УИД № ***

№ ***

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Красноборск 23 июля 2021 года

Красноборский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Беляковой Е.С.,

при секретаре Поротовой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование требований указал, что __.__.______г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключен кредитный договор № ***, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 100 000 рублей на срок до __.__.______г., с процентной ставкой в размере 53,80% годовых. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, в период с __.__.______г. по __.__.______г. платежи в счет погашения кредита не вносил, в связи с чем образовалась задолженность: сумма основного долга по состоянию на __.__.______г. в размере 95 830,80 рублей, сумма неоплаченных процентов по ставке 53,80% по состоянию на __.__.______г. в размере 34 182,96 рублей, сумма неоплаченных процентов за период с __.__.______г. по __.__.______г. в размере 341 971,03 рублей, сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день за период с __.__.______г. по __.__.______г. в размере 1 160 990,14 рублей. Сумма неустойки снижена истцом до 30 000 рублей. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ-Холдинг» (после переименования ООО «Финансовый советник») заключен договор уступки прав (требования) от __.__.______г., затем право требования передано ИП И., который по договору от __.__.______г. передал право требования задолженности к ФИО2 ИП ФИО1 Просил суд взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность, а также проценты по ставке 53,80% годовых на сумму основного долга за период с __.__.______г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 95 830,80 рублей за период с __.__.______г. по дату фактического погашения задолженности. 

В судебном заседании истец ИП ФИО1 участия не принял, в направленном в суд заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принял, о времени и месте его проведения извещался в установленном законом порядке. Судебная корреспонденция, направленная ответчику по адресу регистрации, вернулась в суд. 

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. 

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» указано, что при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства и месту регистрации ответчика заказной корреспонденции, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении его судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (часть 2 статьи 117 ГПК РФ).

В силу ч. 1 и 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В соответствии с п. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что судом в полной мере выполнены предусмотренные ст. 113 ГПК РФ требования по направлению ответчику судебного извещения, в то время как со стороны ответчика усматривается уклонение от получения корреспонденции суда. 

По смыслу приведенных выше процессуальных норм следует признать, что ответчик был надлежащим образом извещен судом о дне слушания дела, но злоупотребил своим правом, уклонившись от получения судебного извещения и не явившись в суд.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании не участвовал.

Поскольку стороны и лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного разбирательства, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения обязательств) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Из содержания вышеуказанных правовых норм следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа (договора), подписанного сторонами, но и подтверждаться другими документами, содержащими все существенные условия соответствующего вида договора.

В судебном заседании установлено, что __.__.______г. ФИО2 обратился в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) с заявлением-офертой о заключении с ним посредством акцепта договора потребительского кредита и договора банковского счета с предоставлением кредита в размере 100 000 рублей, на срок по __.__.______г., с ежемесячным платежом 27 числа каждого месяца в размере 5 105 рублей, с процентной ставкой 53,80% годовых. В заявлении указано, что оно вместе с Условиями и Тарифами по открытию счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) представляет собой договор потребительского кредита. 

Своей подписью на заявлении ФИО2 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями кредитного договора, Правилами и Тарифами.

Обязательства по кредитному договору Банк исполнил надлежаще, __.__.______г. акцептовал заявление ФИО2, открыв на имя ответчика текущий банковский счет, осуществив его кредитование, что подтверждается выпиской по счету. Кредитному договору присвоен № ***. 

По условиям заключенного договора в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом обязуюсь уплачивать банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; заемщиком дано согласие на передачу банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

Таким образом, факт заключения кредитного договора подтверждается заявлением о предоставлении кредита, выпиской по счету. 

Согласно Условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов в соответствии с Графиком (п. 3.2).

По договору уступки требования (цессии) №РСБ-250814-ИКТ от __.__.______г. и приложения № *** от __.__.______г. АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) уступило ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» (после переименования ООО «Финансовый советник») право требования, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО2, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. 

По договору уступки права требования (цессии) от __.__.______г. ООО «Финансовый Советник» уступило ИП И. принадлежащее ему право требования принадлежащих цеденту по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) №РСБ-250814-ИКТ. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе права на проценты, неустойки. По акту приема передачи ИП И. были переданы договор уступки требования (цессии) №РСБ-250814-ИКТ от __.__.______г. и приложение к нему № *** от __.__.______г..

ИП И. по договору уступки прав требований (цессии) №КО-0103-18 от __.__.______г. передал ИП ФИО1 права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, в том числе по договору уступки требования (цессии) №РСБ-250814-ИКТ от __.__.______г.. Согласно приложению № *** к указанному договору №КО-0103 ИП ФИО1 передана задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО2 от __.__.______г., в размере 95 830,80 рублей и проценты в размере 34 182,96 рублей. 

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 денежные суммы в счет погашения кредита в соответствии с графиком платежей вносил до января 2014 года. 

