в представительство Банка, ей было отказано в выдаче копий документов, выписок по счетам и другой информации.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь приведенными выше нормами закона, исследовав все обстоятельства по делу, принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление информации, составляющей банковскую тайну, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о возложении обязанности по предоставлению копии кредитного договора, выписки движений по счету действующих кредитных линий, справки о размере задолженности, копии договора цессии, информации, касающейся обработки персональных данных, предоставленных в рамках кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей отказать полностью.

С мотивированным решением можно ознакомиться в 16 часов 30 минут 12 декабря 2019 года.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Шатровский районный суд Курганской области.

Председательствующий: судья Е.В. Мухина.