Согласно представленному истцом расчёту общая задолженность ответчика перед истцом составила: 95 830,80 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на __.__.______г., 34 182,96 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 53,80% годовых по состоянию на __.__.______г., 341 971,03 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 53,80% годовых за период с __.__.______г. по __.__.______г., 1 160 990,14 рублей - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с __.__.______г. по __.__.______г., которая снижена истцом до 30 000 рублей.

Со стороны ответчика контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

Фактические обстоятельства по делу свидетельствуют о том, что кредитный договор заключен в соответствии с положениями п. 3 ст. 154, ст. 160 и пунктов 1 и 2 ст. 432 ГК РФ путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны и при подписании заявления на предоставление потребительского кредита от __.__.______г. ответчик согласился с тем, что банк вправе переуступить свои права по договору кредитования третьему лицу, в связи с этим соответствующее условие между сторонами считается согласованным. В рамках настоящего дела ответчиком кредитный договор в данной части не оспорен, факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

Вместе с тем, суд приходит к выводу о том, что объем уступленных истцу прав значительно ниже той суммы, которую истец предъявил к взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как следует из материалов дела, по договору уступки требования (цессии) №РСБ-250814-ИКТ от __.__.______г. АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) уступило ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» (после переименования ООО «Финансовый советник») право требования, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО2, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. 

В п. 2.2. договора цессии стороны пришли к соглашению, что в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии). 

Согласно приложению №2 АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) передана ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» задолженность по кредитному договору № *** от __.__.______г. в размере 130 013,76 рублей, в том числе 95 830,80 рублей - основной долг, 34 182,96 рублей - проценты, начисленные, но не уплаченные заемщиком.

Какого-либо дополнительного соглашения к договору уступки прав (требований) №РСБ-250814-ИКТ от __.__.______г., предусматривающего право требования цессионария на дальнейшее начисление процентов и штрафных санкций по кредитным договорам, в материалы дела не представлено.

Пунктом 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от __.__.______г. № *** «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам. Вместе с тем, на основании закона новый кредитор в силу его особого правового положения может обладать дополнительными правами, которые отсутствовали у первоначального кредитора, например, правами, предусмотренными Законом Российской Федерации от __.__.______г. № *** «О защите прав потребителей».

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что объем переданных АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) по договору №РСБ-250814-ИКТ от __.__.______г. ООО «ИКТ ХОЛДИНГ», затем ООО «Финансовый Советник» по договору от __.__.______г. ИП И., и ИП И. по договору уступки прав требований (цессии) №КО-0103-18 от __.__.______г. ИП ФИО1, прав (требований) составляет согласно приложению к договору №РСБ-250814-ИКТ от __.__.______г. 130 013,76 рублей, в том числе 95 830,80 рублей - основной долг, 34 182,96 рублей - проценты, начисленные, но не уплаченные заемщиком.

Все последующие уступки прав требований, в том числе истцу ИП ФИО1, производилась в том же объеме, что предусмотрено по первоначальному договору №РСБ-250814-ИКТ от __.__.______г..

Таким образом, требования ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, в объеме уступленных прав в размере 130 013,76 рублей, в требованиях о взыскании суммы неоплаченных процентов по ставке 53,80% годовых за период с __.__.______г. по __.__.______г. в размере 341 971,03 рублей, суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с __.__.______г. по __.__.______г. в размере 30 000 рублей, процентов по ставке 53,80% годовых на сумму основного долга за период с __.__.______г. по дату фактического погашения задолженности, неустойке по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 95 830,80 рублей за период с __.__.______г. по дату фактического погашения задолженности, надлежит отказать.

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьями 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу принципа состязательности каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом они сами несут ответственность за полноту предоставленных ими доказательств, от которых зависит правильность и полнота решения дела. 

Данное требование закона разъяснялось участникам процесса. Ходатайств от сторон, в том числе об истребовании доказательств, которые они не могут получить самостоятельно, не поступило.

Ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по погашению кредита в спорный период, процентов.

В порядке, предусмотренном ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Истец ИП ФИО1 при подаче искового заявления был освобожден от уплаты государственной пошлины. 

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору от __.__.______г. № *** по состоянию на __.__.______г. в размере 130 013 (сто тридцать тысяч тринадцать) рублей 76 коп., в том числе основной долг в размере 95 830 рублей 80 коп., проценты, начисленные, но не уплаченные заемщиком, в размере 34 182 рублей 96 коп.

В требованиях к ФИО2 о взыскании суммы неоплаченных процентов по ставке 53,80% годовых за период с __.__.______г. по __.__.______г. в размере 341 971,03 рублей, суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с __.__.______г. по __.__.______г. в размере 30 000 рублей, процентов по ставке 53,80% годовых на сумму основного долга за период с __.__.______г. по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 95 830,80 рублей за период с __.__.______г. по дату фактического погашения задолженности, ИП ФИО1 отказать.

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в размере 3 800 рублей 27 коп. в доход местного бюджета.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Красноборский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Е.С. Белякова